בעלי העסקים של היום יש גישה למוצרי ביטוח יותר מאי פעם. חברות הביטוח מתחרות זו בזו ומגיעות להצעות חדשות המותאמות לצרכי הלקוח. פלח קטן של שוק זה פונה לאנשים פרטיים בעלי ערך גבוה וחברות. הוא כולל פוליסות מיוחדות, כגון ביטוח הדדי וגומלין. כבעל עסק, חשוב לדעת את הפרטים הקטנים של מוצרים אלה, כך שתוכל לבחור אחד המתאים ביותר לצרכים שלך.
כיצד פועל ביטוח גומלין?
אם אתה תוהה איזה סוג של ביטוח מבוסס על הסכמים הדדיים בין מנויים, לשקול החלפת גומלין. ארגון ביטוח זה הינו בבעלות המבוטחים שלו ומנוהל על ידי עורך דין. כל חבר מכסה את הסיכונים של החברים האחרים. המבוטחים מגינים אחד על השני במקרה של הפסד.
חברה הדדית נוצרת על ידי הבאת עורך דין בפועל וחילופי גומלין. עורך הדין מנהל את פעולות היום-יום של הארגון ומבצע עבורו עסקאות עסקיות. במידה ומבוטח אחד סובל מהפסד, יחולק לכל אחד מהחברים חלק שווה מההפסד.
המטרה העיקרית של חילופי גומלין היא להציע עלויות נמוכות יותר עבור קבוצה של מבוטחים המכונה "מנויים". זה המודל העסקי כבר סביב מאז 1881, אז יש לו רקורד. הארגון מנוהל על ידי חבר הנאמנים.
כמו כל דבר אחר, ביטוח הדדי יש חסרונות. ראשית, עלולים להתעורר עימותים בין המנויים. שנית, לא כל המבוטחים יכולים לקיים את הבטחותיהם. בנוסף, ייתכן שהבורסה ההדדית מהוונת בצורה גרועה, מה שמשאיר חברים חשופים לתביעות שלא שולמו.
מהו ביטוח הדדי?
אפשרות נוספת שכדאי לשקול היא ביטוח הדדי. מודל עסקי זה נוצר בסוף המאה ה -17 באנגליה. רווחיה מועברים למבוטחים בצורה של דיבידנדים או פרמיות מופחתות או נשמרים בתוך הארגון.
שלא כמו בבורסה הדדית, חברות הדדיות הן בבעלות מבוטחים בעלי צרכי ביטוח דומים. הם צוותים כדי להקטין את הסיכונים ולקבל פרמיות נמוכות יותר. ארגונים אלה נעות בין חברות מקומיות קטנות לבין ישויות גדולות. רובם מכסים נישות ספציפיות, כגון בריאות, חקלאות או נדל"ן. לדוגמה, רופאים ואנשי מקצוע רפואיים אחרים יכולים להקים חברת ביטוח הדדית כדי לספק כיסוי עבור חבריה.
סוג זה של ארגון מבטיח כי היתרונות המובטחת לחבריה ניתן לשלם על פני תקופה ארוכה. זה פועל לטובת האינטרסים של המבוטחים, המציע שקיפות וטיפול שווה. החברים אינם חייבים לשלם דיבידנדים לבעלי המניות, דבר המאפשר להם להבטיח רווחיות לטווח ארוך.
נאמנות לביטוח הדדי
למרות שחברות הביטוח ההדדי והדדי חולקות קווי דמיון, הן פועלות אחרת. לשניהם יש אותה מטרה: לספק כיסוי בעלות מינימלית למבוטחים. ההבדל העיקרי הוא שעם חברות הדדיות, הסיכון מועבר למנויים האחרים. בביטוח הדדי, הסיכון מועבר לארגון.
בנוסף, הביטוח הדדי פונה לשווקי נישה. פירוש הדבר שחבריה מתמקדים בשורה אחת של עסקים. באופן כללי, חברות אלה נוצרות על ידי קבוצות של אנשי מקצוע, כגון רופאים או עורכי דין. חילופי גומלין, לעומת זאת, לעתים קרובות יש חברים עם רקע מקצועי שונה.
