הבנק דורש בקשה
כאשר לווה פוטנציאלי מבטא עניין הלוואה, הבנק המלווה מחייב את הלווה למלא בקשה, הכוללת מידע נדרש מסוימים. מידע זה עשוי לכלול את שמו של הלווה (אשר עשוי להיות שם אישי או עסקי), כל בעלי העניין בעסק (עבור הלוואות עסקיות), כתובת נוכחית והיסטוריית כתובות, פרטי קשר, מידע על הכנסה ומידע מזהה כמו ביטוח לאומי או זיהוי משלם מסים מספרים. בעוד כמה מועמדים להתלונן כי הבנק הלוואה הניירת הוא ארוך, כל המידע הזה משמש מאוחר יותר על ידי הבנק כדי לקבוע את יכולתו של הלווה לפרוע, כדי להבין את הסיכון כי החזר לא יכול להתרחש.
הבנק פועל בדיקות אוטומטיות
בגלל בנקים רבים יש תקנות מורכבות ההלוואות כולל נוסחאות מתמטיות ממושכות, המלווים לעתים קרובות להשתמש בתוכנות אוטומטיות או תוכניות כדי לאמת את האשראי של המבקש. מערכות ניתוח אלה לשקול גורמים כגון היחס בין חובות החוב הקיים להכנסה ניתנת לאימות, כמו גם מידע על היסטוריית אשראי שהושג מ לשכות אשראי הוקמה כמו Experian או Equifax. לאחר שכל המידע מעובד, מערכת ההערכה מחזירה המלצה אוטומטית אם להמשיך את ההלוואה.
קצין הלוואה ביקורות היישום
אף על פי מערכת אוטומטית עושה המלצה על השאלה אם לתת הלוואה, מערכות אלה לא בהכרח יש את ההחלטה הסופית. קצין הלוואה אנושית בדרך כלל ביקורות כל הלוואה, וכמעט תמיד ביקורות הלוואות גדולות כמו משכנתאות. קצין ההלוואה בוחן את התגובה של המערכת האוטומטית כמו גם כל גורמי אשראי בלתי מוחשיים כגון מעמד הקהילה של המבקש, חובות חוב שאינם חוב (כמו תמיכה בילדים) וכל העסק הקיים עם הבנק.
