הבנקים המרכזיים והבנקים המסחריים משרתים סוגים שונים של לקוחות, אך רבים מתפקידים אלה דומים. שניהם עושים הלוואות, לקחת פיקדונות ולבצע שירותים. הבנקים המסחריים משרתים את צרכי הבנקאות המקומית של הצרכנים ושל גופים עסקיים שבהם הם מתגוררים. יתר על כן, בנקים מסחריים גדולים שירות בנקים קטנים יותר. מאידך גיסא, הבנקים המרכזיים מתמקדים בצרכים של בנקים מסחריים, מוסדות פיננסיים אחרים וגופים ממשלתיים באמצעות מדיניות מוניטרית אשר תפקידם העיקרי.
הלוואות
הבנקים המסחריים לעשות את כל סוגי ההלוואות ללקוחות שלהם על בסיס האשראי שלהם רקע ובטחונות. היקף ההלוואות כולל סוג רכב אוטומטי ומשכנתא הלוואות לעסקים קווי מימון סחר. בנקים מרכזיים באמצעות המתקן של חלון הנחה להפוך הלוואות הבנקים הגדולים שלהם למטרת מתן צרכי נזילות לטווח קצר. צרכים אלה נע בין מימון דרישות מילואים ללוות כסף על בסיס לילה כדי לעמוד בעסקאות תשלום גדול. שיעורי ההלוואה מושפעים על ידי הבנקים המרכזיים באמצעות המדיניות המוניטרית באמצעות קביעת שיעורי ריבית מרכזיים כגון הנחה ושיעורי קרנות פדרליות. תעריפים אלה זורמים דרך מערכת הבנקאות המסחרית ומקימים את הבסיס לטווח הקצר לשיעורים גבוהים או נמוכים יותר, החל משער הפריים שהבנקים גובים את האשראי הראוי ביותר ללקוחותיהם. זה יוצר קשר הדוק מאוד בין שני סוגים שונים של בנקים.
פיקדונות
הבנקים המסחריים מציעים ללקוחותיהם מגוון רחב מאוד של חשבונות פיקדון הכוללים בדיקה, שוק הכסף ופיקדונות לזמן קצוב. בדיקת חשבונות עשויה ללבוש צורה של חשבונות שאינם נושאות ריבית או נושאות ריבית, בהתאם לאופיים המוגבל של משיכות. הריבית נושאת מגוון ידוע עכשיו חשבונות או כסף שוק דרישה חשבונות הפקדה (MMDA). הפיקדונות לזמן קצוב נושאות ריבית ושיעורי הריבית שלהן מושפעים מהמדיניות המוניטרית של הבנק המרכזי. בנקים מסחריים מציעים גם חשבונות הפקדה כתב לבנקים קטנים יותר. באשר לבנקים מרכזיים, פיקדונות הדרישה להפקדה לתשלום לבנקים המסחריים הם המנדט ונשלט על ידי המדיניות המוניטרית של כל מדינה מסוימת. בארצות הברית, דרישות מילואים נשלטות על ידי הפדרל רזרב "תקנה D" אשר מהדק או משחרר כסף לכל מדיניות מוניטרית. בתקופות של אינפלציה וצמיחה עסקית חזקה, הבנק הפדרלי יגדיל את עתודות העתודות, אשר נוטה להגדיל את הריבית. בנקים מרכזיים מציעים גם בנקים מסחריים בנק פיקדונות פיקדונות על מנת לנקות את ההמחאות שלהם לשלוח העברות בנקאיות.
שירותים
הבנקים המסחריים מציעים את שירות הלקוחות בתשלום מבוסס על כל סוגי הצרכים הבנקאיים. לדוגמה, השירותים זמינים עבור עסקאות המט"ח, תיבות בטוח לנעול, מכתבי אשראי, אוספים והעברות בנקאיות. מאידך גיסא, בנקים מרכזיים מציעים ללקוחותיהם שירותי בנק לאיסוף שיקים ולבטוחה בטוחה, עד כמה שם. חלק גדול מאוד משירותי הבנק המרכזי מופנה לממשלות שהן מייצגות. הם סוכן ההפקדה ותשלום בין היתר עבור תוכניות ממשלתיות כגון ביטוח לאומי, אבטלה ותשלומי נכות. הם גם מבצעים מדיניות מוניטרית על ידי רכישה ומכירה של איגרות חוב ממשלתיות באמצעות פעילות בשוק החופשי. כאשר הריבית גבוהה מדי, הם מזרימים כסף לתוך המערכת הבנקאית על ידי רכישת בחזרה אג"ח ממשלתיות מבנקים אשר מציב עודף כסף לתוך הכלכלה ומוריד את הריבית.
