בנקים מסחריים נקראים גם עסקים או בנקים לצרכן. בנקים אלה מספקים שירותים לציבור המורכבים מבדיקת חשבונות, חיסכון ושוק, ושירותי בנקאות מסורתיים אחרים, כגון כספות.
היסטוריה של הבנקים המסחריים
בשנת 1933, הקונגרס חוקק את חוק Glass-Steagall במאמץ למנוע התמוטטות בנקאית נוספת. חוק זה אילץ את הבנקים לשתי גופים עסקיים נפרדים, את עסקי ניירות הערך והבנקאות המסחרית. כתוצאה מכך, בנקים ביטחוניים עסקו בעסקי השקעות ובנקים מסחריים סיפקו שירותים פיננסיים ישירות לעסקים ולצרכנים.
הנהלה עליון
בעלי המניות מחזיקים בבנקים מסחריים שבוחרים דירקטוריון. הדירקטוריונים אחראים על הפיכתו של הבנק המסחרי לרווח וליצירת פוליסות כדי לאפשר את המטרה.
מועצת המנהלים בוחרת את נושאי המשרה בבנק, האחראים על יצירת אסטרטגיה עסקית המבוססת על המלצות המועצה. קציני הבנק כוללים את הנשיא, סגן נשיא, גזבר ומזכיר.
אגף מנהלים
קציני הבנק ממנים מנהלי מחלקות, העומדים בראש כל חטיבה בנקאית. חלוקות אלה משתנות מבנק לבנק, אך רובן כוללות צורה כלשהי של ההלוואות הבאות: הלוואה, אשראי, ביקורת, אמון, בנקאות צרכנית ועסקים. בתוך כל חלוקה, יש נשיא וסגן נשיא שונים.
חטיבת ההלוואות מפקחת על מגוון הלוואות מסחריות, כולל משכנתא ביתית והלוואה אישית ואישית.
חטיבת האשראי אחראית לחובות לא מובטחים, כגון כרטיסי אשראי.
מחלקת הביקורת מוודאת כי כל התקנות הממשלתיות והנהלים הבנקאיים יבוצעו. הם גם לפקח על הביטחון הפנימי של הבנק.
מחלקת הנאמנות מפקחת על האמון המשפטי כדי לוודא שהם עוקבים אחר הנחיות ממשלתיות ומשפטיות. הנאמנויות מנוהלות על ידי נאמן שמנהל נכסים, נכסים ודרישות בעל הנאמנות למוטבים.
בנקאות צרכנית תומכת בחטיבה הקמעונאית של הבנק. זה כולל עבודה עם חטיבות המבצעת אחרים כדי לפתור בעיות בנקאיות ולבצע מדיניות.
מחלקת העסקים מטפלת בכל מה שקשור לחשבונות עסקיים. זה כולל הלוואות, בדיקה, חיסכון בנקאות עסקית אחרת.
החטיבה הקמעונאית
החטיבה הקמעונאית של בנק מסחרי ממשקים עם הציבור ביותר. הבנק הפינתי הוא חלק מחטיבה קמעונאית בבנק מסחרי. הבנקים הקמעונאיים מנוהלים על ידי מנהל בנק, שמפקח על המחלקות השונות בבנק, כגון עסקים, הלוואות ובנקאות צרכנית. כל מחלקה נתמכת על ידי חטיבת מנהלים מתאימה.
החטיבה הקמעונאית מסייעת לצרכנים לפתוח ולנהל חשבונות, לבקש הלוואות ולספק שירותים בנקאיים אחרים. בנק המפרסמים הם בדרך כלל האדם הראשון הצרכן פוגש כאשר עושים עסקים עם הבנק.
שירותי בנקאות מסחרית
בנקים מסחריים עוסקים במספר שירותי בנקאות. הם לעבד תשלומים, לפקח על הלוואות בתשלומים, לספק שירותי נוטריון, בטוח לשמור פריטים הכספות ואת הנושא הבנק טיוטות ובדיקות. הבנקים המסחריים הגדולים גם מממנים מוצרים כגון אג"ח ומשקיעים ישירים לבנק ההשקעות השותף שלהם.
