כשמדובר הכסף בחשבון של החברה שלך, זה מרגיש לעתים קרובות כאילו אין מספיק. עבור סכום מוגדר של כספים אדם או עסק יש לרשותו, יכול להיות שיש מאה שימושים ראויה. כל אלה יש לשקול בזהירות את ההחלטה הטובה ביותר האפשרית ואת הכסף זמין התשואות התוצאות החיוביות ביותר. למעשה, זה מה הקצאת הנכס הוא כל העניין. הקצאת הנכסים בהשקעה נשברה בדרך כלל למניות, אג"ח, אחזקות נדל"ן ומזומן.
סובלנות לסיכון ואופק זמן
בהתאם לסובלנות שלך לסיכון ולאופק הזמן שיש לך, תוכל לבחור להפיץ את הכספים שלך באופן שונה. כמו כן, בעלי עסקים חייבים לעבוד בשיתוף פעולה הדוק עם יועצים פיננסיים, ראשי מחלקות, מנהיגות החברה ורואי חשבון כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר להשתמש בכספי מוגבל יש להם לרשותם כדי לגדל את העסק במידה המלאה. בין אם זה באמצעות השקעות בשוק או לשפוך כספים בחזרה לפרויקטים של החברה, שיקול זהיר של הזמן שלך זמין סובלנות הסיכון הם המפתח כראוי הקצאת הנכסים שלך.
אסטרטגיות הקצאת נכסים
היבט קריטי של הקצאת הנכסים מכוון להפחתת הסיכון. במקרה של משקיעים אשר לשים משם כספים לפרישה, הפחתת הסיכון יעזור להם לשמור על שליטה על כמה שיותר כסף עבור העתיד שלהם. זה יכול להיות מושגת על ידי לשים רק כמה קרנות לתוך מניות בסיכון גבוה ושמירה אחרים עבור אג"ח או קרנות נאמנות בסיכון נמוך. באופן דומה, שמירה על קצת כסף בחשבון תשואה גבוהה יכולה להיות אסטרטגיה טובה לשמירה על קרן חירום במקרה שוק המניות לא מתנהגים כצפוי. יועצים פיננסיים רבים מציעים לשמור על מעט הכספים הזמינים שלך במזומן ככל האפשר מאז התשואה שלה יהיה כמעט תמיד חיוור בהשוואה לטווח הארוך בהשוואה לאפשרויות השוק. על ידי התאמת הקצאת הנכסים שלך קרוב יותר אתה מקבל פרישה, כך יותר של הכסף שלך הוא יציב, סיכון נמוך קרנות, אתה מגדיל את הסיכויים שתשאר עם רוב מה יש לך להפריש. כאשר הזמן כבר לא בצד שלך, ואתה צריך מזומנים ההשקעות שלך, זה הכי טוב לשמור את הכסף שלך בקרן פחות נדיפים.
בעלי עסקים גם שואפים לצמצם את הסיכון באמצעות הקצאת הנכסים. מאז יש רק כל כך הרבה רווחים מתגלגל, זה חיוני כי מנהיגי החברה החלטות חכמות לאן הכסף צריך ללכת. האם עדיף להשקיע את הכסף לתוך העסק או לקחת את זה כמו רווח? בחירה reinvest, לשלם את החובות או אחרת לשמור את הכספים של החברה ¯ s coffers יכול להיות דרך טובה כדי להקטין את הסיכון העסק שלך עלול להתמודד בטווח הארוך. בחירה לקחת קצת כסף כמו רווח לא רק מעלה את נטל המס שלך, זה משאיר אותך מוכן פחות עבור משברים בלתי צפויים או הוצאות כספיות שעלולות להתעורר לאורך הקו. אך בסופו של דבר, ההחלטה היא אינדיווידואלית ביותר ויש לבחון אותה היטב.
בדומה להשקעה אישית, ככל שהסיכונים שאתה נוטל בעסקים גדולים יותר, כך תגדל התמורה הפוטנציאלית. ככזה, בחירה לקנות בניין חדש, להשקיע בקו מוצרים נוסף או לשים כסף לקראת מאמצי שיווק חדשים הם כל דוגמאות של החלטות עבור הקצאת הנכסים העסקיים. אם הבחירות האלה יוכיחו, זה יכול להיות יותר כסף עבור החברה שלך. בין אם אתה מוכן לקחת סיכונים אלה היא בסופו של דבר החלטה כי מנהיגות חייב לעשות ביחד. אם נראה כי הגמול הפוטנציאלי עלול להכריע את הסיכון של אובדן ההשקעה שלך, ההחלטה היא אחת קול.
גיוון הנכסים העסקיים שלך היא דרך מצוינת להקטין את הסיכון ולהגדיל את הסיכויים כי תוכל ליהנות תשואה חיובית על ההשקעות שלך מאוחר יותר. זה חכם לשים כמה נכסי החברה שלך לתוך פרויקטים בסיכון נמוך, כמו רכישת סימן חדש עבור החנות שלך כדי לעודד את הרגל, כמו גם לתוך אלה בסיכון גבוה יותר, כמו לקנות בניין חדש, כך שתוכל לפתוח מיקום שני. סיכויי ההצלחה גדולים יותר בדרך זו, ואתה תהיה הרבה פחות סביר לאבד את כל מה שאתה השקיע, משהו צריך להשתבש.
הקצאה דינמית של נכסים
אתם עשויים לתהות, מהו הקצאת הנכסים הדינמית? אסטרטגיה זו השקעה היא דרך שימושית כדי לשמור על תיק שלך לבדוק לאורך זמן. טכניקה זו כוללת השקעה בקטגוריות נכסים מסוימים ולהפוך מכירות תכופות או עסקאות כמו הערכים של הכיתות בהתאמה לגדול. הם לא יכולים להגדיל ביחס זה לזה. לדוגמה, בשנה שבה שוק המניות מבצעת היטב, הנכסים שהושקעו במניות יכולים לצמוח יותר מ -15%. אג"ח, לעומת זאת, צפויים לגדול רק על ידי כמה אחוזים. במקום להשקיע מחדש את כל מלאי המניות הנוסף במניות, הקצאת הנכסים הדינמית קוראת להפצה מחדש של כל הנכסים בכל הקטגוריות כדי לשמור אותם בפרופורציות.
תגיד, למשל, שאתה רוצה להשקיע 50,000 $. בשל אופק הזמן שלך ואת הסיכון לסבולת, אתה בוחר לשים 35,000 $ (70%) של הכסף לתוך המניות. אתה בוחר לשים $ 10,000 (20%) באג"ח ואת יתרת $ 5,000 (10%) במזומן. השוק יש שנה נהדרת, ואתה מרוויח 5,000 $ ממנו. אג"ח שלך תשואה רק 300 $, עם זאת, ואת הכסף שלך רק 50 $. עבור השנה, יש לך גידול כולל של $ 5,350, מניב סך הנכסים של 55,350 $. אם אתה רוצה לדבוק הקצאת הנכסים הדינמית, היית להפיץ את הכספים שלך, כך $ 38,745 הושקע במניות, $ 11,070 היה אג"ח 5,535 $ במזומן. בדרך זו, אחוז הנכסים שלך שהוחזקו בכל קטגוריה יישאר עקבי.
עסקים יכולים להחיל הקצאת נכסים דינמית להשקעותיהם, וכן. לדוגמה, אתה יכול לבחור לקחת רק 10 אחוזים של נכסים זמינים כמו רווחים, לא משנה כמה כסף עשוי להיות זמין. זוהי אסטרטגיה מצוינת כדי להבטיח שאתה כל הזמן להשקיע בחברה שלך ולעזור לו לגדול.
חברות יכולות גם להשקיע במניות, אג"ח, נדל"ן או תשואה גבוהה חשבונות חיסכון באותן דרכים כי אנשים עושים. זוהי דרך מצוינת לגדל את הנכסים הזמינים של הארגון. יש לבצע את אותם שיטות מומלצות להקצאת הנכסים כדי לוודא שאינך נוטל סיכון רב מדי ושאופק הזמן שלך נחשב. אם תוכנית החומש של החברה שלך, למשל, מתארת את רכישת הבניין השני, השקעות בשוק, אג"ח או נדל"ן לא צריך לקשור את הנכסים שאתה צריך עבור הבניין. למרות שזה אולי נראה כאילו אתה יכול למשוך את הכסף שלך השקעות שלך בכל עת, הפסדים בשנה למטה יכול להגדיר אותך בחזרה באופן משמעותי. הכספים שאתה צריך עבור פרויקטים של החברה חשוב בטווח הקצר צריך תמיד להיות בצד בצד סיכון נמוך, כך שהם זמינים כאשר אתה זקוק להם.
טקטית מול הקצאת נכס אסטרטגי
בדומה להקצאת נכסים דינמיים בסיסיים, הקצאת הנכסים האסטרטגית מחייבת את המשקיעים לקבוע פרופורציות אידיאליות לכל סוג של השקעות, ולאזן מחדש את תיק הנכסים שלהם מעת לעת. זה פחות כמו מסחר פעיל יותר של מה שמכונה גישה "לקנות והחזק", שכן יחידים או עסקים מחויבים לטווח ארוך להשקעות שלהם לקנות או לסחור רק כדי לשמור על יתרת הכספים שלהם. עם שינוי המטרות או צמצום הזמן לפני המטרה הסופית, כגון פרישה, הפרופורציות שנקבעו עבור כל סוג הנכס ייתכן שיהיה צורך לשנות. כחברה, אתה יכול להחליט, למשל, שתשקיע 50% מהכספים שלך במניות, 30% באג"ח, 10% בנדל"ן ו -10% במזומן.
הקצאת הנכסים הטקטיים, לעומת זאת, עושה שינוי קל במושג הקצאת הנכסים הדינמית. גישה זו מאפשרת טווחים של פרופורציות מתאימות, ולא מספר אחד לכל סוג נכס. היתרון של סוג זה של אסטרטגיה היא שהיא מאפשרת תגובות לשוק, אשר יכול להועיל המשקיע. אם המניות יעשו טוב, חברה יכולה להעביר את הנכסים המרביים שהקצתה עבור סוג הקרן לשוק. זה יותיר עוד קטגוריה, כמו אג"ח, בקצה התחתון של טווח מקובל שלה. כאשר ערכי המניות מתחילים לרדת שוב, המשקיע יכול למכור חלק מהמניות שלהם, כך שהם חזרו בסוף התחתון של טווח מקובל שלהם עבור סוג הקרן ולהשקיע את ההבדל בחזרה באג"ח. לדוגמה, טווח המניות שלך עשוי להיות 40 עד 50 אחוזים מניות, 20 עד 30 אחוזים באגרות חוב, 10 עד 20 אחוזים בתחום הנדל"ן 10 עד 20 אחוזים במזומן.
הקצאת נכס מבוטח
ישנה עוד אסטרטגיה להקצאת נכסים הפונה למשקיעים בעלי סיכון סיכון. הנקרא הקצאת הנכס המבוטח, טכניקה זו כוללת הגדרת סף שמתחתיו לא תוכל לאפשר תיק שלך לרדת. כל עוד הנכסים שלך להישאר או מעל סף זה, אתה מנהל באופן פעיל את הכספים שלך, כולל קנייה ומניות למסחר בהתאם למגמות השוק. הרעיון מאחורי אסטרטגיה זו היא לעזור לתיק לגדול ככל האפשר תוך עדיין להגביל את הסיכון שלך ברמה קבועה מראש. בתרחיש הקצאת הנכסים המבוטחים, אם תיק ההשקעות שלך יירד מתחת לגבול שהגדרת, תוכל לבחור להשקיע באגרות חוב ממשלתיות או בקבוצות אחרות בעלות סיכון נמוך כדי לשמור על הנכסים שיש לך. לאחר מכן, אתה יכול להעריך מחדש את אסטרטגיית ההשקעה שלך או לחכות לשוק כדי להחזיר את כוחו לפני ביצוע שינויים נוספים לתיק שלך.
הקצאת נכסים לבעלי עסקים
משהו שחשוב לשקול אם אתה הבעלים של עסק קטן הוא איך האסטרטגיה שלך הקצאת הנכס האישי לוקח בחשבון את החברה שלך. למרות שאתה יכול לפתח תוכנית פיננסית וניהול עושר אסטרטגיה עצמאית של העסק שלך, העסק שלך עשוי להיות אחד הנכסים הגדולים ביותר שלך. הרווח הפוטנציאלי אתה יכול להבין ממכירת החברה שלך בעתיד יכול להיות שווה יותר מכל תיק ההשקעות שלך, אז זה דבר חשוב לשקול.
עם זאת, חשוב לא להדגיש את החשיבות של העסק שלך בתיק הפיננסי הכולל שלך. השקעות מחוץ לחברה שלך הם קריטיים עבור היציבות של הנכסים שלך דברים כמו תוכנית הפרישה שלך. עליך להציג את הנכסים האישיים שלך ואת נכסי החברה כשתי ישויות נפרדות אך קשורות זו בזו. זה בסדר להשקיע קצת כסף שלך בחזרה לעסק שלך, אבל לא על חשבון ההשקעות האישיות שלך. כמו כן, אתה לא צריך למשוך את כל הרווחים מהחברה שלך לתת לעצמך בונוס גדול יותר. במקום זאת, זה בדרך כלל הרבה יותר זהיר כדי reinvest כמה כסף לתוך העסק שלך ולעזור לו לגדול. איזון עדין זה של נכסים אישיים ועסקיים הוא במובן מסוים סוג הקצאת הנכסים. בזהירות צופה ושמירה על האיזון בין ההשקעות האישיות שלך ואת הנכסים העסקיים שלך הוא חלק קריטי להיות יזם.
