סיכון האשראי מתייחס להפסד הפוטנציאלי שחברה תיתקל בו אם הלקוח לא ישלם את החשבון. חברות צריכות לצפות כי חלק מהלקוחות שלהם יהיה ברירת המחדל על האשראי כי הוארך להם. ישנן מגוון של טכניקות חברות יכולות להשתמש כדי לנהל את סיכון האשראי שלהם.
קבלת החלטות אשראי
חברות בדרך כלל לא מעניקות אשראי לכל לקוח שמבקש זאת. הם מחליטים אילו לקוחות הם מסוכנים יותר מאחרים ולהעניק אשראי ללקוחות כי הם פחות מסוכנים. החברה מזהה לקוחות מסוכנים על ידי ניתוח דוח האשראי של הלקוח, המפרט חשבונות אשראי אחרים שהלקוח פתוח והיסטוריית התשלומים שלהם. היסטוריה של תשלומים מאוחרים עולה כי הלקוח צפוי להמשיך לשלם חשבונות מאוחר. כמו כן, החברה מאמתת את היסטוריית העסקאות ואת ההכנסה השוטפת של הלקוח על מנת לקבוע את יכולת הלקוח לבצע את התשלומים. לאחר בחינת דוח האשראי ואישור העסקה, מחליטה החברה האם להעניק אשראי ללקוח או לא.
ניהול פורטפוליו
המלווים ואת הנושים לנהל את תיקי ההשקעות שלהם באמצעות קריטריונים אובייקטיביים ולא קריטריונים סובייקטיביים. לקוח המבקש אשראי יכול להיראות אשראי ראוי ואחראי בעת הפגישה עם המלווה או נושה ולאחר מכן להחמיץ תשלומים. שימוש בקריטריונים אובייקטיביים מחייב את המלווה או הנושה להסתכל על פעולות של הלקוח ולא המראה שלה. השימוש בקריטריונים אובייקטיביים מסייע גם לחברה לקבוע את תנאי ההלוואה.לקוח בעל סיכון גבוה משלם ריבית פרמיה על ההזדמנות ללוות כסף או לקבל אשראי. שיעור הריבית הגבוה יותר הנגבה עבור לקוחות מסוכנים מקטין את ההפסד שנגרם כאשר לווה ברירות המחדל.
תחזיות הפסד
תחזיות הפסד כוללות זיהוי מאפייני הלווה ושימוש במאפיינים אלה לזיהוי סיכוני אשראי פוטנציאליים. מאפיינים אלה כוללים שיעורי עבריינות בעבר, חיובים ורמת הכנסה. השימוש המוקדם של חיזוי הפסד חסר דיוק ושיטות מתוחכמות יותר התפתחו. אלה כוללים אינדקס עונתי טכניקות עקומה וינטג 'כדי לזהות את רמת הסיכון עם לווה מסוים. אינדקס עונתי בוחן את רמות הסיכון של הלווים בזמנים שונים במהלך השנה. טכניקות ריפוי וינטג 'גרף את שיעורי העבריינות של האשראי שניתן לאורך תקופות זמן שונות.
