לפני חוק Gramm-Leach-Billey (חוק השירותים הפיננסיים המודרניים) משנת 1999, מיזוג בנקים להשקעות ובנקים מסחריים (השם שניתן לבנקים רגילים להבדיל אותם מבנקים להשקעות) נאסר על פי חוק Glass-Stegall משנת 1933. לאחר 1999 הורשו בנקים מסחריים ובנקים להשקעות להתמזג, מטשטשים את ההבחנה בין סוגי הבנקים. בעוד בעיות עם תעשיית הבנקאות יכול להביא המשבר הפיננסי (כגון משבר הבנקאות של 2008-2009), הבנקים המסחריים הם חלק חשוב והכרחי של המשק, מכמה סיבות.
קבלת פיקדונות, בדיקות המחאה
הבנקים המסחריים התפתחו ממסורת ארוכה, שראשיתה לפחות למלווים בריבית וסוחרים איטלקים במאה ה -12, של קבלת פיקדונות וכתיבת צ'קים. המחאות מאפשרות עלויות עסקה זולות יותר, על ידי הקטנת העלויות הכרוכות בהעברת כספים למסחר למרחקים ארוכים, והקטנת הסיכונים לגניבת כספים. על ידי קבלת פיקדונות, הצעת ריבית על חשבונות חיסכון, ומציעים בדיקה זולה, הבנקים לפתות לקוחות כדי לספק כספים כדי להניע את ההכנסות שלהם פעילויות יצירת. גם לקוחות הבנק מקבלים בונוס כלכלי: ביטחון הכספת של הבנק לחיסכון.
רכזות פיננסיות בעלות נמוכה יותר
הבנקים מקטינים את עלויות העסקאות במשק על ידי צבירה של תשלומי תשלומים בין מספר רב של צדדים, שכן אותם צדדים (לקוחות בנק, בנקים אחרים וצדדים שלישיים) עוסקים בעסקאות פיננסיות. Interbank מערכות לסייע לבנקים לאסוף תשלומים ממקורות מרובים קל יותר. הבנקים לא רק לרכוש עסקים בשל הנוחות שלהם, אבל הם גם משמשים כדי להפחית את העלות הממוצעת של הסדר בין הצדדים. הגלובליזציה והאינטגרציה של המשק עשויים רק לגרום לכך להיות בולט יותר.
הלוואות ואשראי
כאשר הבנקים מקבלים פיקדונות אישיים ולצבור אותם, הם בדרך כלל רק לשמור על אחוז נמוך של פיקדונות על יד להשאיל ככל האפשר. הלוואות להרוויח את הכסף בבנק תשלומי הריבית, אבל הם גם מסייעים למערכת הכלכלית פונקציה על ידי הגדלת הזמינות של הון ומאפשר העסק להשתמש החוב כדי להרחיב. הבנקים הם מקורות חשובים לאשראי איכותי בדרך כלל, במיוחד בהשוואה לסוכנים אחרים במשק. למרות אחוז מסוים של החוב שהונפקו ילך רע, הבנק יכול (בדרך כלל) עדיין לעמוד בכל התחייבויותיה המפקידים באמצעות הכנסות מרווחים מגוונים.
פיצוי חלקי בנקאות וממון
הבנקים הם חשובים מאוד עבור הכלכלה כי על ידי עיסוק בפעילויות שלהם, הם למעשה ליצור כסף. מערכת שמורת השבר, אוניברסלי הבנקאות המודרנית, כלומר הבנקים רק להחזיק אחוז מסוים של פיקדונות באתר. סכום השבר המוחזק הוא גדול מספיק כדי לכסות משיכות היומיומית מחשבונות, אבל לא מספיק כדי לכסות את כל התביעות על ידי המפקידים. לדוגמה, אם הדרישה מילואים הוא 10 אחוזים והבנק מקבל פיקדון של 100 $, זה יכול להשאיל את 90 $, עבור סכום כסף בסך $ 190. אם ההלוואה $ 90 מופקד שוב, הבנק יהיה הלוואה החוצה על $ 81, ואת סך הכסף הוא 271 $. אף על פי שהבנק אף פעם לא מדפיס כסף, הבנקאות השולטת בשברים יוצרת כסף אמיתי.
של הבנקאות המודרנית
מלבד הטיעונים אזוטריים על אספקת הכסף, הבנקים המסחריים חשובים גם משום שהם להפחית עלויות העסקה באמצעות הטכנולוגיה המודרנית. לדוגמה, העברת כספים אלקטרונית מקטינה את עלויות שליחת הכסף במקרים רבים, הן בעלויות המשלוח והן בעלויות האבטחה וכן בסיכוני הגניבה. כספומטים לאפשר לאזרחים עם גישה יומיומית לחשבונות, ואת העלייה של הבנקאות באמצעות כונן עשה שימוש בשירותי הבנק אפילו מהר יותר. כמו בנקים יותר ויותר להגיע לאינטרנט כדי להתחבר עם לקוחות, גורם זה של נוחות (אשר חוסך זמן וכסף) רק יגדל.
