עיתונאי המשולם באמצעות חשבון מקנן הוא הסדר שבו משתמשים אחדים להעביר כספים בין מוסדות פיננסיים במדינות זרות ומוסדות פיננסיים בארצות הברית. חשבון הכתב הוא אחד המתוחזק בבנק בארה"ב על ידי מוסד פיננסי זר; הוא הופך לחשבון "מקונן" כאשר מוסד זה מתיר לגוף מוסדי אחר לגשת לחשבון.
חשבונות מקוננים
חשבונות מקוננים כוללים בנקים זרים או מוסד פיננסי שיש להם גישה להשקעות ולנכסים בארה"ב על ידי חשבונות של מוסד פיננסי זר אחר עם בנקים בארה"ב. בעיקרו של דבר, זה מאפשר למוסדות פיננסיים זרים לקבל גישה אנונימית למערכת הבנקאית האמריקנית, כי הבנקים בארה"ב לראות את העסקאות כמו מגיע ערוצי לגיטימי זרים.
היתרונות של חשבונות מקוננים
לעתים קרובות, מוסדות פיננסיים זרים רוצים לנצל הצעות טובות יותר, תנאים טובים יותר או רגולציה טובה יותר על ידי עושה עסקים מסוימים בארצות הברית. בנוסף, העסק הוא לעתים קרובות קל יותר או זול יותר כאשר נעשה באמצעות מוסד פיננסי בארה"ב ולא מוסד זר עושה זאת ישירות. היבט מרכזי אחד הוא בבירור העברות כספים בינלאומיות, אך חשבונות בארצות הברית יכולים לעזור גם עם ניקוי המחאות, החלפת מטבע והלוואות. כאשר נעשה מסיבות עסקיות לגיטימיות, פעילות מקוננת זו של חשבונות מקוננים היא לעתים קרובות שפירה.
השלכות משפטיות
הדאגה המשפטית הגדולה ביותר האפשרית מנקודת המבט של ארה"ב היא להימנע מהכנסת הלבנת כספים באמצעות תזות אשר ישולמו באמצעות הסדרי חשבון מקוננים. בנקים זרים ומוסדות פיננסיים אחרים בדרך כלל אינם כפופים לאותה רמה של פיקוח כמו בארצות הברית. מועצת המוסדות הפיננסיים הפדרליים קובעת כי כל מערכת יחסים שיש לבנקים בארה"ב עם גורמים זרים ככתבים בארצות זרות צריכה להיות מפורטת בטופס חוזה מפורש עם כל הפרטים הכלולים. כתבים לתשלום באמצעות הסדרי חשבון מקוננות שימשו סוחרי סמים. מודאג לגבי השימוש בחשבונות מקוננות, כמה מדינות זרות גם לשים נוהל נגד הלבנת כספים.
לחימה הלבנת הון
ישנם צעדים מוסדות פיננסיים בארה"ב יכולים לנסות להישאר צעד אחד קדימה של גורמים זרים מנסה להעביר כסף בעילום שם בבנקים בארה"ב. בנקים בארה"ב צריכים להיות בטוחים שיש אמצעי אבטחה מתאימים סביב פתיחת חשבונות לזהות מאוד. בנקים בארה"ב יכולים גם לנתח עסקאות כדי לפקח על קוצים ברכישה או במכירה של נכסים מסוימים, וכן בפעילות שאינה קשורה בדרך כלל עם בעל החשבון הנבחר. כמו כן מוצעים ביקורים למוסדות פיננסיים במדינות אחרות.
