בזמנים שונים, ממשלת ארה"ב החליטה ליישם תקנות של מגזרים פיננסיים שונים. לאחר תחילת השפל הגדול הוקמו תקנות בנקאיות חדשות, ובעקבות המשבר הפיננסי בשנת 2008 הושמו תקנות הנוגעות למגזר הבנקאי ולאזורים אחרים בשוק הפיננסי. רבים של חוקים ותקנות אלה הם מורכבים עשוי להיות מבלבל. הבנת המטרות שלהם, עם זאת, יכול לעזור לך להבין טוב יותר את היישומים המיועדים.
אמון של המפקידים
אחד היעדים העיקריים של תקנות הבנק לחוקק בעקבות השפל הגדול היה להבטיח את אמון המפקידים. אחד הזרזים של השפל הגדול היה הפחד על ביטחון הכסף שהופקדו בבנקים. חוסר האמון הוביל לרצים על הבנקים, אשר נגמר מהר של עתודות פיננסיות. על ידי ויסות וניהול של בנקאות הכספים ואת רמת עתודות הבנק יש על היד, הממשלה מבקשת להבטיח את אמון המפקיד, למנוע רצים דומים על הבנקים לעודד השתתפות פעילה במערכת הפיננסית הלאומית.
מניעת התנהגויות מסוכנות
הבנקים להרוויח כסף על ידי השקעה שהופקדו כספים בפעילויות שונות, בדרך כלל הלוואות לעסקים ויחידים. כל הלוואה נושאת רמה מסוימת של סיכון. ככל שהסיכון גדול יותר בעסקה פיננסית, כך גמול פוטנציאלי גדול יותר. התגמולים האלה יכולים להיות מפתים מאוד לבנקים, ואחת המטרות של תקנות הבנקאות היא להגביל את רמת הסיכון שאליה הבנק עשוי לחשוף את עצמו. אם הבנק היו להיות מעורבים בהשקעות מסוכנות יותר מדי, זה יסכן את הכסף של המפקידים.
מניעת פעילות פלילית
תקנות רבות של הבנקים מחייבות את הבנקים להודיע לממשלה על פיקדונות על סכום מסוים של דולר או על כל פעילות בנקאית חשודה של לקוחות הבנק. כסף הוא אמצעי וסוף של פעילויות פליליות רבות, כגון סחר בסמים וטרור בינלאומי. על ידי הגבלת חופש כלכלי של ארגוני פשע וארגוני טרור, הממשלה מבקשת לצמצם את עוצמתן של קבוצות כאלה. רגולציה הבנקים כדי להבטיח שהם לא ביודעין או שלא בידיעה לעזור קבוצות פליליות להסתיר או להפיץ כסף היא אחת הדרכים לעשות את זה.
ניהול אשראי
תקנות רבות של הבנקים דורשות או מעודדות הארכת אשראי לענפים מסוימים או לסוגי הלוואות הנחשבים כרצויים מבחינה חברתית. לדוגמה, תקנה בנקאית עשויה לספק תמריצים לעידוד הלוואות לעסקים בבעלות מיעוט או לסטודנטים הלומדים להשכלה גבוהה. בדיוק כמו קוד המס מקדם מדיניות חברתית עם טיפול מס מועדף של פעילויות מסוימות, תקנות הבנק לקדם מדיניות חברתית שיש דרישות מסוימות תמריצים.
