בנקים מסחריים הם קריטיים לסחר הבינלאומי. כאשר שותפי הסחר נמצאים בצד השני של העולם או במדינה שבה קשה לאכוף חוזים עסקיים, הבנקים להפחית את הסיכונים לעשות עסקים בחו"ל עם מוצרים פיננסיים כמו מכתבי אשראי.
מכתבי אשראי של הבנק
מכתבי אשראי הם השירותים הפיננסיים הנפוצים ביותר שמספקים הבנקים המסחריים לעסקים בינלאומיים על פי הפדרל ריזרב של ניו יורק. ווקס אומר כי הם משמשים בדרך כלל לייצוא סחורות למדינות שבהן יכול להיות קושי לאכוף חוזים או כאשר המסחר עם מדינות המציגות סיכון משמעותי. מעט מאוד חברות בארה"ב משתמשות במכתבי אשראי בעת המשלוח לקנדה, מקסיקו או רוב חברי האיחוד האירופי. מכתבים של אשראי משמשים לעתים קרובות כאשר המסחר עם יעדים מסוכנים יותר, כגון פקיסטן, טורקיה, הודו או סין. כ -30% מהיצוא האמריקני לסין מתבצע באמצעות מכתבי אשראי מבנקים מסחריים.
איך מכתב אשראי עובד
לאחר הקונה לבין המוכר נכנסו חוזה למכירת סחורות, הקונה ישאל את הבנק עבור מכתב אשראי. הבנק של המוכר חייב לאמת את מכתב האשראי לפני כל הסחורה ניתן לשלוח, אומר Investopedia. לאחר המוכר אוניות הסחורה, זה מעביר את מסמכי הייצוא לבנק שלהם. הבנק של המוכר תואם את מסמכי הייצוא עם מכתב האשראי כדי לוודא כי מה היה חוזה להיות נשלח הוא למעשה נשלח. אם כל המסמכים מסכימים, הבנק של הקונה שולח את התשלום שלו לבנק של המוכר.
מימון מכתב אשראי
ברוב המקרים מכתב אשראי הוא מכשיר סחיר, כמו המחאה בנקאית, שהבנק המנפיק ישלם למוכר. מכתב אשראי הניתן להעברה מאפשר למוכר להעביר את התשלום לצד שלישי, כגון חברה אם של החברה. באותו אופן צרכן שכותב בדיקה אישית עבור תשלום של סחורות חייב להיות מספיק כסף בבנק כדי לכסות את הרכישה שלו, פתרונות משלוח אומר כי הבנקים דורשים קונים המבקשים מכתבי אשראי לספק בטחונות, כגון מזומנים או ניירות ערך, ב תמורת הנפקת מכתב אשראי.
בנוסף, הבנקים רשאים לגבות דמי שירות המהווים אחוז מסכום כתב האשראי המבוקש. דמי השירות משקפים לעיתים קרובות את כמות הסיכון שהבנק מניח. ככל שהסיכון יקר יותר, כך העלויות גבוהות יותר. כדי למנוע סיכונים במקרים מסוימים, הבנקים יקבלו רק במזומן ששולם מראש לפני המשלוח.
