הקשה על 401 (k) לפני פרישה יכול להיות כואב. אם אתה לוקח את הכסף לפני שאתה פונה 59 1/2, זה לא רק במס, אבל מס הכנסה יגיע לך עם עונש של 10 אחוז על הנסיגה. אם אתה צריך כסף כדי להתחיל עסק חדש, יש דרכים להקיש על החשבון מוקדם, כגון הלוואה 401 (k). כל השיטות מגיעות עם חסרונות, כגון הפסד החיסכון הפרישה. 401 (k) הוא בדרך כלל מקור לא מעשי עבור הון הזנק.
להוציא הלוואה 401 (k)
אם אתה עדיין בעבודה היום שלך, ייתכן שתוכל לשאול מ 401 שלך (k). המגבלה היא בדרך כלל מחצית מהחשבון שלך, או $ 50,000, הנמוך מבין השניים. אתה לא צריך לבדוק את האשראי, ואת הריבית היא נמוכה יותר מאשר היית כנראה לקבל מבנק. בגלל הריבית נכנסת לחשבון שלך, אתה באמת משלם את זה לעצמך. תוכניות מסוימות אינן מאפשרות הלוואות, עם זאת, או לאפשר להם רק מסיבות מוגבלות כגון הוצאות המכללה, חשבונות רפואיים או מניעה עיקול. אם התוכנית שלך היא אחת מאלה, אתה לא יכול לנצל את הכסף עבור קרנות הזנק. פנה למנהל המערכת 401 (k) שלך כדי לברר את הכללים עבור החשבון שלך.
סיכונים של הלוואות
A 401 (k) הלוואה מגיע עם תנאים. אתה בדרך כלל צריך להחזיר את ההלוואה בתוך חמש שנים, אלא אם כן לעזוב את העבודה שלך - אז זה בשל מיד. אם אתה רוצה להפסיק את העבודה שלך כדי להשיק את העסק החדש שלך, זה חסרון גדול. כל דבר שאתה לא משלם בחזרה נחשב כהכנסה חייבת. לדוגמה, נניח שאתה לווה $ 25,000 כדי להתחיל את העסק שלך, להחזיר 7000 $, ולאחר מכן להפסיק. אתה משלם $ 8,000 של יתרת יתרת, עוזב 10,000 $ אתה צריך לשלם מס, בתוספת 10% עונש. יש לך גם $ 10,000 פחות נשמר שלך 401 (k) לפרישה.
משיכה מהחשבון
מס הכנסה לפעמים מאפשר לך לבצע משיכות לפני גיל 59 1/1 מבלי לשלם את העונש 10 אחוז. אם אתה עוזב את העבודה שלך אחרי שאתה פונה 55, אתה יכול להתחיל לבצע משיכות מ 401 שלך (k) ולשלם רק מס הכנסה קבוע על הכסף. אפשרות נוספת היא לבצע משיכות שנתיות קבועות במשך חמש שנים לפחות או עד שתעבור 59 1/1. הסכום שאתה יכול להוציא ללא עונש מבוסס על נוסחה IRS. בדרך כלל הנוסחה לא תאפשר לך לסגת מספיק כדי לספק הון עסקי גדול - ואת הצעירים אתה, פחות אתה יכול להוציא.
סיכונים עבור פרישה
כל מה שאתה לסגת מ 401 שלך (k) משאיר לך פחות כסף עבור פרישה. עם הלוואה, אתה יכול לשים את הכסף בחזרה, אבל אתה מאבד את הריבית הכסף היה מרוויח אם היית משאיר את זה לבד. נסיגה היא הפסד קבוע. אם תיסוג, למשל, 5,000 $, אתה לא יכול לשים את הכסף בחזרה 401 (k) גם אם העסק שלך מרוויח כי הרבה יותר. אם העסק שלך מצליח, זה לא משנה, אבל זה אפשרי ההכנסה שלך פרישה יהיה בסופו של דבר הרבה יותר מוגבל ממה שתכננת.
