כאשר אתה מנהל עסק, אתה רוצה לדעת מה הולך לקביעת שיעורי הביטוח שלך. עלות כיסוי הפיצויים של העובד, למשל, תלויה במספר גורמים, כגון סוג העסק שלך, היסטוריית תביעות קודמות ושינוי בשיעור הניסיון. המכונה גם שיעור EMR, יש לו השפעה משמעותית על הפרמיות שלך. ככל שהערך גבוה יותר, כך תשלם יותר עבור כיסוי הפיצויים של העובד.
מהו שיעור שינוי החוויה?
אם אתה כבר בעסק במשך שנים, אתה כנראה מכיר את שיעור EMR. עם זאת, אם אתה רק מתחיל, אתה לא יכול לדעת מה זה אומר ואיך זה משפיע על דמי הביטוח שלך. גורם זה לבד יכול להגדיל באופן משמעותי או להקטין את ההוצאות שלך.
חברות הביטוח משתמשות בשינוי שיעור ההתנסות בין גורמים אחרים כדי לקבוע כמה תשלם עבור כיסוי הפיצויים של העובדים. שיעור ה- EMR משקף את תביעות הפגיעה בארגון ואת תקריות המחלה בשלוש השנים האחרונות.
עסקים בניה, למשל, לשאת בסיכון גבוה יותר של תאונות הקשורות לעבודה לעומת סוכנות ייעוץ. לכן, שיעור ה - EMR והפרמיות לפיצויי עובדים יהיו גבוהים יותר.
כיצד לקבוע את שיעור EMR
בכל מדינה, מבטחים להחיל את אותו שיעור לכל העובדים נופלים בכיתה מסוימת. שיעורי סיכון גבוה, כגון גגות, רתכים, ציירים ו wreckers יש את השיעורים הגבוהים ביותר. חברות הביטוח מתאימות את התעריפים בהתאם לתביעות הפגיעה של החברה שלך וסיכוני הסיכון העתידיים.
שיעור שינוי החוויה של 1.0 הוא ממוצע הסמן. אם שיעור ה- EMR שלך גבוה מהממוצע, תשלם יותר עבור כיסוי הפיצויים של העובד. שיעור נמוך יותר של EMR משווה את דמי הביטוח הנמוכים.
חברות הביטוח משתמשות בנוסחאות מורכבות כדי לקבוע את שיעור ה- EMR שלך. החישוב שלהם תלוי בחוקי ותקנות הפיצויים של כל מדינה, המתפרסמים בגיליון העבודה של EMR פעם בשנה. מסמך זה מספק מידע על כל קוד בכיתה, בלוק נתונים וגורמים רלוונטיים אחרים. המועצה הלאומית לביטוח תגמולים (NCCI) היא הגוף השולט בווסת את שיעור ה- EMR.
מלבד בדיקת חוקי הפיצויים של עובדי המדינה שלך, תוכל להשתמש במחשבון EMR מקוון כדי לקבוע את שיעור זה. כל שעליך לעשות הוא להזין את ההפסדים העיקריים בפועל, הפסדים שנגרמו בפועל, הפסדים צפויים והפסדים ראשוניים צפויים בתחומים המיועדים. לחץ על שלח או חשב כדי לקבל את התוצאות. מאחר שלכל מדינה יש כללים משלה, המחירים שלך ישתנו בהתאם למקום מגוריך.
אפשרות נוספת היא להשתמש בספר RSMeans עבור בדיקת EMR. מדריך זה כולל את תעריפי ביטוח הפיצויים של העובד בארה"ב מחולקים לפי קודים של המדינה ושל המחלקה. אתה יכול לרכוש את זה באינטרנט באתר הרשמי RSMeans.
EMR לעומת MOD: מה ההבדל?
בניגוד לאמונה הרווחת, שיעורי ה- EMR וה- MOD אינם זהים. המונח MOD מייצג שינוי חוויית פיצוי עובדים. זה גורם שמשווה את פרופיל התביעה של החברה לזה של עסקים דומים אחרים בענף שלך.
אם דמי הביטוח שלך גבוהים מדי, לנקוט צעדים כדי להקטין את שיעורי EMR ו MOD שלך. הפוך את העבודה למקום בטוח יותר ובדוק את גיליון העבודה של MOD מדי שנה כדי לזהות נתונים לא מדויקים או מיושנים. מסמך זה ניתן להשיג באמצעות סוכן הביטוח שלך או מן הלשכה דירוג.
