הבנקאות היא עסק תחרותי, מוסדר מאוד הדורש עלויות סטארט-אפ גבוהות יחסית לעסקים מוכווני שירותים אחרים. כמו במקרה של כל עסק חדש, זה לא מומלץ ליצור בנק חדש, המכונה גם בנק דה נובו, מבלי לזהות פער אמיתי בשוק כי תיצור ביקוש. בנקים קטנים בדרך כלל אינם נהנים ממסעות השיווק הגדולים המשויכים למגה-הבנקים הגדולים, והם חייבים להתחרות על בסיס האטרקטיביות של ההלוואות וההשקעות שהם מציעים.
גיוס הון
בנקים פרטיים מגייסים הון באמצעות הנפקה פרטית של מניות לאנשים מוכרים שעונים על דרישות כספיות כבדות משקל הקשורות לערכם הנקי וההכנסה השנתית שלהם. בעוד שמניות הבנקים הפרטיות אינן נסחרות בבורסה, לעתים קרובות מדובר בשוק משני בריא, בהנחיית בנקים להשקעות בוטיק המתמחים במניות בנקאיות קטנות ואפילו בקרנות גידור חדשות שמשקיעות בבנקים של נובו. הבנקים נוטים להרוויח תשואות גבוהות על הנכסים וההון, ובדרך כלל מנוהלים באופן שמרני על ידי מנהלים עם קשרים חזקים לקהילה העסקית. מספר קטן של משקיעים לא מוכרים, בדרך כלל אנשים עם יחסים אישיים עם insiders, רשאים להשתתף בהנפקה המניות גם כן.
התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות
חברות הביטוח הפדראלי לביטוח פיקדונות חייבות להתקבל על ידי כל הבנקים המסחריים, וכל דרישות ה- FDIC צריכות להתקיים לפני שהבנק החדש יתחיל לפעול. הבנק חייב למלא ולשלוח את אמנת Interagency ואת הפדרלית הפיקדון ביטוח ביטוח הבקשה, אשר יהיה משותף על ידי FDIC עם כל הגופים הרגולטוריים הרלוונטיים. יחד עם הבקשה, על הבנק החלים להגיש דוח משימה, תוכנית עסקית המכילה שלוש שנים של דוחות כספיים צפויים, ותיאור מדיניות להלוואות, השקעות ופעילויות בנק אחרות. עמידה בדרישות אלה עשויה להימשך מאות שעות, ולעתים קרובות דורשת מעורבות יועצים פיננסיים עם ניסיון בנקאי נובו.
קבלת שכר הבנק
בנקים מסחריים עם אמנת לאומי הם פיקוח על ידי משרד המבקר של המטבע, בעוד בנקים עם מצבים המדינה הם פיקוח על ידי בנקאות המדינה שלהם הוועדה. בנקים החיסכון מוסדרים בעיקר על ידי משרד של חסכון פקודות, אשר כולם מסתמכים על אמנת Interagency ואת הפדרלי הפיקדון ביטוח בקשה לאישור ראשוני שכר. בקביעת איזה סוג של שכר מתאים לבנק החדש, יש סעיף ביישום שבו אתה יכול לציין את ההחלטה שלך.
הרגולטורים ממליצים כי בעוד היישום מעובד על ידי סוכנויות שונות, מנהלי הבנק להקים ערוצי תקשורת בתוך הסוכנויות ולקבל הוראות ספציפיות הקשורות להצעות שכר. הסוכנויות הרגולטוריות מודאגות במיוחד מהגורמים הניהוליים של הבנק, מגורמים פיננסיים, הלימות הון, נוחות ונוחות. כתנאי לחברות עם הפדרל ריזרב, הבנקים החדשים חייבים לרכוש מניות של הבנק הפדראלי של הבנק המרכזי שלהם בהיקף של 6 אחוזים מהון הבנק ועודף. המניות מייצרות דיבידנדים שנתיים ומאפשרים זכויות הצבעה מסוימות הקשורות לבחירתם של דירקטורים מסוימים בבנק הפדראלי שלהם.
ניהול בנק
הנהלת הבנק מתחילה בדירקטוריון, הממנה את ההנהלה הבכירה של הבנק ומפקחת על פונקציית הציות הרגולטורית. זה דורש ניטור ההון הלימות רמות ולוודא כי הבנק אינו לסטות מתוכנית עסקית מאושרת FDIC. אם מנהלי הבנק ירצו לבצע שינויים במבנה המימון של הבנק או להרחיב את פעילות ההלוואות, יש לקבל אישור מראש מה- FDIC. הרגולטורים בדרך כלל דורשים כי הבנקים דה novo יעלה דרישות ההון, ההבנה כי זה לוקח בדרך כלל בערך שלוש שנים עבור בנקים חדשים כדי להשיג רווחיות. בינתיים, דרישות ההון שלה מותנות גם במיקומו, בסיכויים לצמיחה ובפרופיל הסיכון שלו, אשר כל אחד מהם חייב להוכיח את ניהול הבנק.
