אם אי פעם פתחת את כרטיס האשראי הצהרה רק כדי לשאול את עצמך "מה זה תשלום?" אתה יכול להיות קורבן של הונאה בכרטיס אשראי או גניבת זהות. זה רק אחת הדרכים רבות הונאת כרטיס אשראי יכול להתרחש. חיובי כרטיס חיוב בלתי מורשים, כמו גם משיכות כספומט לא מורשות, יכולים גם להצביע על הונאה. הונאה בכרטיס אשראי פוגעת יחידים ועסקים כאחד. לאחר שהלקוח יודיע על כך לבנק שהנפיק כרטיס של חיוב או משיכה בלתי מורשים, הבנק ינהל את החקירה שלו בנוגע לכרטיסי אשראי.
אינדיקטורים לכרטיס אשראי
שיעור כרטיס האשראי ומרמה בכרטיסי אשראי נמצא במגמת עליה והוא בשיא של 20 שנה.צורה אחת של הונאת כרטיסים, המכונה "קלף קלפים", שבו גנבים לגנוב נתוני משתמשים על כספומטים, עולה מדי שנה בשיעור של כ 174 אחוזים עבור "skims" מוצלח.
עם זאת, עובדי הבנק המסייעים בביצוע חקירות הונאה מיומנים בזיהוי ההבדל בין כרטיס אשראי בפועל או הונאה בכרטיס אשראי וחיובים כי הם רק במחלוקת. בדרך כלל, הונאה כרוכה בפרט או בעסק שאינם מוכרים לחלוטין, המבוצעים חיובים לא מורשים כנגד חשבונך, מעלים את נתוני החשבון שלך או גונבים ומניעים מידע מזהה אישי כדי לבצע חיוב מזויף כנגד חשבונך. זה גם כרוך בדרך כלל יחידים או עסקים עם בעל הכרטיס מעולם לא ביצע בעבר עסקאות.
תשלומים שנויים במחלוקת, לעומת זאת, עשויים לכלול צדדים המוכרים זה לזה. אם הצהרות העבר של בעל הכרטיס מראות תשלומים שוטפים שבוצעו לגוף או לאדם הנאשם במרמה, סביר להניח שבנק יתייחס למרמה לכאורה כאל תשלום שנוי במחלוקת בלבד.
סימנים אפשריים אחרים של הונאה כוללים חיובים לא פרופורציונליים. לדוגמה, אם אתה בדרך כלל לשלם עסק מסוים $ 100 על החמישי של כל חודש, אבל פתאום יש תשלום עבור $ 3,000 על השמיני, הבנק שלך סביר להניח להציג את זה עם קצת ספקנות. באופן אידיאלי, הבנק יתקשר אליך ויבקש אישור עבור תשלום חריג זה. אם החיוב הוא הונאה, אז הבנק יכול לעצור את העסקה לפני שהיא גורמת נזק.
עדיף לבדוק כל הצהרה על פערים ברגע ההצהרה מגיע. אם תבחין ברכישות שאינן תואמות את הרשומות או את החיובים שאינך מורשה, תוכל להודיע על כך מיד לבנק. זה, בתורו, מסייע להגן על החשבון שלך מפני נזק נוסף ועשוי לעזור לך לקבל את הכסף שלך מוקדם יותר.
כיצד הבנקים לנהל כרטיס אשראי הונאת חקירה
לאחר שהכרטיס יודיע על כך לבנק המנפיק על תשלום שנוי במחלוקת, יפתח הבנק חקירה על הונאת כרטיס אשראי.
בין חקיקה או חוק סטטוטורי, חוק העברת כספים אלקטרונית קובע את הזכויות והחובות היחסיים של בנקים ומחזיקי כרטיסים במקרה של הונאת כרטיסי אשראי. חוק זה עשוי גם להגביל את חובתו של הבנק לפרוע או לפצות את הלקוח בגין כספים שאבדו עקב הונאה.
חוק ההעברה הבנקאית מחייב את הלקוחות לבצע פעולות מסוימות מיד לאחר גילוי חיוב לא מורשה. הפעולות הנדרשות כוללות הודעה מיידית למנפיק הכרטיס, אם הדבר אפשרי, אך לא יותר מ -60 יום לאחר מועד ההצהרה. ההסבר חייב לכלול גם את הסכום המדויק המעורב, את תאריך החיוב ותיאור מדוע החיוב הוא האמין להיות מזויף.
חוק ה- EFT מחייב את הבנק לחקור את השגיאה באופן מיידי, ולפתור אותה בתוך 45 יום לאחר מכן. אם החקירה לוקח מעל 10 ימים כדי להשלים, הונאה מעורב, ולא רק תשלום במחלוקת, אז הבנק מחויב להחזיר את הסכום במחלוקת. תקופת החסד מורחבת ל -20 ימים עבור לקוחות חדשים.
כמו כן, מחוייב הבנק להודיע לבעל הכרטיס על תוצאות החקירה ומסקנתו בכתב. בעל הכרטיס רשאי לבקש ולקבל העתקים של מסמכים כלשהם שהבנק אספה או ייצר במהלך חקירתו, אם המסמכים היו רלוונטיים למסקנה.
אכיפת החוק ו הונאה בכרטיס אשראי
במקביל, או בשלב מסוים זמן קצר לאחר החקירה שלו, הבנק רשאי להודיע לסוכנות אכיפת החוק בסמכות השיפוט המתאימה של פריט מזויף וכל העובדות האחרות הוא עשוי להיות חשף במהלך החקירה שלה.
ה- FBI רשאי לחקור מקרים של הונאה בכרטיס אשראי עקב גניבת זהות. 1998 גניבת זהות והרתעה חוק 2004 גניבת זהות עונש שיפור חוק פליליזציה של גניבת זהות מחמירה ולאשר את ה- FBI לחקור או לסייע בחקירות שנערכו על ידי רשויות אכיפת החוק המקומיות במקרים מסוימים.
עם זאת, ברוב המקרים של הונאה בכרטיס אשראי וגניבת זהות ינוהל לחלוטין על ידי רשויות אכיפת החוק המקומי, אם בכלל. חיובים בלתי מורשים מהווים גניבת זהות, כך בעל הכרטיס המושפע צריך להתקשר לרשויות אכיפת החוק המקומי, כמו גם את הבנק עצמו כאשר הונאה מתגלה. גם אם אכיפת החוק מסתיימת לחקור, מתעקשים להגיש דו"ח משטרתי רשמי. מסמך זה יכול לסייע לך מאוחר יותר אם אתה במקום הונאה נוספת או צריך להגן מפני פעולה אוסף פסולה נגדך.
כמו כן, זה רעיון טוב להודיע את כל שלוש הגדולות דיווח סוכנויות האשראי ולבקש התראה הונאה להיות ממוקם על הקובץ שלך. התראות אלה מציבות ניטור נוסף בחשבונך למשך 90 יום, כך שכל ניסיונות ליצור התחייבויות אשראי בשמך במהלך תקופה זו יידחו, אלא אם הנושה יזהה את הזהות שלך איתך ישירות.
