הוצאות תביעות ביטוח מתחלקות בעיקר לשתי קטגוריות: הוצאות תביעה מוקצות ובלתי מוקצות. הוצאת תביעה מוקצית היא הפסד פיננסי הקשור לאירוע מסוים אשר יוחזר על ידי ספק הביטוח שלך. לעומת זאת, הוצאות תביעה שלא הוקצו הן הפסד כספי הקשור לאירוע שלא יכוסה על ידי הפוליסה שלך. ספק הביטוח שלך אחראי לכל הוצאות התביעה שהוקצו על ידי הפוליסה שלך.
הוצאות תביעות ביטוח
הוצאות התביעה שהוקצו לך כוללות הוצאות משפט, אגרות והוצאות של שמאים עצמאיים, עורכי דין, עדים ושירותי חקירה הקשורים לתביעתך. הוצאות שלא הוקצו, אשר מייצגות הפסדים כספיים שאינם מכוסים על ידי המבטח, כוללים משכורות, דמי שכירות והוצאות מחשב עבור מחלקת התביעות של המבטחים. הצורה הנפוצה ביותר של הוצאות תביעות מתואמות, אשר נכללות כהוצאות תביעה מוקצות, הן הוצאות מחקר, כגון מחקר ועלויות משפטית או הגנה, לפי ארמפילד, הריסון ותומס, Inc.
תיעוד הוצאות התביעה שהוקצו
סכום הוצאות התביעה שהוקצו לך הוא הסכום הכולל של העלויות הכספיות הנדרשות במסגרת פוליסת ביטוח או ביטוח משנה. עליך לספק תיעוד מדויק של ההוצאות שנצברו, כגון ייעוץ משפטי, עדים מומחים, דוחות משטרה, דוחות הנדסיים והתאמה עצמאית, אם הוקצו לתביעה מסוימת, כדי לבסס את הוצאות התביעה שהוקצו לך. הוצאות התביעה הקריטיות והיקרות ביותר שלך הינן בדרך כלל שכר טרחת עורך דין ועלויות בית משפט, אשר יש לרשום בנפרד מהוצאות התביעה המוקצות האחרות שלך, בשל המורכבות, ועם פירוט רב ככל האפשר.
חישוב הוצאות תביעות שהוקצו
אנשי התביעות קובעים אם קיימת חבות, או שהם עשויים להתקיים עבור אירוע מכוסה. ספקי הביטוח בדרך כלל מייצרים נתונים מפורטים סביב תביעה ביטוחית יוצאת דופן באמצעות מערכות מידע וניהול שלהם. סוגים מסוימים של תביעות, כגון הטבות תאונות וביטוח עובדים בארה"ב, למשל, מסתמכות על ערכים טבולים קבועים מראש, על מנת לקבוע את סכום ההוצאה לתביעות שהוקצה. עם זאת, מומחה מקצועי יכול לבחור להעריך באופן עצמאי טענה מורכבת יותר כדי לקבוע יותר את היקף התביעה.
צפי הוצאות תביעות שהוקצו
ציפייה ותקינה מדויקות של הוצאות תביעות מוקצות הינה קריטית עבור ספקי ביטוח אשר עשויים להידרש לפצות תביעות רבות בכל עת, עקב קטסטרופות בלתי צפויות. נתוני תקציב ביטוח התחזיות לשנת 2012-2013, על פי אוניברסיטת וירג 'יניה, משרד ניהול סיכונים, כוללים ביטוח אחריות אוטומטי כי יכסה 1 $ עבור כל 100 $ של אומדן ערך המכונית של המכונית; אחריות נזיקית כללית לעובדים במשרה מלאה תעלה 34 דולר לשנה לעובד; אחריות רשלנות רפואית, אשר עשוי להגדיל עד 10 אחוזים; וכן עלייה של שלושה אחוזים בביטוח רכוש, אשר יכסה $ 0.059 סנט לכל 100 $ מסך כל ערך הנכס.
