הסכם בטחונות במזומן הוא חלק מארסנל ניהול סיכוני האשראי המלווה משתמש כדי להבטיח החזר מהיר כיסוי הפסדים פוטנציאליים שעלולים לנבוע מברירות המחדל של החייב. המוסדות הפיננסיים משתמשים בהסכם על מנת להעריך את איתנותם הפיננסית ואת האשראי של לווים פוטנציאליים, במיוחד אלו עם היסטוריית אשראי נמוכה ודפוסי פירעון בינוניים.
הגדרה
ב הסכם בטחונות במזומן, הלווה מסכים לשים כסף בחשבון בנק או קרן נאמנות כערובה פיננסית, המאפשר למלווה לפרוש מעת לעת במזומן מחשבונו כדי לפרוע את ההלוואה. למעשה, במזומן בחשבון בטחונות כבר לא שייך החייב. לדוגמה, הבנק מסכים הלוואה 1 מיליון דולר מאובטחת עם חברה ומבקש מנהיגות העליון לפרסם ביטחונות בצורה של נכס לטווח ארוך, משאב לטווח קצר או במזומן. ההנהלה הבכירה מחליטה שזה הגיוני מבחינה אסטרטגית להשתמש במזומן במקום בציוד, ולאחר מכן מפנה גזברות ארגוניות להעברת מיליון דולר לחשבון חדש שנוצר. במהלך תקופת ההפחתה ההלוואה, הכסף ייצא מחשבון זה כדי לפרוע את החוב.
משמעות
המלווים בדרך כלל מתענגים על הגמישות הפיננסית ועל הרלוונטיות של ניהול הסיכונים של הסכמי הבטוחות במזומן משום שהם מספקים שקט נפשי בחזית ברירת המחדל. במהותו, הנושים לא יכול להפסיד בהסדר מימון בטחונות במזומן כי הם תמיד יכולים לתפוס כסף מחשבונות לווים של פירעון להפוך את עצמם שלם. בדרך כלל, משאיל רשאי לבחור הלוואה מאובטחת כאשר אינטראקציה עם לקוח חדש של החברה, מעקב אחר החשבון של הארגון לאורך זמן כדי לראות אם הוא עובר צובר לגבי דברים כגון תאימות לוחות זמנים פירעון, נאמנות אמות המידה הפיננסיות הכוללת.
הדרכה מקצועית
עבור חברה, פתיחת חשבון בנק והשימוש בו בהסכם לביטחונות במזומן הם חלק מאסטרטגיות המנהיגות העליונה למימון הפעילות השוטפת, בין אם מדובר ביוזמות יומיומיות או בהשקעות לטווח ארוך. אם העליון של הארגון לא בטוח לגבי אפשרות המימון הטובה ביותר לשימוש, אנשי מקצוע כגון מימון יועצים בנקאים השקעות יכול להשאיל את המומחיות שלהם לשקול על מימון דיונים. הם בדרך כלל לסקור את הפרופיל הפיננסי של החברה, לקבוע כמה מגיע בקופת החברה וכמה הוא יוצא, להכיר את היעדים התפעוליים ולהציע את האפשרות המימון הטוב ביותר כדי לסייע להנהלה הבכירה להנחות את העסק להצלחה.
מעורבות אישית
רואי חשבון, גזבר תאגידי, מנהלי כספים ואנליסטים בתחום ההשקעות מסייעים לארגון במימון יוזמות, במיוחד עם הסדרי חוב מובטחים, כגון הסכמי בטוחות במזומן וערבויות פיננסיות. עורכי דין של חברות, מומחי ציות לתקנות ומפקחי תקציב גם תורמים את החוש שלהם כדי להפוך את הסכמי ההלוואה במימון מזומנים להצלחה.
