האם אתה צריך הלוואה עבור העסק שלך? לאיזו מטרה תשתמשו בכסף? האם כספים לטווח קצר נדרשים לכיסוי גירעון זמני של הון חוזר? או שאתה חושב על רכישת מכונות טובות יותר עבור קו הייצור? מספר גורמים קובעים את סוג ההלוואה הנדרשת.
מה אתה צריך את הכסף?
כאשר ללוות כסף, את תנאי החזר ההלוואה צריך להתאים את המטרה של הקרנות. הלוואות לזמן קצר עד 12 חודשים משמשים בדרך כלל כדי למלא גירעון תזרימי זמני. דוגמאות לכך כוללים בנק אוברדראפט מתקנים, כרטיסי אשראי ושאר קווי האשראי שבו אתה יכול להשתמש כדי להביא לך את החודשים האיטיים של עונתית עסקים. הלוואות לזמן ארוך נפרעות על פני מספר שנים והן משמשות בדרך כלל למימון רכישות של רכוש קבוע כגון נדל"ן, מבנים, ציוד וכלי רכב.
איך תשלם את ההלוואה?
הלוואות לזמן קצר משמשות כדי לפצות על תנודתיות מחזור תזרים המזומנים של החברה של הנכסים השוטפים. לדוגמה, עסק יכול להשתמש קו האשראי הבנקאי שלו למימון רכישת חומרי גלם עבור המלאי. חומרי גלם אלה להפוך מוצרים למכור. המכירות הופכות לחשבונות חייבים, והלקוחות משלמים את החשבוניות שלהם במועד הפירעון. העסק משתמש במזומן מאוסף החייבים לפירעון ההלוואה בבנק. התהליך היה מתחיל מחדש כאשר החברה לווה שוב מהבנק לקנות חומרי גלם נוספים.
הלוואות לזמן ארוך, לעומת זאת, נפרעות מתזרים המזומנים החופשי של החברה מפעילות, לא מהמרת נכסים כמו הלוואה לזמן קצר. הלוואות אלו נפרעו על פני תקופה של שנים. הלוואה להשקעה בציוד חדש עשויה להיות נפרעו על שלוש עד שבע שנים. תשלומי ההלוואות נדל"ן מפוזרים על פני 15 עד 30 שנים.
כמה קרדיט אתה?
תקני היישום וההסמכה מחמירים יותר עבור הלוואות לזמן ארוך בהשוואה לטווח קצר. בגלל החזר הלוואה לטווח ארוך מתרחש על פני מספר שנים, משאיל יש לשקול את הסיכון המוגבר כי הלווה יישאר בעסקים יוכלו לבצע את התשלומים. אם סוג כלשהו של בטחונות מאובטחת ההלוואה, מצב האבטחה עלול להידרדר לאורך זמן ולהפחית את השוליים של המלווה של בטיחות.
הלוואות לטווח קצר קל יותר לקבל מאשר הלוואות לטווח ארוך, כי תנאי החזר תשלום הם קצרים יותר ואת הביטחון של מלאי וחייבים הוא הרבה יותר פשוט להעריך. המלווה יש פחות סיכון הלוואה לטווח קצר, ולכן תהליך האישור הוא פחות מסובך.
אתה יכול להרשות לעצמך את הריבית?
הלוואות לטווח קצר בדרך כלל יש שיעורי הריבית מצוטט ב כמה נקודות אחוז מעל שער הממשלה הנוכחי. לדוגמה, אם שער הממשלה הוא 4 אחוזים, הבנק עשוי להציע שיעור פריים בתוספת שתי נקודות אחוז. נתון זה יכול להשתנות לאורך חיי ההלוואה, וכל מראש במזומן תחת קו אשראי יהיה שיעור ריבית שונה. הלוואות לזמן ארוך בדרך כלל יש שיעור קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. תשלומים קבועים סכומים חודשיים של קרן וריבית.
סוגים מסוימים של מימון לטווח ארוך אינם באים חוב בכלל, אלא מההון. לדוגמה, חברה יכולה למכור מניות בחברה כדי לגייס את ההון הדרוש לה כדי לגדול. אמנם יש חובות החזר החוב עם סוג זה של מימון, אתה נותן את הבעלות על החברה. זה יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל החלטות ובעלי המניות זכאים לקבל אחוז מהרווחים של החברה כדיבידנד על המניות שבבעלותם.
