Recourse הוא מושג זה חל על הלוואות ברירת המחדל. אם ההלוואה כרוכה recourse או nonrecourse חוב קובע אילו דרכים זמינות המלווה כאשר מנסים לאסוף את החלק שלא שולמו של החוב, ומה הצעדים החייב יכול לנקוט כדי להגן על הנכסים שלו במהלך התהליך.
ברירת מחדל
הלוואה היא ברירת המחדל כאשר הלווה נכשל לבצע תשלומים בתוך מסגרת הזמן שצוין על ידי חוזה ההלוואה. למרות ההלוואות כמעט תמיד יש תאריך יעד מסוים, רק חסר תאריך זה אינו גורם באופן אוטומטי מחדל. אם חוזה קובע כי אתה חייב לעשות תשלום חודשי על 10 בכל חודש, למשל, המחאה שמגיע למשרדי המלווה על 12 עלול פשוט לגרום תשלום בתשלום מאוחר, מבלי להיחשב "אירוע של ברירת המחדל. "התשלום בדרך כלל צריך להיות מאוחר באופן משמעותי עבור המלווה להסיק כי הלווה יש ברירת המחדל. אם החוזה שנחתם בין המלווה ללווה אין סעיף מסוים קובע מה מהווה ברירת מחדל, ההחלטה היא עד בתי המשפט, אשר ישקלו תקדים משפטי, כמו גם את הפרטים של המקרה.
בטחונות
"בטחונות" מתייחס לכל נכס ששועבד כבטוחה לצורך גיוס כספים. במקרה של משכנתא, הבית שלך הוא בטחונות. אמנם יש לך את הזכות לחיות בו, אתה לא יכול למכור את הבית ללא הסכמת המלווה. חברות גדולות יכולות לשעבד מפעלים, ציוד כבד או בנייני משרדים כבטוחה בעת לווים מבנקים. הלוואות כאלה ידועים "הלוואות מובטחות", כי המלווה יכול להחרים ולמכור את הבטחונות במקרה של ברירות המחדל של הלווה.
חוב חוזר
מלווה נבון יהיה בזהירות להעריך את הערך של הבטחונות כדי להבטיח שזה שווה לפחות כמו ההלוואה. כאשר אתה לווה כסף כדי לקנות בית, למשל, את הערך של הבית בדרך כלל יש לחרוג את סכום ההלוואה. שווי הבטחונות עלול לרדת, לעומת זאת, כפי שקרה ברוב ארצות הברית במהלך משבר הנדל"ן ב -2008. במקרים כאלה, מכירת הנכס לא יכול לכסות את יתרת שלא שולמו על ההלוואה (במיוחד אם ברירת המחדל מתרחשת מיד לאחר הלווה הוציא את ההלוואה, כאשר רוב החוב עדיין לא שולמו). במקרה של חוב recourse, המלווה יכול לתבוע את הלווה עבור החלק שלא שולמו של החוב לאחר מכירת הבטחונות. במילים אחרות, הבנק יכול לעקל על הבית שלך כדי לאסוף את 250,000 $ אתה עדיין חייב על המשכנתא שלך, למכור אותו במחיר הגבוה ביותר עבור 230,000 $, ואז לתבוע אותך על 20,000 $ הנותרים. במקרה של חוב recourse, המלווה יכול לתבוע את הלווה עבור החלק שלא שולמו של החוב לאחר הבטחונות נמכרה. במונחים מעשיים יותר, הבנק יכול לעקל על הבית שלך כדי לאסוף את 250,000 $ אתה עדיין חייב על המשכנתא שלך, למכור אותו במחיר הגבוה ביותר עבור 230,000 $ ולתבוע אותך על 20,000 $ הנותרים.
חוב שאינו חוב
אם חוב הוא מסוג nonrecourse, המלווה יכול רק להחרים ולמכור את הנכס הבסיסי, או בטחונות. גם אם מכירה זו אינה מכסה את כל יתרת שלא שולמו על ההלוואה, המלווה לא יכול לתבוע את הלווה על החלק שלא שולמו. אם הלוואות משכנתא הם recourse או nonrecourse תלוי בחוקי המדינה, כמו מדינות רבות לעשות את זה בלתי חוקי עבור הלוואות משכנתא כדי לכלול חוב recourse. בסוגים אחרים של חוב, כגון הלוואות עסקיות, החוזה שנחתם בין הצדדים קובע אם ההלוואה הינה חזרה או אי - חזרה.
