כיצד לנתח אשראי אשראי לקוחות

כדי לפשט הזמנות ומכירות, חברות יציעו מימון מיוחד המכונה אשראי מסחרי. אשראי מסחרי מאפשר ללקוח לרכוש בעלות על מוצר במועד המכירה בהתבסס על הבטחה לשלם במועד מאוחר יותר. בעוד אשראי מסחרי יכול לעזור להפוך את ההזמנות לתוך המכירות הרבה יותר מהר, היא גם צורה מאובטחת של אשראי, כלומר, המלווים אשראי סחר לא סביר להתאושש כסף חייב אם הלקוח קבצים עבור פשיטת רגל. קביעת תהליך הערכת שווי האשראי של הלקוח תקטין את הסיכון.

לאסוף מידע על החברה שלך ואת הכספים. אתה צריך לקבל מידע כמו שם הלקוח ואת שמות העסק הקשורים, כתובת, מספר טלפון, מספר זיהוי מס, לפחות שלושה הפניות המסחר איש קשר הבנק. עבור לקוחות שצריכים כמות גדולה של אשראי מסחרי, עליך לקבל את הדוחות הכספיים המבוקרים.

ודא שהחברה קיימת. אמנים הונאה עשוי לנסות להזמין על אשראי הסחר, למכור את המוצר שלך להיעלם מבלי לבצע תשלום. ישנן דרכים רבות לוודא שקיימת חברה. אם הם מייצרים מוצרים שנמכרים בקמעונאות, לנסות למצוא קמעונאים לשאת את המוצר שלהם. אשראי מסחרי bureaus לאסוף מידע אשראי על רוב החברות ולוודא אם יש להם רשומות עבור חברה בחינם (ראה Dun & Bradstreet ב משאבים).

בקשה הפניות של ספקי האשראי של המבקש ומוסד ההלוואות. זהו נוהג נפוץ ולא צריך להפתיע או לפגוע לקוח פוטנציאלי. עבור הפניות המסחר, לשאול על הרגלי תשלום יתרות אשראי גבוהות. מועמדים אשראי יספק את הספקים שהם עושים את העסק הכי טוב עם ולשלם את הטוב ביותר. כל משוב שלילי מתוך התייחסות הוא רמז כי הלקוח הוא בחירה גרועה אשראי. עבור הבנקים, לשאול על רמות האיזון מימון לא מספיק. אם ללקוח אין איזון גדול מספיק כדי לשלם את האשראי שהם מבקשים, הם ייאבקו לשלם את החשבוניות שלהם.

להשיג ניקוד אשראי בלשכה אשראי מסחרי. חברות יש ציונים אשראי דומה ציונים אשראי בודדים. תמורת תשלום אתה יכול לקבל תשלום, איזון מידע שיא הציבור על המבקש אשראי. היזהר מבסס את החלטות האשראי שלך בלבד על דוחות אשראי. דוחות אלה יספקו שפע של מידע, אבל הבקיע יכול להיות מבוסס על מידע מיושן, לא נכון או לא שלם. סקור אותם בעין ביקורתית.

בצע ניתוח יחס פיננסי. יחסים פיננסיים מתמטית בדיקת חשבונות על הדוחות הכספיים של החברה כדי לסייע בקביעת איתנות פיננסית. ישנם ארבעה סוגים של יחסים. יחסי נזילות בודקים יכולת של חברה להחזיר לנושים רגילים כמו אשראי מסחרי. מינוף יחסי לעזור לקבוע אם החברה לקחה על החוב יותר מדי. יחסי הרווחיות בודקים את יכולת החברה לבצע מכירות ולהרוויח רווחים. יחסי יעילות לנתח את הפעילות של החברה, כמו כמה ימים זה לוקח עבור החברה לשלם חשבוניות.

חישוב אלטמן Z- ציון. צעד זה נחשב לפעמים לחלק מהניתוח היחסי. אלטמן Z-Score הוא אלגוריתם סטטיסטי המבוצע בחשבונות פיננסיים מסוימים ומשמש לזיהוי חברות שעשויות להיחשב לפשיטת רגל. הנוסחה מחשבת ציון שניתן להשוות לשלושה טווחים. טווח אחד מזהים חברות אשר יכולות להגיש בקשה לפשיטת רגל. טווח נוסף הוא בלתי מוגדר. הטווח האחרון בטוח מפני פשיטת רגל. על פי כתב העת CPA, ה- Altman Z-Score ניבא בהצלחה 72% מפשיטות הרגל עד שנתיים לפני הגשת הבקשה.

להעריך את המידע שאספת. אין שיטה רשמית לקביעת שווי האשראי. כמה מנהלי אשראי ליצור ציונים פנימיים על ידי דירוג הביצועים של החברה בכל אחד השלבים הקודמים, ולאחר מכן להשוות את הציון המרבי האפשרי. אחרים מחפשים דגלים אדומים, כמו אלטמן Z- ציון בטווח פשיטת רגל או יחס נזילות גרוע. עם זאת, הניתוח מחפש לענות על שתי שאלות בסיסיות: "האם הלקוח יכול לשלם עבור ההזמנות שלהם?" ו "האם הם ישלמו בזמן?"

טיפים

• לכל החברות יש עוצמות וחולשות פיננסיות שונות. חשוב להסתכל על השלבים האלה כמו חתיכות לפאזל גדול יותר. כמה היבטים שליליים לא צריך להרתיע אותך ההלוואות ללקוח שיש לו עמדה פיננסית כוללת.

  כמו כן, ניתן לעיין בביאורים לדוחות הכספיים. מדי פעם, חברות יסתיר חובות קריטיים או התחייבויות אלה הערות, הנחה של הדוחות הכספיים.

אזהרה

אמנם זה נפוץ לבקש דוחות כספיים, חברות פרטיות לעתים קרובות להתנגד לספק אותם.