יועצים פיננסיים הם אנשי מקצוע אשר עובדים ייעוץ ללקוחות השימוש וניהול של הכסף שלהם, אפשרויות השקעה הנכס רילוקיישן. בהתאם למצב, זה יכול להיות משהו פשוט כמו לעזור להם ליצור תקציב, או כמעורבים לתת להם כלים כדי לעזור להם לצאת החוב, להבין התחייבויות מס או לתרום לפנסיה הפרישה שלהם.
זיהוי
יועצים פיננסיים מאומנים במגוון תחומים. אמנם אין תואר מסוים נדרש להיות אחד, יועצים פיננסיים ביותר יש רקע פיננסי, מנהל עסקים או השקעות בנקאות טכניקות. אלה מציעים שירותי עמילות צריך להיות מורשה על ידי FINRA (הרשות לתעשייה הפיננסית), אשר דורש סדרה של בדיקות מהחברים שלהם, כגון הבחינה הרשומה יועץ השקעות חוק.
משמעות
רוב האנשים הולכים יועץ פיננסי כי הם חווים בעיות עם תזרים מזומנים או חובות. יועצים פיננסיים, וכתוצאה מכך, הם מומחים לסייע ללקוחות להתמודד עם הוצאות עם הכנסות איזון או למידה לנהל את חובותיהם. כי לקוחות רבים אין הכנסה חד פעמי ניכר בזמן שהם מבקרים יועץ פיננסי, הצעד הראשון הוא לעתים קרובות לנסות לארגן את החובות כך לקוחות יכולים לעבוד תוכנית תשלום כדי לכסות את החובות שלהם לפני שהם יכולים להתחיל להשקיע עבור העתיד.
מאפיינים
עבור אלה שמצבם הכלכלי הנוכחי יציב למדי, ההשקעות והתכנון לעתיד יופיעו ברשימת העדיפויות הפיננסיות. במקרה זה, תפקידו של יועץ פיננסי הוא לקבוע איזה סוג של סוגיות פיננסיות יש לטפל תחילה. לדוגמה, משפחות עם ילדים קטנים לעיתים קרובות צריכים לעבוד על הקמת חשבון מכללה, בעוד אנשים מבוגרים צריכים לדאוג לתכנון הנדל"ן ביטוח חיים. רוב היועצים הפיננסיים ימליץ איזה סוג של השקעה או חשבון חיסכון, לא משנה המצב הכלכלי הנוכחי של הלקוח.
שיקולים
במקרים מסוימים, יועצים פיננסיים יש תחום מסוים שבו הם עובדים. זה נכון במיוחד של מי להתמודד עם תכנון השקעות, לפעמים מתנהג כמו ברוקרים עבור הלקוח. אחרים עובדים על העברת הנכס או הפחתת החוב. יועצים פיננסיים שיש להם מוקד מסוים עשוי להיות פתרון טוב למי צריך להתמודד עם עניינים דחופים. עבור רוב האנשים, עם זאת, מי יכול להתמודד עם היבטים שונים של החיים הכלכליים שלהם יסתדרו טוב יותר בטווח הארוך.
סוגים
יועץ פיננסי לפעמים עובד ישירות עם עסק, ולא אדם. במקרה זה, הוא עשוי לספק ייעוץ ותמיכה בשלבים שונים, החל במהלך התכנון של העסק בקרוב כדי להשיק כדי לסייע לחברה הקיימת לצאת פיננסיים נתיב. כמה יועצים פיננסיים לעבוד עם עסקים וחברות על בסיס מתמשך, סקירת המצב שלהם כל כמה חודשים ומציעים הצעות כיצד לשפר את זרם ההון שלהם או לנהל טוב יותר את ההשקעה מחדש של הרווחים.
