ניהול עסק הוא על כל סיכון ואמונה. זה לוקח הימור על האמונה כי השירותים או המוצרים שלך למלא צורך יש ערך לאחרים, אבל מה קורה כאשר הימור זה משתבש? אם יש לך ביטוח, אני מקווה שהוא מספק כיסוי כדי להוציא אותך ממצבים רעים. אם לא, אתה עלול להיות אחראי בדרכים שלא דמיינת.
ביטוח מסחרי נדרש על פי חוק בארצות הברית, אבל זה קל לקבל את המינימום חשוף ולהרגיש כאילו אתה להיות חכם על ידי שמירת כסף על משהו שאתה חושב שאתה לא צריך.
החדשות הטובות הן, וריאציות רבות של ביטוח מסחרי הם בדרך כלל מחיקת מס, כפי שהם נחשבים חלק חיוני של עסקים.החדשות אפילו טוב יותר, עם כיסוי ביטוחי טוב, אתה יכול לנוח בלילה, בידיעה סביר להניח להיות מוגן אם הדברים משתבשים.
מהו ביטוח מסחרי?
הגדרת ביטוח מסחרי הוא פשוט ביטוח שאתה קונה כי נועד להגן עליך מפני נסיבות בלתי צפויות שיכול להשפיע על העסק שלך.
אבל "ביטוח מסחרי" הוא ביטוי ללכוד כל, זה מטריה תחת כמה פוליסות ביטוח שונים ניתן למצוא, כל המציע דרגות שונות של הגנה על סוגי עסקים שונים. הביטוח יכול להגן על הנכסים שלך, הכנסה, עובדים ואפילו אתה מאחריות.
אם אתה חברה התקנת פיגומים על עליות עבור תחזוקה חיצונית, תצטרך כיסוי שונה לחלוטין מאשר, נניח, רופא או אפילו מישהו מצייר פנים למחייתו.
מציאות הביטוח
חברות הביטוח הן קצת כמו Vegas oddsmakers. הם מנתחים סיכונים ויש להם אלגוריתמים במשחק זה לעזור להם להחליט מה הביטוח שלך צריך לעלות או אפילו אם אתה שווה את ההימור שלהם. אם תאושר, מה שתשלם עבור המדיניות נקרא "פרמיה".
הסיכויים הללו מוגדרים ומוכרים על ידי חתם הביטוח. תלוי מה העסק שלך ואת הרשומה יש לו, החברה שלך עשוי להיות נדחה על ידי כיסוי על ידי החתם. כמו בית הימורים וגאס, חתם הביטוח רוצה לנצח - הם רוצים לספק ביטוח בתקווה אף פעם לא צריך להיות נחוץ. ברגע שאתה צריך להשתמש הביטוח, הסיכויים שלך השתנו, ואת הפרמיות שלך יעלה כתוצאה מכך.
אבל אם אי פעם צריך לעשות תביעה עם הביטוח וזה מקטין מצב כלכלי מזיק, פרמיות גבוהות יותר הם לעתים קרובות שווה את זה.
למה אתה צריך ביטוח מסחרי
כולנו חווינו את החיים האמיתיים. לעתים רחוקות קורה רק איך אנחנו חולמים. תאונות לקרות, דברים הולכים לצדדים וזה בדיוק כאשר הביטוח צריך להיות שם כדי לעזור לך.
ביטוח עסקים יכול לכסות שפע של סיכונים. הכל תלוי מה שאתה צריך. אולי, בתור רופא, אתה צריך להגן על עצמך מפני רשלנות רפואית. אולי אתה מפעיל חברת בנייה קטנה, ואתה השקיע את חיסכון החיים שלך בכלים וציוד אתה צריך לעשות את אלה בונה לקרות. אולי אתה מנהל חנות, ויש לך מלאי גדול בכל זמן נתון. כל אלה הם מצבים שיכולים ללכת די נורא עלייך, הביטוח הוא שם כדי לפצות אתה צריך לקרות - בתנאי שקנית את המדיניות הנכונה.
העסק שלך הוא פרנסה שלך. אם היית מוצלחת יש לך עובדים, אז חייהם קשורות בקשר בל יינתק את החברה שלך, ואת כישלון להגן על העסק שלך אומר שאתה משאיר את הקריירה שלהם ואת משפחותיהם בסיכון, גם.
סוגי ביטוח מסחרי
שקול שני תחומים נפרדים של ביטוח מסחרי - הראשון יהיה הצד העסקי וניהול של המשוואה. החל במלאי ושירותים ועד לעובדים וציוד, מרבית תחומי הביטוח המסחרי נופלים תחת סוגי פוליסות שונות.
כמובן, ייתכן שתוכל לקבל ביטוח עסקי "שלם" המכסה את הכל, אבל בואו נודה בזה - אלה בגודל אחד מתאים לכל חולצות T עשוי להתאים, אבל הם מתאימים קצת יותר מאחרים. פוליסת ביטוח boilerplate כי טוען לכסות את כל מה שאתה צריך לא לכלול את האפשרויות הטובות ביותר עבורך. ביטוח אמין סוכן יכול לעזור לך לנווט מדיניות אשר באמת להגן עליך ככל שאתה צריך בכל אזור.
אחריות היא תחום גדול בתחום הביטוח המסחרי. אחרי הכל, להיות אחראי על משהו פירושו להיות אחראי, וכאשר מדובר דברים הולך רע, זה הדבר האחרון שאתה רוצה להיות. פוליסות ביטוח אחריות להגן עליך בחזיתות רבות, אבל יש כמה סוגים שונים של ביטוח אחריות לשקול.
- פיצוי העובד: זה נחשב ביטוח אחריות המעביד והוא נדרש בדרך כלל על פי חוק. זה נועד כאשר עובד מקבל נפגע בעבודה. מה אם זה הולך רחוק יותר מזה? מה אם מישהו ייהרג? מה אם הם יהיו חולים כרוניים בגלל משהו שהם נחשפו לעבודה? הם, או משפחתם, עשויים לבקש נזק. כמה מדיניות EL / WC יכסה פעולות שהושקו על ידי עובדים הרבה אחרי שהם עזבו את העבודה שלך, אבל זה קריטי לך לשמור את כל הניירת רשומות הקשורים לעובדים בעבר.
- אחריות ציבורית ואחריות: אלה דומים, אך אחריות כללית מכסה כיסוי רחב יותר של תנאים מאשר אחריות ציבורית, ובדרך כלל יקר יותר. בעיקרו של דבר, הם שניהם לכסות דברים כגון מבקרים מקבל חולה או נפגע במקום העבודה שלך. משמעות הדבר היא חנויות, מסעדות ומשרדים המקבלים את הציבור צריך פוליסות אלה ואף עשוי להידרש לעשות זאת על פי חוק. אולי שליח טיולים שובר את היד ומתגעגע לעבודה עקב הפציעה. זהו סוג של טענה מדיניות אחריות ציבורית יכול לכסות. שאל את הברוקר מה ההבדלים יהיה בין מדיניות אחריות ציבורית בכלל אשר אחד יהיה הכי טוב בשבילך. אחריות כללית יכולה לכסות דברים כמו פרסום נזקים; לדוגמה, אם מישהו מבקש פיצויים על סמך מידע מטעה בפרסום שלך.
- אחריות מקצועית: כמו גם ביטוח שיפוי אישי או טעויות & ביטוח השמטה, מדיניות זו צריכה להיעשות על ידי כל מי שיש לו קריירה שבה הם מספקים ייעוץ או שירותים אישיים ללקוחות. אם לקוח או עסק צריך לסבול הפסדים עקב רשלנות או השמטות שלך, אז אתה עלול להיות אחראי על ההפסדים שלהם. עם ביטוח שיפוי מקצועי, אתה מוגן לעתים קרובות נגד טענות אלה, אבל חשוב לקבל הבנה מעמיקה של מגבלות המדיניות שלך.
- אחריות המוצר: אם המוצרים שלך גורמים לפציעה או נזק לאחר הרכישה, אתה עלול לשאת באחריות, אלא אם יש לך מדיניות במקום המגן עליך.
- Cyber אחריות: גם בשם נתונים הפרה ביטוח, זה סוג חדש יחסית של מדיניות, אבל אם אתה עושה עסקים באינטרנט, זה חכם לקבל את זה; במיוחד אם יש לך מסדי נתונים של הלקוח ולאסוף מידע ממבקרים באתר שלך. אם המידע הזה נפרץ או נפרץ ונגיש תביעה נגדך, מדיניות זו יכולה להגן עליך מפני שכר טרחה וכל נזק שנגרם לך.
- ביטוח רכב מסחרי: אם יש לך רכב עסקי אחד, או שיש לך צי, חשוב להיות כנים עם הברוקר שלך ולהבטיח את הרכב לשימוש מסחרי; אחרת לא יהיה לך כיסוי כאשר אתה צריך את זה. זה יכסה פציעות, נזקים וגניבות במהלך שעות העבודה, בשבילך או העובדים שלך.
אחר ביטוח תוספות על אופציות יכול לכלול דברים כמו כיסוי התפלגות ציוד, אז זה שווה לשאול את הברוקר עבור כל האפשרויות שעשויות להיות זמינות לך. אחרי הכל, אם אתה מפעיל עץ chipping העסק אבל chipper נשבר, לא היית רוצה לדעת שיש לך רשת ביטחון מאחוריך?
סוגי ביטוח מבנה
ביטוח רכוש מסחרי הוא קריטי. גם אם אתה מפעיל עסק מהבית, ייתכן שיהיה עליך להוציא ביטוח מסחרי כדי להגן על האינטרסים שלך.
ביטוח נכס טוב נועד לכסות לא רק עלויות נזק למבנה, אלא גם הפסדים ציוד ומלאי. חשוב לך להיות ברור מראש על הערך של הציוד שלך ואת החזקות בעת רכישת ביטוח, אחרת המדיניות שלך עשוי להיות מספיק כאשר זה חשוב. תיעוד המלאי והציוד שלך באופן יסודי באמצעות חשבוניות ורשומות אחרות הוא צעד נהדר, אך הקפד לשמור מסמכים אלה מחוץ לאתר או בענן, במקרה שמשהו כמו אש או אסון טבעי פוגע בנכס שלך.
מדיניות זו צריכה גם לכסות גניבה ופגיעה. לדון פרטי עם הברוקר שלך כדי להבטיח את המדיניות גם מספק כיסוי במקרה של אסונות טבע משותף לאזור שלך.
אבל יש שיקולים חשובים אחרים עבור מה ביטוח רכוש מסחרי יכול לכסות אותך. הפסד הכנסה הוא עניין גדול, כי אם אתה לא יכול להפעיל את העסק שלך לאחר המבול הרס את התוכן של הנכס, אז אתה לא רק מול עלות ההתאוששות והחלפה, אתה מול הכנסה אבודה ואולי אפילו " הפסדים בלתי צפויים ", אשר טוב פוליסת ביטוח רכוש מסחרי צריך לכסות. אם דברים הולכים רע, להיות בטוח שיש לך כיסוי ערך תחליף על הציוד הדרוש שלך, כך שאתה מקבל החלפת בפועל מכוסה, ולא ערך מזומנים, אשר יכול להיות פחת הוא factored לפני התשלום מגיע בשל.
ישנם סוגים אחרים של כיסוי ביטוח רכוש לשקול כי לא ניתן לכלול את תקן ביטוח נכס מסחרי, ולכן חשוב לחקור ולרכוש הרחבות אם אתה מאמין שהם נדרשים. אלה עשויים לכלול אש, רעידת אדמה, מבול, מים, הוריקן ביטוח הקרח הסערה.
גורמים המשפיעים על ביטוח רכוש
בעלי עסקים עשויים להשוות את מחירי ביטוח רכושם עם אחרים בקרבת מקום או במקומות אחרים, וזה תמיד השוואה בין תפוחים לתפוזים, כי כל כך הרבה הולך לקביעת המחיר של פוליסת הביטוח שלך.
העובדה היא, הבטחת ביטוח נכס מסחרי מתרחשת רק לאחר חתמים לשקול כמה קריטריונים. אם עדיין לא בחרת מיקום של עסק, זכור זאת, מכיוון שהביטוח יהיה עלות מתמשכת כל עוד אתה נמצא בעסק. אם אתה חכם בבחירת מיקום הנכס, זה יכול לשמור על עלויות נמוכות יותר במשך שנים רבות.
מה הם חלק מקריטריונים אלה? הגיל והמצב של המבנה הוא אחד. אולי זה בניין ישן יותר, אבל אתה יכול לייצר היתרי בנייה ניירת אחרים המוכיחים שעשית שדרוגים אינסטלציה, חשמל קירוי. אם כן, זה יכול לחסוך לך צרור. שיטפונות ונזק מים הם סיבות מובילות לכל מיני תביעות ביטוח רכוש.
מיקום הוא עניין גדול, כי אם הנכס נמצא באזור פשע גבוהה, כיסוי העלות של הציוד שלך ואת המלאי יבוא במחיר גבוה בהרבה. מבטחים ישקול כמה תביעות נעשות באזור שלך הפרמיה יותאם בהתאם.
עלויות החלפת המבנה ותכולתו יהיו ללא ספק גורם גדול. כדי לקזז את זה, אתה יכול לקבל חיסכון אם יש לך באתר אבטחה, כלבי שמירה או מערכות אבטחה. לדבר עם הברוקר שלך על איך אתה יכול לחסוך כסף על הביטוח. אם אתם מחפשים מיקום, לשאול מתווך אילו אזורים באופן מסורתי יש מחירי ביטוח טובים יותר עבור התעשייה שלך.
לא מאחל לך היה זה
ביטוח הוא אחד מאותם דברים שאולי אתה שונא לשלם כי אתה חושב שאתה לא מקבל שום דבר מתוך זה. אבל בכל יום, מישהו איפשהו אומר שהם אף פעם לא חשבו שהם יהיו זה לאבד את הכל באש או רכוש שלהם שבור. כפי שאומר הפתגם הישן, כשמדובר הביטוח, עדיף לקבל את זה ולא צריך את זה יותר מאשר צריך את זה ולא צריך את זה.
