הלוואות לעסקים קטנים ליפול לאחד משני סוגים - הנכס מבוסס ו Factoring מימון. כל הלוואה דורשת תיעוד שונה ויש לו דרישות שונות, המאפשר לך לבחור את אחד שעובד הכי טוב כדי לשמור על העסק שלך הולך.
להחליט על סוג ההלוואה
הלוואות מבוססות נכסים דומים הלוואות מסורתיות דורשים תיעוד נרחב כדי להראות הן כי אתה אישי אשראי ראוי כי העסק שלך יכול לשמור על קשר עם תוכנית התשלום. מוסדות פיננסיים רבים משתמשים במינהל עסקים קטנים של 7 (א) תוכנית הלוואה להבטחת הנכס מבוסס הלוואה אז יש סיכון פחות המלווה.
אם אתה רק צריך מימון לטווח קצר, לשקול - הלוואה, המכונה לעתים - מימון חייבים ויתרות חובה כדי לכסות מחסור במזומן. Factoring כרוך מכירת חשבונות חייבים לקבל הלוואה לטווח קצר. תקבל פחות מאשר יתרות חייב, עם הסכום הספציפי התלוי בענף שלך ואת הסיכון נתפס כי כל החובות לא יפרעו.
כישורים
זכאות עבור הלוואה מבוסס הנכס בדרך כלל דורש ניקוד האשראי זה בטווח 700-7800 ומעלה, על פי פורבס. אתה עדיין יכול להעפיל עם ציון בטווח 650-700. אם אתה כבר בעסק לפחות כמה שנים והוא יכול להראות היסטוריה חזקה של מכירות, כמו גם תזרים מזומנים אמין, אתה צפוי לקבל את ההלוואה מאשר ההפעלה. אתה גם צפוי לקבל הלוואה אם יש לך בטחונות אשר להבטחת ההלוואה, כגון הון נדל"ן או תיק השקעות.
הבנק דורש פחות כישורים הלוואה פקטורינג. כל עוד יש לך להגדיר את העסק שלך כראוי יש היסטוריה של תזרים מזומנים חיובי, סביר להניח שאתה זכאי.
נדרש תיעוד
לפתח מלא תכנית עסקית עבור הלוואות מבוססות נכסים. התוכנית מסבירה את נקודות החוזק, החולשות, ההזדמנויות והאיומים של החברה, הידוע גם בשם ניתוח SWOT. תאר כיצד הרקע והחינוך שלך עוזרים לך לנהל את העסק. הוספת נתונים כספיים, לרבות דוחות רווח והפסד בשלוש השנים האחרונות, אם קיימים. כלול תזרים מזומנים, מאזן שוטף ושלוש שנים של החזרי מס אישיים. השתמש סיכום מנהלים של התוכנית העסקית שלך להסביר מדוע אתה צריך את הכסף כדי לספר את הסיפור הייחודי של החברה שלך כך המלווה מבין לאן העסק שלך הוא בראשותו.
לקבלת הלוואות factoring, אתה צריך חשבונות חייבים דו"ח המציג חשבוניות עבור 90 הימים האחרונים. תוכנית להשלמת יישום factoring החשבונית וכוללת תיעוד עסקי המציג את החברה שלך מוגדר עם סוכנויות ממשלתיות נאותה, כגון המדינה רשויות המס הפדרלי.
בעיות אשראי גרועות
ללא דירוג אשראי חזק, הסיכויים שלך לקבל הלוואה מבוססי הנכס מצטמצמים מאוד. SBA ממליץ לספק תיעוד נוסף כחלק מתוכנית העסק שלך אם ניקוד האשראי שלך חלש או שיש לך ניסיון פשיטת רגל. לדוגמה, כוללים פיקדונות בבנקים להראות לך לעשות הפקדות שוטפות שוטפות יש תזרים מזומנים חיובי. אפשרות נוספת היא למצוא שותף אשראי שיש לו ניקוד אשראי מועדף מי מוכן לחתום על הסכם ההלוואה.
