לכל אחד יש חשבונות חודשיים לשלם, אבל אף אחד לא אוהב למצוא את הכסף כדי לכסות התחייבויות פיננסיות בלתי צפויות או התחייבויות. למעשה, אנשים ועסקים ללכת מאמצים רבים כדי למנוע הפסדים כספיים בלתי צפויים כאלה. ביטוח שיפוי היא אחת השיטות הזמינות כדי להגן על עצמך.
טיפים
-
בתמורה לפרמיות שאתה משלם, פוליסת ביטוח שיפוי מפצה אותך בגין סוגים מסוימים של הפסדים עתידיים שאתה עשוי להיתקל בהם.
יסודות ביטוח שיפוי
בעת רכישת תכנית שיפוי, אתה מתקשר עם חברת ביטוח כדי להגן עליך או לשפות אותך. כלומר, תמורת דמי הביטוח שלך, החברה מסכימה לשלם עבור הפסדים מסוימים אתה עלול לסבול בעתיד. בעיקרו של דבר, החברה מסכימה לעשות לך שלמות כלכלית במקרה של הפסד בלתי צפוי.
היתרון הברור של מדיניות שיפוי הוא כי אדם מבודד כנגד סוג מסוים של הפסד כספי. עבור סכום ידוע - עלות דמי הביטוח - אתה יכול להגן על עצמך מפני הפסדים לא ידוע. זה שימושי הן ליחידים והן לעסקים שצריכים לתכנן הוצאות קבועות כחלק מתקציב.
המושג המשפטי של שיפוי
שיפוי הוא מושג משפטי. על פי החוק, פירוש הדבר כי אדם או ישות מפצים אדם אחר או ישות בגין חלק או כל הפסד או התחייבות כספית. אם חברה חוזרת לשפות מישהו כנגד הפסדים כספיים עתידיים, הסכם זה נקרא חוזה שיפוי.
הנה כמה דוגמאות של חוזי שיפוי:
- כיסוי שיפוי רכב הוא חלק רוב הפוליסות ביטוח רכב רגיל. פירוש הדבר כי החברה מסכימה לכסות הפסדים, לרבות נזקי רכוש, שהמבוטח סובל מתאונת דרכים.
- שיפוי הקבלן הוא כאשר קבלן משנה עובד עם קבלן, והקבלן נמצא על הקרס לבעל הנכס בגין נזקים כספיים שנגרמו עקב עבודתו הלקויה של קבלן המשנה. אם קבלן המשנה יסכים לפצות את הקבלן בגין כל הפסדים שנגרמו לו, הדבר ידוע כהסכם שיפוי.
עקרון השיפוי
על פי עקרון השיפוי, האדם שישפוי יחזור רק מספיק כסף כדי להפוך את כולה. היא לעולם לא תוכל להרוויח מחוזה שיפוי או לקבל גל של מזומנים שאינם חלק מהחוב או החבות הספציפיים שהיא מכוסה. לדוגמה, אם המבוטח פוגע במכונית שלה בתאונה, תחת פוליסת שיפוי רכב היא יכולה להתאושש עד 100 אחוזים מסכום הנזק שנגרם, אבל היא לא יכולה להתאושש יותר ממה שנחוץ כדי להחזיר אותה לאותו מצב פיננסי היא נהנו לפני התאונה.
חריגים לעקרון השיפוי
חוקים מודרניים יצרו מספר חריגים לעיקרון הכללי של השיפוי. בחריגים אלה, החברה בדרך כלל מסכימה לשלם סכום מסוים במקרה של הפסד מסוים מתרחש. כך, למשל, בפוליסת ביטוח תאונות אישיות וביטוח חיים, רשאי המבטח להסכים לשלם את סכום הפוליסה אם המבוטח ימות בתאונה מכוסה. החברה אינה עוסקת בשאלת השיקום או הרווח.
כמו כן, לעתים קרובות בעלי ספינות מתקשרים עם חברות ביטוח ימי כדי לכסות את ההפסד הכולל של הספינה ו / או את המטען שלה בסכום קבוע, כגון מיליון דולר. החברה אז לא להעריך את הסכום בפועל של הפסד, אבל פשוט משלם את הסכום החוזה אם הספינה הוא איבד.
