קבלת הלוואה עסקית קטנה היא אתגר, אבל לא משימה בלתי אפשרית. זה לוקח הערכה יסודית של פוטנציאל ההכנסה של החברה שלך, הידע שלך ראוי האשראי, ואת הנחישות לעבוד את כל הצעדים הדרושים כדי להבטיח מימון.
היה מוכן
לפני שתגיש הלוואה, להיות מוכן לשאלות המלווה ישאל לפני שהסכים לממן את המיזם שלך. הבנקים הראשונים יסתכלו על יחס החוב להון העצמי של החברה, אשר מודד כמה כסף יש לך כבר לווה לעומת כמה כסף יש לך השקיעו את החברה שלך. יותר דולר שלך אתה שם לתוך העסק, כך גדל הסיכויים שאתה לקבל הלוואה. אם יש לך יחס גבוה של חוב להון, אפשרות טובה יותר עשויה להיות לחפש משקיע הון לקחת את הבעלות על הבעלות בחברה שלך.
מימון חוב
עם מימון החוב, כמו כל הלוואה, אתה לווה כסף להיות repaid לאורך זמן, בדרך כלל עם ריבית. אמנם ייתכן שתוכל לקבל הלוואות מחברים ובני משפחה, מוסדות פיננסיים הם המקור העיקרי של הלוואות לעסקים קטנים, הלוואות כאלה עשויים להיות מגובה באמצעות עסקים קטנים המינהל או באמצעות המדינה תוכניות הממשלה המקומית. הלוואות מובטחות של הממשלה, לעומת זאת, רק להפחית את הסיכון עבור בנקים ואיגודי אשראי. אתה עדיין צריך להראות יכולת להחזיר את ההלוואה.
עבור עסק הזנק, SBA גם ממליץ לך להכין חבילה הלוואה יסודית המסבירה בפירוט כיצד העסק יהיה לייצר מספיק הכנסה כדי להחזיר את ההלוואה. חבילת ההלוואה צריכה לכלול:
- הרקע האישי שלך וקורות חיים.
- תוכנית עסקית הכוללת נרטיב משכנע ומערכת שלמה של דוחות כספיים מתוכננים, לרבות תזרים מזומנים, רווח והפסד ומאזן.
- דו"ח עסקי אישי ועסקי.
- הצהרות הבנק לשנה הקודמת, החזרי מס המכסים שלוש שנים, וכל המסמכים המשפטיים החלים כגון תקנון ההתאגדות או הארגון, רשיונות עסק או טפסים אחרים הנדרשים.
לבסוף, אתה צריך להסביר למה אתה צריך את ההלוואה ומה אתה מתכוון להוציא את הכסף על.
הדרכה
מלבד זיהוי המכשולים כדי להשיג מימון עבור סטארט-אפ עסקי קטן, SBA מספק משאבים והכשרה כדי לעזור לך לנקות את המשוכות האלה.שותפי המשאבים של SBA, Small Business Development Centers ו- SCORE, מספקים שירותי ייעוץ וסיוע בניהול - ברוב המקרים ללא תשלום - ליזמים המעוניינים לפתוח עסק משלהם.
תוכניות הלוואה SBA
ה- SBA בדרך כלל מבטיח בין 75 ל -90 אחוזים של ההלוואה, ובכך לשפר את הסיכוי קטן סטארט אפ כדי לקבל הלוואה על ידי ביטול הרבה של הסיכון עבור משאיל. הלוואות מגובות SBA כוללים:
- Microloan תוכנית: זה מספק הלוואות עד 50,000 $ כדי לסייע לעסקים קטנים עם הון חוזר, מלאי, אספקה, אביזרי וציוד. ההלוואה הממוצעת הממוצעת היא כ -13,000 דולר.
- "חברת פיתוח מאושרת / 504 הלוואות: הלוואות אלו מממנות רכוש קבוע עיקרי, כגון נדל" ן וציוד. סכומי ההלוואה המרבי נע בין $ 4-5.5 מיליון דולר, תלוי איך ההלוואות ישמשו. מטרות רצויות כוללות כדי לעמוד ביצירת מקומות עבודה או בפיתוח יעדים קהילתיים, הגשמת סדרי עדיפויות במדיניות ציבורית, כולל הפחתת אנרגיה, או עבור יצרנים קטנים כדי לשפר את הכלכלה המקומית.
- 7 (א) הלוואות: ההלוואה המקסימלית היא 5 מיליון דולר. סכום ההלוואה הממוצע בשנת 2012 היה 337,730 $. ההלוואות כוללות עמלות ערבויות להלוואות מעל 150,000 דולר. ה- SBA יבטיח 85% על הלוואות עד 150,000 $, ו -75% מההלוואות מעל 150,000 $. ה- SBA רק מבטיח חשיפה מקסימלית של 3.75 מיליון דולר.
הלוואות בנק
הבנק עשוי להזדקק יותר משכנע את היכולת שלך להחזיר הלוואה קונבנציונאלי בגלל חוסר ערבות, אבל הלוואות קונבנציונאלי מציעים יותר חופש על איך הכסף משמש. הלוואות עסקיות קונבנציונאלי, עם זאת, יכול לכלול זמנים קצרים יותר עבור פירעון ויכול לכלול תשלומים בלון שהופכים אותם יותר קשה להחזיר אם העסק שלך לא לגדול במהירות.
