הפעלה העסק יכול להיות מאוד מתגמל, אבל גם יכול להיות כרוך פעמים גס שבו הנכסים של העסק שלך לא יכול לכסות את ההוצאות בזמן מסוים. זה כאשר כאשר בעל עסק או מפעיל אתה יכול לשקול לקבל הלוואה. כאשר מקבל הלוואה עסקית, חשוב לדעת איך הבנק מבנים ההלוואה ומה האפשרויות זמינות לך כמו הלווה. לדעת אפשרויות אלה יכולים לעזור לך לעבוד עם הבנק כדי ליצור את ההלוואה הטובה ביותר האפשרית עבור העסק שלך.
משמעות
בעת הפעלת עסק, יתכן כי הנכסים השוטפים שהעסק מחזיק במזומן לא יספיקו לכיסוי הוצאות. כאשר זה קורה, עסק יצטרך לקבל הלוואה בנקאית. הבנק ילווה את הכסף העסקי בהתבסס על הכשירות האשראי של העסק, יחד עם ניתוח של הבנק את היכולת של העסק להחזיר את ההלוואה. גורמים אלה ישפיעו על סוג ההלוואה כי העסק יכול לקבל, וכיצד הוא מובנה.
מאפיינים
הלוואות בנקאיות יש כמה מרכיבים. הראשון הוא הבנק ניתוח האשראי ראוי של העסק החלים על ההלוואה. זה ייעשה באמצעות בדיקת אשראי של העסק וניתוח היציבות הפיננסית של העסק. הבנק ישלם סכום חד פעמי לעסק, או ליצור קו אשראי שבו העסק יכול להשתמש כדי למשוך כספים לפי הצורך. סכום חד פעמי זה או קו אשראי ייקבע כאשר התשלומים חייבים להתבצע על ידי העסק לבנק, יחד עם כל העונשים הכרוכים בחברה לא עושה את התשלומים בזמן.
יתרונות
הבנקים יעבדו עם עסקים ללוות כסף כדי להציע הטבות של לקיחת הלוואה מחוץ לבנק ספציפי. הבנק יכול להציע הטבות כגון היכולת להפחית את הריבית על ההלוואה לאחר פרק זמן מסוים, אם החברה עושה את כל התשלומים שלהם בזמן. הבנקים גם יכול מבנה הלוואה עבור עסק כל כך תקופה מסוימת בתחילת ההלוואה נחשבת "זהה במזומן". משמעות הדבר היא כי אם העסק משלם בחזרה את ההלוואה כולה באותה תקופה, אין עניין מחויב על ההלוואה עצמה, ואת העסק רק חייב את הסכום לווה יחד עם כל דמי ניהול הבנק טעונה ב orginating את ההלוואה.
שיקולים
כעסק, אם אתה מרגיש כי הריבית עומדת לרדת בעתיד הקרוב, אתה רוצה לשאול על הלוואה עם שיעור הריבית משתנה כי הוא קשור הריבית הפדרלית. כאשר הריבית הפדרלית טיפות, זה יגרום הריבית של ההלוואה שלך יורד גם כן. היזהר כאשר פונים עבור סוג זה של הלוואה עסקית, כי עליות הריבית הפדרלית יגדיל את סכום הריבית שאתה משלם על ההלוואה שלך.
בעת קביעת הריבית של ההלוואה עם הבנק, לברר אם יהיה עונש על תשלום ההלוואה שלך בתוך פרק זמן קצר. הבנקים יסתמכו על הריבית של הלוואה כהכנסה עבור הבנק, ולשלם אותו במהירות מפחית את משך הזמן שבו הם יכולים להמשיך לאסוף ריבית. בשל עובדה זו, כמה בנקים יוסיף פרמיה על התשלום האחרון שלך אם אתה משלם את ההלוואה במהירות. כעסק, אתה יכול לנהל משא ומתן עם הבנק על סכום זה פרמיה כאשר ההלוואה שלך נקבע לראשונה.
גודל
גודל ההלוואה כי הבנק יציע לעסק שלך תלויה במספר גורמים. אלה כוללים את היכולת של החברה שלך לפרוע את ההלוואה, את ההיסטוריה הפיננסית של החברה שלך, ואת ניתוח הבנק של המגזר העסקי החברה שלך מעורבת בכללותה. כאשר פונים לקבלת הלוואה בנקאית כחברה, אתה רוצה להביא עותק של שלוש עד חמש השנים האחרונות של הדוחות הכספיים. אם החברה היא עסק חדש, אתה רוצה להביא את התוכנית העסקית שלך, יחד עם תיעוד על ההוצאות הנוכחיות והעתידיות כי החברה הסכימה על שירותים כגון שכר דירה, אספקה, עלויות העבודה. הבנק ישקול את כל המסמכים הללו ואת תזרים המזומנים פריטים כאשר מחליטים איזה סוג של מבנה עבור ההלוואה שלך הוא הימור הן עבור החברה שלך ואת הבנק כמו משאיל.
