מרגע שאתה חושב על רעיון עסקי, צריך להיות כסף על השולחן. אתה צריך לממן את הרכישה של חומרים, נכסים, עבודה ועלויות ריצה יומית, כך שתוכל לקבל את העסק שלך מעל הקרקע. כמו העסק הופך מוצלח, יש עוד שיחות מזומנים כדי לממן פיתוח עסקי. מקורות האוצר מתייחסים בדרכים שונות העסק יכול להשיג כסף. יש שפע של אפשרויות זמינות, כל אחד עם היתרונות והחסרונות.
למה עסקים קטנים צריכים האוצר
עסקים זקוקים למימון עבור כל מיני סיבות. אלה העיקריים הם:
כדי להפעיל עסק חדש: ארגונים זקוקים לסכומים שונים של מזומנים למימון רכישת חומרי גלם, ציוד וחצרים, להעסיק צוות ולפרסם את מוצריהם ושירותיהם. זה יכול להיות קצת זמן לפני שאתה לייצר מספיק מזומנים ממכירות לשלם עבור עלויות התפעול, כך תצטרך כסף כדי לכסות את ההוצאות היומי בימים הראשונים גם כן. ללא מימון מספיק, זה לא סביר שהעסק יירד מהקרקע.
כדי לממן הרחבות: ככל שהעסק גדל, ייתכן שיהיה עליך להשקיע בטכנולוגיה חדשה או ייצור קיבולת גבוהה ציוד לייצר כמות גדולה יותר של מוצרים בצורה יעילה יותר. רכישות אלה הן השקעות לטווח ארוך אשר לעתים רחוקות לצאת תזרים מזומנים כי הם כל כך יקר.
כדי להיכנס לשווקים חדשים: אפשרות נוספת להרחבת העסק היא לפרוץ לשווקים חדשים, כגון סוגים חדשים של לקוחות או אזורים גיאוגרפיים. תזדקק להזרקת מזומנים משמעותית כדי לממן מחקר שוק, מסעות פרסום גדולים או חנויות חדשות.
מחקר ופיתוח: בשווקים המהירים, עסקים לעיתים קרובות יש להשקיע בפיתוח מוצרים חדשים כדי לשמור על קשר עם המתחרים. העלויות של מחקר שוק, פיתוח אב טיפוס וטייס בדיקות מוצרים חדשים אינם מכוסים בדרך כלל על ידי הכנסות ממכירות, כך תצטרך לגייס קצת מזומנים עבור מו"פ.
הוצאות תפעול: עסקים יש שיחות רבות על המזומנים שלהם על בסיס יומי. ההוצאות היומי כוללות שכר דירה, חשבונות השירות, חשבוניות הספק ושכר העובדים. אם העסק הוא איטי - לדוגמה, אתה חווה עונתיות או לקוחות איטי לשלם - ייתכן שתצטרך מימון נוסף כדי לתת לך מספיק מזומנים מזומן כדי לצייר מתוך כדי לעמוד בהוצאות היומיום שלך.
מה הם מקורות המימון לעסקים קטנים?
מקורות המימון הם רחבים כפי שהם ארוכים, אך בדרך כלל הם נופלים לשתי קטגוריות: מקורות מימון פנימיים וחיצוניים. מקורות מימון פנימיים הם כספים שמגיעים מתוך הארגון. דוגמאות כוללות מזומנים ממכירות, מכירת עודף נכסים ורווחים שאתה מחזיק כדי לממן צמיחה והתרחבות. מקורות המימון החיצוניים הם כספים שגויסו ממקור חיצוני. דוגמאות כוללות אשראי מסחרי, משיכות יתר של בנקים, הלוואות ונושאי מניות.
דרך נוספת לסווג מקורות מימון היא לחלק אותם הלוואות לטווח קצר לטווח ארוך. מימון לטווח קצר חייב להיות משולם בחזרה בתוך פרק זמן קצר, בדרך כלל בתוך שנה. מקורות אחרים הם לטווח ארוך חייב להיות משולם בחזרה במשך שנים רבות.
דוגמאות למקורות פנימיים למימון
להלן חמשת מקורות המימון הפנימיים העיקריים:
ההשקעה של הבעלים: בעלי רבים ישקיעו את החסכונות שלהם או קן ביצה לתוך העסק שלהם ההפעלה או תוכניות הרחבה. זה לעתים קרובות את המקור החשוב ביותר של מימון עבור עסק בשלב מוקדם מאז אתה עדיין לא יש את הנכסים ואת הרשומה למסחר כדי לתמוך ביישום הלוואה בנקאית. כאשר העסק משולב, המייסד בדרך כלל ייקח מניות תמורת ההשקעה שלו, שמירה על 100 אחוז שליטה על העסק. אחרת, ההשקעה היא במהותה מתנה.
ככל האוצר הולך, זה אחד זול - העסק לא צריך להחזיר את הכסף ואין שום עניין בהשקעה. על החיסרון, יש גבול כמה הבעלים יכול להרשות לעצמו להשקיע. עבור חברות הזנק עם דרישות הנכס כבד, סביר להניח כי העסק יצטרכו מקורות נוספים של האוצר מלבד החיסכון של הבעלים.
לסעיף העודפים: כאשר עסק הוא רווחי, יש לו את האפשרות של חריש חלק או את כל הרווחים האלה בחזרה לעסק. לדוגמה, עסק מוכר מניות עבור $ 10,000 במזומן אשר רכשה עבור $ 6,000. משמעות הדבר היא כי הרווחים של 4,000 $ ניתן להשתמש כדי לממן רכישות מניות נוספות והוצאות אחרות. היתרון העיקרי של סוג זה של האוצר היא כי היא משתמשת במזומן מוכן הבעלים של העסק; אין החזר ההלוואה או חיובי הריבית לשקול. לא כל עסק יעשה רווח מספיק כדי להחזיר את העסק, עם זאת. חברות סטארט-אפ לא צפויות להרוויח מספיק כדי לייצר רווח מספיק.
מכירה של מלאי: כסף זה מגיע ממכירת מניות שלא נמכרו, לעתים קרובות במחיר מוזל, כגון מה שקורה במכירות יום שישי השחור, למשל. העסק ואז תקע את הרווחים בחזרה לעסק. מכירת המניות הישנות היא דרך מהירה וקצר טווח של מקבל מזומנים ממוצר שאולי אחרת לקחת זמן למכור; אתה גם לשמור את העלות של אחסון הפריטים. אם יש שלילי, זה כי העסק יצטרכו לקחת מחיר מופחת עבור המניה. מחיר זה נמוך מדי, ואתה יכול להיות יצירת בעיות גדולות יותר עבור העסק.
מכירת רכוש קבוע: כסף זה בא ממכירת רכוש קבוע, כי הם כבר לא נחוץ. חברות רבות יש עודף כלי רכב או מכונות שהם יכולים בקלות למכור מחוץ במיוחד בתרחיש חלופי - חברה יכולה למכור את המשלוח המסירה שלה חלקית תשלום עבור אחד חדש, למשל. החיסרון העיקרי הוא כי זו שיטה איטית של גיוס כספים. רכוש קבוע רבים אינם נזילים; ציוד ייצור ישן או בנייני המפעל עשוי להיות קשה למכור בגלל חוסר קונים מעוניינים בשוק. יש גם מגבלה על מספר הנכסים הקבועים העסק יכול למכור מבלי להשפיע על פעולות.
גביית חובות: עסק יכול לעתים קרובות לגייס מימון לטווח קצר על ידי גביית חובות כי הם חייבים על ידי החייבים שלה, בדרך כלל לקוחות ולקוחות שלא שילמו את החשבונות שלהם. אין עלות נוספת בגיוס זה סוג של כספים כפי שהוא חלק של העסק היומי של פעולות. עם זאת, גישה אגרסיבית גביית החוב עלולה לפגוע ביחסים של החברה עם בעלי העניין ואין ערובה כי החברה תקבל תשלום.
דוגמאות למקורות חיצוניים למימון
מימון חיצוני מגיע ממקורות צד שלישי מחוץ לארגון. האפשרויות כוללות:
הלוואה בנקאית: זהו סכום כסף מושאל לתקופה קצובה בשיעור ריבית מוסכם. הפירעונות מופצים על פני זמן כגון 5 או 10 שנים וזה טוב תקצוב; עם זאת, הלוואות אלו יכול להיות יקר עקב תשלומי הריבית. הבנקים בדרך כלל דורשים איזה סוג של ביטחון על ההלוואה כגון בטחונות בצורה של רכוש או ערבות אישית המסופקים על ידי הבעלים של החברה. הם אופציה אמינה לגידול הון האתחול וההרחבה. עם זאת, הם אינם מספקים גמישות רבה.
משיכת יתר: Overdraft הוא למעשה הלוואה בנקאית לטווח קצר המאפשר לך ללכת overdrawn על החשבון שלך בכל פעם שאתה צריך. הם מספקים דרך יעילה כדי לכסות את התקופה בין הכסף נכנס אל מחוץ לעסק, וזה חדשות טובות עבור עסקים עונתיים ואלה שיש להם בעיות תזרים מזומנים זמני. אתה תמיד לשלם ריבית על הסכום overdrawn, עם זאת, שיעורי נוטים להיות גבוהים יותר מאשר אלה של הלוואות בנקאיות. Overdrafts יכול להיות יקר אם נעשה שימוש על פני תקופה ארוכה.
ללוות מחברים ומשפחה: ללוות כסף מחברים תומכים ומשפחה יכול להיות מהיר וזול יותר להסדיר מאשר הלוואה בנקאית רגילה, ואתה יכול לנהל משא ומתן על שיעורי ריבית גמישים ותנאי פירעון. עם זאת, חבר המושבעים של אם ללוות כסף מחברים הוא רעיון טוב. מצד אחד, חברים ובני משפחה יהיה להוט לראות אותך להצליח ולא יכול להיות מחמיר מדי על אכיפת תנאי ההלוואה. מצד שני, מתחים עשויים להתפתח אם העסק שלך נכנס לקשיים וחברים לראות את ההשקעה שלהם הולך למטה צינורות.
שתף בעיה: חברות יכולות לגייס מזומנים על ידי מכירת מניות למשקיעים חיצוניים. זוהי דרך לטווח ארוך יחסית ללא כאבים של גיוס כספים כמו אין פרעון או ריבית לשלם על ההון שאתה מעלה. עם זאת, אתה נותן במרחק הבעלות על החברה. רווחים לדלל כפי שאתה משלם דיבידנדים לבעלי המניות, ואתה תאבד את הזכות שליטה מוחלטת של העסק. זה יכה את המייסדים של החברה הקשה ביותר. פתאום, הם יהיו אחראים לבעלי המניות יהיה לאבד הרבה מן הרווח שהם היו שומרים לעצמם.
אשראי מסחרי: זה המקום שבו הספקים מסכימים לספק סחורות עכשיו אבל מוכנים לחכות מספר ימים - בדרך כלל 30 או 60 - לפני התשלום. רכישת עכשיו ולשלם מאוחר יותר הוא טוב תזרים מזומנים מאז אתה יכול לדחות לשלם עבור הסחורה עד שמכר אותם ללקוחות. בדרך כלל אין חיובים עניין כל עוד אתה משלם בתוך התקופה המוסכמת. יהיה עליך בזהירות לנהל את תזרים המזומנים שלך, עם זאת, אז יש מספיק כסף כדי ליישב את החשבונית כאשר התשלום הופך להיות עקב.
פקטורינג: עם factoring, אתה מוכר את החשבוניות שלך factoring החברה. החברה תעניק לך כ -80% משווי החשבוניות כמקדמה במזומן והיתרה - פחות עמלות - כאשר הלקוח משלם. הרעיון כאן הוא לקבל מזומנים מיד במקום לחכות 15, 30 או 60 ימים כדי לקבל את מלוא הסכום. על החיסרון, תאבד חלק מהערך של החייבים הכולל שלך.
כרטיסי אשראי: ארגונים רבים משתמשים בכרטיס האשראי שלהם או של בעליהם כדי לממן את הוצאותיהם העסקיות. סוג זה של אשראי הוא בדרך כלל מהיר יותר וזול יותר לארגן מאשר אשראי מסחרי או factoring החשבונית. הקפד לשלם את היתרה המלאה כמו חיובים יכול מחסנית מהר מאוד.
מענקים ממשלתיים: כמה סוכנויות ממשלתיות וארגונים ללא כוונת רווח מציעים מענקים לעסקים על בסיס תנאים שונים, כגון איזה תעסוקה אתה עובד או איפה אתה נמצא. לדוגמה, מענקים עשויים להיות זמינים לעסקים שנפתחים באזורים של אבטלה גבוהה. מאז הכסף הוא מענק, לא הלוואה, זה לא צריך להיות repaid. לא כל העסקים זכאים, עם זאת, ואת התוכנית עשויה להיות oversively נרשמת עם מאות מועמדים לכל פרס במזומן. אתה לא יכול הבנק על כסף להעניק את המקור העיקרי של מימון.
מלאכי עסקים: מלאכים עסקיים הם יזמים מקצועיים ומשקיעים המספקים כספים לעסקים עם סיכויי צמיחה גבוהים. כמו גם במזומן, תומכי מלאך לעתים קרובות לתרום את כישוריהם, ניסיון ורשתות לחברה, המהווה יתרון משמעותי סטארט אפ. על החיסרון, תוכל לתת את המניות מחוץ לחברה ואת חייבת לקבל קצת אובדן שליטה על האופן שבו העסק פועל.
כיצד למצוא מקורות נוספים עבור האוצר
האינטרנט הפך את החיים הרבה יותר קל עבור עסקים הזקוקים של הזרקת מזומנים. אם יש לך רעיון עסקי, אז שירותי ההלוואות באינטרנט כמו כרוב יכול לאשר קו אשראי קטנה כמו 10 דקות הפקדה במזומן לחשבון שלך באותו יום. Crowdfunding אתרים כגון Kickstarter ו Indiegogo לספק פלטפורמה לך לגייס הון עבור ההפעלה שלך, אם כי תצטרך לתת למשקיעים גישה ראשונה למוצר שלך.
לבסוף, כדאי לבדוק את peer-to-peer אתרי ההלוואות כגון מועדון ההלוואות ו Prosper. פלטפורמות אלו מקשרות לווים עם אנשים שמוכנים להאריך הלוואות בריבית. פשוט לרשום ולהוסיף פרטים על העסק שלך ואת סכום ההלוואה שאתה צריך. המלווים הצעה על ההשקעה, כך שתוכל לבחור את הריבית הנמוכה ביותר ואת ההלוואה הנכון עבור העסק שלך.
