בין אם אתה הגדרת עסק חדש או גדל אחד קיים, אתה צפוי הולך לגייס קצת הון באמצעות הון או הון או מימון. עם מימון הון, המשקיעים מספקים מימון בתמורה למניות בחברה - הם לוקחים סיכון על העסק להיות מוצלח יותר. מימון החוב פירושו ללוות כסף ממלווה כגון בנק. אתה לא לדלל את הבעלות על העסק, אבל תצטרך לשלם את הכסף בחזרה עם ריבית לאורך זמן.
מהו מימון החוב?
מימון החוב הוא, למעשה, כל סוג של הלוואה. הלוואה זו יכולה להיות מאובטחת על ידי בטחונות כמו עם משכנתא או שזה יכול להיות Unsecured כמו כרטיס אשראי מסתובבת המסורתית. לא משנה מה הטופס זה לוקח, מימון החוב הוא תמיד כבול. זה אומר שאתה חייב להחזיר את ההלוואה בריבית עד סוף תקופה הסכימו, או על ידי החזר חודשי או כמו תשלום בלון פעם בסוף תקופת ההלוואה. תכונה חשובה של מימון החוב היא שאתה לא מוותר על הבעלות בחברה. זאת בניגוד למימון ההון, שבו החברה מגייסת מזומנים על ידי הנפקת מניות של מניות.
מה הן שתי צורות עיקריות של מימון החוב?
הסוג הנפוץ ביותר של מימון החוב הוא הלוואה לטווח קצר מבנק. עם הלוואה לטווח, אתה ללוות במזומן עבור תקופה מסוימת ולשלם אותו בחזרה עם הזמן עם ריבית. שיעורי הריבית משתנים על ידי המלווה והם תלויים במידה רבה בהיסטוריה הפיננסית של החברה - אם יש לך רקורד מסחר חלש הכנסות בלתי צפויות, אתה לא זכאי את שיעורי הטוב ביותר.
סוג אחר של מימון החוב הוא הנפקות אג"ח. אג"ח פונקציות בדיוק כמו הלוואה בנקאית, רק את הכסף מגיע ממשקיעים פרטיים, לא את הבנק. האג"ח מפרטת את הריבית ואת הזמן שבו את ההלוואה חייב להיות מוחזר. היתרון כאן הוא שאתה יכול לבחור את הריבית שלך, אשר בדרך כלל יהיה נמוך יותר מאשר שיעור אתה צריך לשלם כדי לקבל הלוואה בנקאית.
למה עסקים צריכים מימון החוב
עסקים פונים למימון חוב כאשר הם צריכים לגייס הון למימון פעולות, פרויקטים או צמיחה עסקית, בין אם זה קונה ציוד חדש, הגשמת חוזה ערך גבוה או משיקה מסע שיווקי חדש. אלו סוגים של פרויקטים בדרך כלל דורשים השקעה upfront גדול, מימון החוב מסייע להפיץ את העלות לאורך זמן. אחד היתרונות העיקריים הוא שהוא מאפשר לך לשמור על השליטה של החברה שלך. שלא כמו מימון הון, מימון החוב אין כל השפעה על הבעלות או איך החברה פועלת. אתה צריך לשלם את ההלוואה או האג"ח בחזרה, עם זאת, אז זה יקר יותר מאשר מימון הון. אתה תמיד צריך לחנות סביב פתרון המימון המתאים ביותר לצרכים שלך.
החוב מימון downfalls להיזהר
עבור עסקים קטנים startups, הבעיה הגדולה ביותר היא לקבל הלוואה מלכתחילה. המלווים נראה הראשון שלך תזרים מזומנים, מסחר היסטוריית אשראי. הם רוצים להיות בטוחים שאתה יכול לעשות תשלומים קבועים והם בדרך כלל רוצה צורה כלשהי של בטחונות. בעל עסק יכול גם לספק ערבות אישית לפרוע את כל החוב שטרם נפרעו, פוטנציאל לשים את הנכסים שלה בסיכון. קריטריונים אלה יכולים להיות קריאה קשה עבור עסקים בשלב מוקדם או אלה עם תזרימי מזומנים לא בטוח. אתה גם נתון לחסדי הריבית. אפילו טיול קטן שיעורי יכול להשאיר אותך overleveraged ולא מסוגל לעמוד בהוצאות התפעול שלך עקב חובות החזר חובות. עסקים המלווים כספים עבור פעילויות מניבות הכנסות, כגון שדרוג מכונות או הוספת קו מוצרים, עשויים להיות מסוגלים יותר לקזז את הסיכון.
