מכתבי אשראי (L / C) ו תקבולי נאמנות (TR) משמשים בדרך כלל כדי לשפר את תזרים המזומנים עבור כל סוג של עסק כי יבוא או יצוא סחורות למכירה או מוצרי צריכה לשימוש בייצור של מוצרים מוגמרים.
אם החל עסק משלך או הרחבת העסק הקיים L / Cs ו TRS הם מכשירים פיננסיים חשובים שנועדו להפחית את הסיכון לקצץ את העלות הגבוהה של הפוטנציאל ייבוא / ייצוא סחר כישלונות הפעולה.
תרחישים מוצלחים של יבוא / יצוא תזרים מזומנים מסתמכים על סוגים אלה של אסטרטגיות פיננסיות כדי ליצור יעילות תפעולית החשובה לסיכול סיכונים הקשורים בקבלת קונים של סחורות חוזיות וקבלת תשלום למוכרים עבור מוצרים כאלה.
מכתב האשראי
מכתב אשראי או L / C הוא מסמך שהונפק על ידי בנק כדי להבטיח תשלום למוכר בסכום מסוים, בזמן מסוים. הקונה מרוויח הגנה באמצעות תאימות מוחלטת על תנאי L / C לפני התשלום למוכר הוא שוחרר.
קבלת האמון
A Trust Trust או TR הוא מסמך של שחרור מוצרים ללקוח על ידי בנק. לאחר גיבוש L / C ומשלוח היבוא הגיע, סוג זה של מימון נוסף עשוי להיות מוצע במקום תשלום מיידי קונים. הלקוח רשאי להשתמש או למכור את הסחורה, אך הבנק מחזיק בכותרת.
פונקציה של מכשירי אשראי
תרחיש אופייני שבו נעשה שימוש ברשיון הוא כאשר יבואן חל על תאגיד בנקאי לצורך תשלום אשראי ליצואן. כאשר הרוכש מקבל את הסחורה מהמוכר והוא נחשב תואם L / C במונחים של הצגה בזמן של מסמכים וסחורות התואמות את התנאים שנקבעו על ידי L / C, קרנות משוחררים מהבנק לשלם את המוכר.
בדרך כלל, אם היבואן הוא במצב טוב עם הבנק, הצעה של מימון TR יוארך. כאשר תנאי TR מוסכמים (בדרך כלל לתשלום ב 60 עד 90 ימים בשיעור מסוים), הבנק ישחרר את הסחורה לקונה לצורך ייצור או מכירה תוך שמירה על התואר לטובין. הקונה נדרש לשמור את הסחורה בנפרד מהעסק האחר שלה להחזיק את הסחורה או התמורה ממכירת טובין כפוף או repossession של הבנק.
היתרונות של מכשירי אשראי
היתרונות העיקריים של שימוש במלאי L / C עבור עסקאות ייבוא / ייצוא כוללים את היכולת של הקונה לגשת לספקים מסוימים שלא יסחר ללא מכתב אשראי, תשלום החייבים מואצת וזמן גביית הספקים מצטמצם. במקרים אלה, הקונה הוא מובטח תשלום כל עוד L / C תואמת את תנאיו.
כאשר אתה משתמש TR, הקונה לא צריך לשלם באופן מיידי כאשר המסמכים מוצגים. בין יתר היתרונות, היבואן רשאי לקחת את החזקה של סחורות למכירה חוזרת לפני תשלום הבנק. כמו כן, ההון החוזר של הרוכש או תזרים המזומנים אינו קשור וניתן להשתמש בו למטרות עסקיות אחרות.
שיקולים בעת שימוש במכשירי אשראי
L / C מימון יכול לעזור עם תזרים מזומנים אבל את דמי הקשורים תיעוד ושיעורי ההלוואה יכול להיות עלות אוסרני. כמו בכל הסכם חוזה, סקירת הפרטים של L / C לפני החתימה הוא בעל חשיבות עליונה.
הקונים עשויים לקבל יתרונות גדולים אם הספק אינו משתתף ביצירת תנאי L / C. המוכר צריך תמיד לבדוק את החוזה בשלבים המוקדמים שלו כדי לפתור פערים וטעויות וטרינר לפני כל הבנק מעורב. אם שגיאה צריך להיות מתוקן או תנאים מותאמים, הבנקים יגבה עמלות נוספות. המוכרים יכולים לבקש קונים לשלם עבור כל דמי הבנק הקשורים L / C.
TRs עשוי להיות אטרקטיבי הקשורים שיעורי ודמי כי יכול להכריע את היתרונות של נוחות ומשוחררים הון חוזר. מכשירים אחרים כגון ייבוא אוספים תיעודיים עשויים לסייע בהורדת עלויות.
