על מינהל עסקים קטנים

הרוב המכריע של העסקים הם עסקים קטנים, על פי מינהל עסקים קטנים בארה"ב. ישנם 28 מיליון עסקים קטנים בארה"ב, המהווים 99.7% מכלל העסקים. מינהל עסקים קטנים הוקם בשנת 1953 כדי לטפח עסקים קטנים ולעזור להם לגדול. SBA מייעץ לאלו שמתחילים עסקים חדשים ועוזרים לחבר אותם למשאבים המתאימים. אם אתה שוקל לפתוח עסק חדש, SBA יכול לעזור לך לקבל את העסק שלך מעל הקרקע.

מדוע עסקים קטנים חשובים לכלכלה?

עסקים קטנים מהווים את רוב החברות בארה"ב, והם גם ממלאים תפקיד גדול ביצירת מקומות עבודה. לדברי Fundera, בין 2009 ל -2013, 60 אחוזים מכלל המשרות שנוצרו היו מעסקים קטנים. יש סיכון מעורב בהקמת עסק חדש, כמובן. רוב העסקים נכשלים לעשות זאת בגלל בעיות עם תזרים מזומנים. SBA יכול לעזור לחבר עסקים עם המלווים, כך שהם יכולים להישאר בעסק דרך אלה מאתגר הראשון שנים.

מה המטרה של מינהל עסקים קטנים?

SBA היא סוכנות עצמאית של הממשלה הפדרלית. הוא נוצר במטרה לחזק את הכלכלה האמריקאית באמצעות סיוע לעסקים קטנים והגנה על האינטרסים שלהם. ל- SBA משרדים מקומיים ברחבי ארה"ב, כולל פורטו ריקו, איי הבתולה של ארה"ב וגואם.

דרך אחת SBA מסייע לעסקים קטנים היא על ידי גיבוי הלוואות. זה גם עוזר לעסקים קטנים להשיג חוזים ממשלתיים. מאז הקמתה, SBA כבר בכוונה על הרחבת תוכניות כדי לסייע מועמדים החיים מתחת לרמת העוני, נשים, מיעוטים ותיקי. הם גם מספקים סיוע מיוחד לאלה המתגוררים באזור מושפע אסון טבע, כגון הוריקן.

מהי הגדרת SBA של עסק קטן?

כאשר אתה חושב על עסק קטן, אתה יכול לחשוב על חנות קטנה או העסק אמא ופופ. שניהם עומדים בהגדרה של עסק קטן תחת SBA, אבל עסקים גדולים רבים לעשות גם כן. ההגדרה המדויקת של עסק קטן משתנה לפי ענף. בהתאם לתעשייה, עסק קטן יכול להכיל עד 1,500 עובדים או עד 38.5 מיליון דולר בהכנסות.

לדוגמה, רוב העסקים החקלאיים יכולים להגיע עד 750,000 $ בהכנסות ועדיין להיחשב עסק קטן. חברת נפט גולמית וחברת גז טבעי יכולה להכיל עד 1,250 עובדים, אך מבצע כריית אבן גיר יכול להכיל עד 750 עובדים. המזקקה יכולה להכיל עד 1,000 עובדים, אבל חברה לייצור משקאות קלים יכול להכיל עד 1,250 עובדים. חברות קייטרינג ומסעדות בשירות מלא יכולות להרוויח עד 7.5 מיליון דולר.

מה הם עסקים קטנים מינהל הלוואות?

הלוואות לעסקים קטנים הם הלוואות שאתה יכול להשתמש בו כדי להפעיל את העסק שלך או כדי לשמור על העסק שלך ולהפעלתו. SBA אינו מציע הלוואות ישירות. זה מבטיח הלוואות על ידי המלווים אחרים, להבטיח כי אם ברירת המחדל, רוב ההלוואה ישולמו בחזרה את משאיל. זה מוריד את כמות הסיכון למלווה, מה שהופך את המלווה סביר יותר לתת הלוואות מלכתחילה.

ה- SBA תבטיח עד 75% מההלוואות שהם יותר מ -150 אלף דולר ועד 85% מההלוואות של 150 אלף דולר או פחות. סכום ההלוואה המרבי של SBA הוא 3.75 מיליון דולר. למרות SBA הלוואות יכול להיות מאתגר יותר להגיע, במונחים שלהם הם בדרך כלל טוב יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות. SBA מגביל את סכום הריבית שניתן לחייב על הלוואה SBA. לדוגמה, עבור הלוואה מעל 50,000 $ עם טווח של שבע שנים או יותר, הריבית המקסימלית כי ניתן לחייב את שיעור הפריים בתוספת 2.75 אחוזים.

יש לך גם תנאי פירעון ארוך יותר עם הלוואה SBA. תקופת ההחזר משתנה בהתאם איך אתה מתכוון להשתמש ההלוואה. אם אתה משתמש הלוואה לרכישת נדל"ן, אתה עשוי להיות זכאי לתקופה של עד 25 שנים. אם ההלוואה היא לרכוש ציוד חדש, ייתכן שיהיה מונח תשלום של עד 10 שנים. הלוואות SBA יכול לשמש מימון חדש או למחזר הלוואות שוטפות עם פחות מ-אידיאלי במונחים.

הלוואות SBA גם לעתים קרובות דורשים ערבות אישית מכל בעל החברה עם לפחות 20 אחוז נתח בחברה. זה בדרך כלל במקרה אם לחברה שלך אין מספיק נכסים כדי לאבטח את ההלוואה. הסיבה ערבות אישית יש צורך כי SBA אינו מכסה את כל סכום ההלוואה. אם לקחת הלוואה SBA עבור 5 מיליון דולר, למשל, SBA רק לכסות עד 3.75 מיליון דולר. אתה ובעלי החברה האחרים יהיה צורך להבטיח את $ 1.25 מיליון דולר אחרים.

הבנת סוגי הלוואות לעסקים קטנים ניהול

SBA מציעה מספר סוגים של הלוואות לעסקים קטנים. הסוג הנפוץ ביותר של הלוואה היא 7 (א) הלוואה. הלוואות אלה יכולים להציע לך עד 5 מיליון דולר והוא יכול לשמש עבור ציוד עסקי, נדל"ן, refinancing או הון חוזר. הריבית היא עד 9.75 אחוזים, ויש להם תנאי פירעון ליברליים. סוג זה של הלוואה גמישה מאוד.

ההלוואה CDC / 504 מאפשר לך לרכוש נדל"ן או ציוד. מאז תוכנית ההלוואה שואבת משתי סוכנויות (SBA ואת החברה לפיתוח הקהילה), אתה יכול לקבל הלוואה של עד 14 מיליון דולר. הלוואות אלה יש תקופת החזר של 10 או 20 שנים. אם אתה רוכש נדל"ן, העסק שלך חייב לתפוס עד 51 אחוזים של שטח מסחרי. שיעורי הריבית נמוכים גם הם בדרך כלל פחות מ -6 אחוזים.

SBA Microloan התוכנית פועלת קצת אחרת. עם תוכנית זו, הלוואות מוגבלים פחות מ 50,000 $. הם יכולים להיעשות לעסקים קטנים ומרכזי טיפול לילדים ללא מטרות רווח. SBA אינה מבטיחה הלוואות אלה, ואת תנאי ההלוואה יכול להיות עד שש שנים, ואת ההלוואה הממוצע הוא כ 14,000 $. שיעור הריבית על מיקרו-הלוואות הוא מ -8% ל -13%, ותנאי החזר ההלוואה הם עד שש שנים.

הלוואות SBA אסון נועדו לסייע לעסקים להתאושש אסונות טבע או כלכליים. אתה חייב להיות מסוגל לספק הוכחה של נזק כלכלי או פיזי. אתה יכול גם להעפיל אם עובד משמעותי כבר נקרא משם לשירות פעיל. אתה יכול להשתמש הלוואה לתקן רכוש פגום או לרכוש נכס חלופי. אתה יכול גם להשתמש הלוואה עבור הון חוזר או להפעיל את העסק שלך. שיעורי הריבית הם בדרך כלל 8 אחוזים או נמוך יותר. ייתכן שתוכל לקבל תנאי פירעון של עד 30 שנים.

SBA יצוא הלוואות יכול לעזור לך להרחיב את העסק שלך לתוך השווקים הבינלאומיים. ההלוואות יכול להיות עד 5 מיליון דולר עם תקופת החזר תשלום של עד שבע שנים. אתה יכול להשתמש הלוואה עבור הון חוזר.

מה הן דרישות הלוואה SBA?

הדרישות הבסיסיות עבור הלוואה SBA כי העסק שלך זכאי כמו "קטן", העסק מבוסס בארה"ב וכי העסק מופעל עבור רווח. אתה גם צריך להיות טוב האשראי האישי מעולה. ישנן דרישות ספציפיות יותר עבור כל סוג של הלוואה. לדוגמה, חברות סטארט-אפ יצטרכו להציג תוכנית עסקית מוצקה, ולבעלי החברות יש ניסיון נרחב בניהול וניסיון עסקי.

לקבלת הלוואה 7 (א), אתה בדרך כלל צריך ניקוד האשראי של 680 או גבוה יותר ללא בעיות פיננסיות האחרונות. אם ההלוואה היא יותר מ 25,000 $, תצטרך גם לספק בטחונות. אם אתה רוכש עסק, נדל"ן או ציוד, תצטרך גם לספק מקדמה של לפחות 10 אחוזים.

לקבלת הלוואה CDC / SBA 504, תזדקק ניקוד האשראי של לפחות 660. אתה גם צריך לשים לפחות 10 אחוזים של עלויות הפרויקט יש שווי נקי של פחות מ -15 מיליון דולר. אתה צריך להראות כי תוכל להחזיר את ההלוואה מתזרים המזומנים של העסק.

לקבלת הלוואה SBA הייצוא, תצטרך ניקוד האשראי של לפחות 660. אתה גם צריך להראות כי אין לך פשיטות רגל האחרונות, שעבודים או עיקולים ואתה תצטרך לספק ערבות אישית. ייתכן גם צריך להראות שאתה יכול לפתח קשרים עם שווקים זרים.

אם אתה המבקש עבור SBA Microloan, תצטרך לקבל ניקוד האשראי של כ 640 או גבוה יותר, ואתה צריך לספק ערבות אישית. מתווך ההלוואה יהיו דרישות ספציפיות עבור הלוואה ספציפית עבורו אתה החלים. הלוואה SBA אסון יש דרישות דומות.

כיצד להגיש בקשה SBA הלוואה

אם אתה חושב שאתה עומד בדרישות הלוואה SBA, תצטרך למצוא SBA משאיל. חפש SBA מועדף משאיל, שכן יש להם ניסיון רב בעיבוד SBA הלוואות. ברגע שיש לך משאיל, משאיל אתן לך את המסמכים המדויקים שאתה צריך לספק. אלה בדרך כלל כוללים את העסק שלך כספי, האישי שלך ואת המס מחזירה מס, את קורות החיים שלך ואת העסק שלך רישיונות.

אתה גם צריך להשלים את הבקשה להלוואה. זה בדרך כלל כולל סיכום, פרופיל של העסק שלך, מידע על בעלי עסקים, פירוט של אופן ההלוואה ישמש ומידע על אופן ההלוואה שלך יהיה repaid. ישנן מספר טפסים SBA תצטרך לספק, כולל טופס מידע הלווה, הצהרה של ההיסטוריה האישית ואת הצהרה כספית אישית.

זה בדרך כלל לוקח לפחות כמה שבועות כדי להשלים את תהליך ההלוואה SBA. זה בדרך כלל לוקח לפחות כמה ימים כדי להשלים את הבקשה לפחות שבוע אחד עבור המלווה לחזור אליך עם מכתב כוונות. ברגע שיש לך את מכתב הכוונה, ייתכן שיהיה עליך לספק פיקדון לפני שהם מתחילים חיתום. תהליך החיתום אורך בדרך כלל שבועיים-שלושה. אם תאושר, תקבל מכתב התחייבות. ייתכן שיהיה צורך לשים פיקדון גדול יותר כדי להתקדם לסגירה. סגירה על ההלוואה בדרך כלל לוקח מקום בין כמה ימים עד כמה שבועות.

דרכים אחרות SBA יכול לעזור לך

הלוואות הן רק היבט אחד של מינהל עסקים קטנים. הם מציעים משאבים חינוכיים נרחבים, כולל הדרכה כיצד לכתוב תוכנית עסקית, איך לעשות מחקר שוק וכיצד לחשב את עלויות ההפעלה שלך. הם יכולים גם לעזור לך להשלים את השלבים של מבנה ורישום העסק שלך וקבלת הרישיונות וההיתרים המתאימים.

אם העסק שלך כבר פועל, SBA יכול לעזור לך ללמוד כיצד לשפר את הניהול הפיננסי שלך איך לשכור ולנהל עובדים. הם יכולים לספק ייעוץ על שיווק ומכירות ולעזור לך להתכונן חירום. הם יכולים גם לעזור לך להרחיב את העסק שלך על ידי הוספת מיקומים חדשים או רכישת עסקים חדשים.