איסוף כל המידע הנכון על לקוח או אי לעשות זאת יכול, בהתאמה, להבטיח הפרט יש כיסוי מספיק במקרה של הפסד או להשאיר את הלקוח פגיע. בגלל פרט קטן לכאורה יכול לעשות הבדל משמעותי במחיר של פרמיה ואת כמות הכיסוי שסופק, זה באחריותו של סוכן הביטוח להיות יסודי לשאול את השאלות הנכונות בעת כתיבת מדיניות מסחרית.
הבסיס
על סוכני הביטוח המסחריים לאסוף מידע על שמו המלא של הלקוח ועל שמותיהם של בעלי עסקים אחרים, יחד עם תאריכי הלידה ומספרי הביטוח הלאומי שלהם. כמו כן הוא צריך את השם של העסק, סוג של ישות עסקית, העסק של פיזית כתובות דיוור ומספרי קשר עבור הלקוחות. סוכן צריך גם לציין את סוג העסק של הלקוח יש, את מדה מרובע של הבניין ומידע על הלוואות עסקיות הדורשות הוכחת ביטוח.
צורכי ביטוח מסחרי
פוליסה בסיסית לביטוח מסחרי מספקת כיסוי אחריות ורכוש. כדי לוודא שללקוח יש כיסוי ביטוחי מספיק, סוכן ביטוח צריך לקבל את הדוח המלא של הלקוח, נתוני המכירות ודוחות השכר. חשוב למדיניות לייצג את השווי הנקי של העסק באופן מדויק ככל האפשר. אם העסק יש סוגים שונים של פעולות הכנסה, סוכן הביטוח חייב להבטיח את נתוני המכירות ונתוני שכר מופרדים על ידי מחלקת עסקים.
בנוסף לדעת את גודל הבניין שבו ממוקם העסק, סוכן הביטוח גם צריך לדעת את עלות ההחלפה שלה ואת התוכן בפנים. התוכן צריך לכלול רהיטים, מחשבים, כלים ומכונות.
צרכי מדיניות נוספים
אם סוכנות מציעה מדיניות נוספת שעשויה להועיל ללקוח, על הסוכן לעיין בהם עם הלקוח שלו. פוליסות נוספות אלה כוללות ביטוחי שיטפונות על מנת להציע כיסוי במקרה של נזקי מים, ביטוח תגמול עובדים, ביטוח רכב מסחרי וביטוח נאמנות.
חינוך לקוחות
לקוח ביטוח מסחרי משתמש פוליסת ביטוח כדי להגן על ההשקעה שלה. חשוב ללקוח לדעת את פרטי המדיניות. כאשר מחנך לקוח על המדיניות המסחרית, על הסוכן לבחון את גבולות האחריות, את ההפסדים שאינם מכוסים בפוליסה, את אופן ההשתתפות העצמית ואת אופן הגשת התביעה. זה גם רעיון טוב לחנך את הלקוח על הסיבות מדוע פרמיית ביטוח מסחרי עשוי להשתנות.
בדוק שוב את המידע
סוכן ביטוח צריך תמיד לבדוק פעמיים את האיות של שמו של הלקוח שלו ואת העסק, לאמת את הדיוק של כתובות שסופקו ולוודא את פרטי הקשר ומספרי ביטוח לאומי המסופקים נכתבים כראוי. זה גם רעיון טוב לקבל את הלקוח להסתכל על המידע שנכתב למטה כדי לוודא שזה נכון.
