ניהול סיכוני האשראי אחראי ליישום פעולות המגבילות את חשיפת ההלוואות של הארגון. היא מבצעת את התפקיד הדרוש באמצעות מספר פונקציות שמטרתן לצמצם את הסיכון הכרוך בנכסים פיננסיים של החברה. מדיניות אשראי ונהלים, ניתוח אשראי אשראי סקירה לעזור למנוע החלטות ההלוואות עניים ולהגן על השקעות החברה.
מדיניות ונהלי אשראי
פונקציה מרכזית של ניהול סיכוני אשראי הינה קביעת מדיניות ונהלי אשראי. מדיניות האשראי מגדירה את הכללים וההנחיות לאופן שבו הארגון מבצע את פונקציות ההלוואות שלו. זה יכול להיות כרוך סוגי הלקוחות זה יהיה להשאיל, את סכומי ההלוואה, שיעורי הריבית, בטחונות ודרישות ניתוח סיכונים. הליכי האשראי מספקים למחלקת האשראי הוראות מפורטות כיצד להשיג את מדיניות האשראי של החברה. מידע זה יכול לכלול את המידע שיש להשתמש בו לצורך חקירת אשראי וניתוחו, תהליך אישור האשראי, הודעות על השעיית החשבון והנסיבות הדורשות הודעה או אישור מנוהלים. עם הקמת מדיניות ברורה ונהלים, נציגי החברה למנוע בלבול בתהליך ההלוואות.
ניתוח אשראי
ניתוח אשראי מוגדר כמחקר וחקירה הדרושים כדי לקבוע את מידת הסיכון ההלוואות הכרוכות. פונקציה זו של ניהול סיכוני האשראי נעשית תוך שימוש במידע שנלקח מבקשות אשראי, רשומות ציבוריות ודוחות אשראי. יישומים אשראי לספק את המידע הדרוש כדי לחקור הרקע הפיננסי של המבקש. זה יכול לכלול את שמם, שם העסק, כתובת, גיל, מספר תעודת זהות, מספר רישיון נהיגה והפניות אשראי אחרים. לאחר מכן ניתן לגשת למידע הרשומות הציבוריות באמצעות פרטי בקשת האשראי. מידע רלוונטי עשוי לכלול פסקי דין, שעבודים ורישום עסקים. דוחות אשראי נשלפים מ לשכות אשראי כמו Experian, Equifax ו TransUnion. חברות יכולות גם לרכוש דוחות אשראי באמצעות סוכנויות אשראי כמו דן & ברדסטריט. דוחות אלה יכולים לחשוף קווי אשראי של המבקש, היסטוריית תשלומים, מידע משפטי (פשיטות רגל ופסקי דין) ואת ניקוד האשראי. דוחות מסוימים גם להקצות מספר גורם סיכון או דירוג. חברות אינן יכולות לברר את הסיכון בהלוואות מבלי להכיר את הרקע הפיננסי של הלקוח.
ביקורת אשראי
חשוב כמו ניתוח אשראי היא ניהול סיכונים ואת ההסמכה של הלקוח עבור הלוואה, תהליך בדיקת האשראי חשוב לא פחות. לקוחות שהוקמו עשויים לחשוף קשיים כלכליים באמצעות פעולות ברור כמו תשלומים מאוחר תשלומים חלקיים. פעולות של לקוחות אחרים עשויות שלא להיות מתוחכמות כל כך (סגירת עסקים, ברירת מחדל מיידית). על ידי סקירת חשבונות האשראי וההיסטוריה שלהם, ארגון נשאר מכיר את מצב האשראי של לקוחותיה. הדבר מאפשר התאמת מגבלות אשראי או פעולות אחרות שנועדו לצמצם את סיכון האשראי של הארגון. מחלקת אשראי מחלקת אוספים צריך קשר הדוק כדי להשיג מטרה זו.
