כמה כסף אתם מתכוונים להציל ולהשקיע עד סוף השנה? אם אתה לא יכול לענות על שאלה זו, אתה צריך תוכנית. תוכנית פיננסית.
מהו תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי הוא תהליך של עיצוב מפת דרכים להשגת המטרות שלך בחיים. אבל קודם, עליך להגדיר את המטרות שלך. מה אתם מקווים להשיג ומתי? הם עשויים לכלול:
- קניית הבית הראשון או השני שלך.
- לשלם עבור המכללה עבור הילדים.
- פתיחת עסק.
- גידול משפחה.
- הגדרת כספים בצד חירום.
- תשלום עבור חופשות.
- צמצום חובות, במיוחד כרטיסי אשראי.
- הגנה על המשפחה שלך במקרה שמשהו קורה לך.
- לשים כסף לפרישה.
- העברת ירושה לילדים שלך.
תוכנית פיננסית היא מפת דרכים המגדירה כיצד תוכל להשיג את המטרות שלך. זה מעריך את המצב הכלכלי הנוכחי שלך ומניח את המספרים הדרושים כדי להגיע לכל קילומטר. אבל, תכנון פיננסי הוא לא רק על שמירת כסף. זה גם על לקיחת מקרוב על כל ההיבטים הכספיים של החיים שלך: הכנסה, כסף יוצא, השקעות, פרישה, מסים, ביטוח ותכנון הנדל"ן. מטרת התוכנית הפיננסית היא לתאם את כל החלקים הללו לתוך תכנית מקיפה לעקוב ולעמוד ביעדים שלך.
למה תכנון פיננסי חשוב
אם אין לך מפת דרכים על איך אתה מתכוון להשיג את המטרות והיעדים שלך, חלומות אלה הם רק פנטזיות. הסיכוי להגיע אי פעם את המטרות שלך הוא נמוך מאוד. תוכנית פיננסית טובה תגדיר את היעדים הפיננסיים שלך ולעזור לך להחליט אם הם מציאותיים. זה יהיה ברור, צעדים לפעולה ולהגיד לך כמה כסף לשים בצד כל חודש ואיפה לשים את זה. זה יראה את השגיאות שאתה עושה עם כסף למצוא דרכים חדשות כדי לקבל תשואות טובות יותר. תוכל להשקיע בביטחון רב יותר, לבנות עושר ולחיות בנוחות רבה יותר.
כיצד למצוא יועץ פיננסי
הבחירה של יועץ פיננסי תלוי כמה אתה חושב שאתה צריך. אם אתה רוצה מפת דרכים מפורטת עם יעדים פיננסיים ושיטות להשגתם, יועץ מקיף יהיה הבחירה. זה סוג של מקצועי ישקול הכל: השקעות, פרישה, חינוך, ביטוח שיקולים אחרים. החיובים הינם על בסיס שעתי או על תשלום שטוח.
אולי כבר יש לך את היעדים שלך מוגדר רק רוצה יועץ הדרכה על ניהול הנכסים. זה סוג של שירות יחייב אחוז, בדרך כלל 1 אחוז עד 2 אחוזים של הנכסים בניהול. היזהר מיועצים אלה שרוצים לגבות עמלה על המוצרים שהם מוכרים.
חפש יועץ מנוסה שהוא מתכנן פיננסי מוסמך. יועצים אלה חייבים לעבור בחינות קפדניות ולשמור על המשך החינוך כדי לשמור על ההסמכה שלהם.
תכנון פיננסי הוא חיוני עבור כל מי שרוצה להתקדם בחיים ולהיות מסוגלים לחיות בנוחות. רק שיש תקווה מעורפלת כי תוכל לשים משהו משם כל חודש אם יש משהו נשאר לשים משם, היא לא תוכנית ולא תוביל לביטחון הפיננסי.
