חתמי ביטוח מסחריים משתמשים בחישובי הפסד מרביים סבירים על מנת להעריך את התביעה המקסימלית הגבוהה ביותר, אשר סביר להניח שהעסק יגיש, לעומת מה שיוכל להגיש, בגין נזקים הנובעים מאירוע קטסטרופלי. למרות החתמים להשתמש נוסחאות סטטיסטיות מורכבות ותרשימי הפצה תדירות, המושגים המעורבים הם לא קשה להבין.למעשה, ברגע שאתה מבין את הנוסחה הבסיסית, אתה יכול להעריך PML שלך ולהשתמש במידע זה כנקודת מוצא במשא ומתן על שיעורי ביטוח מסחרי נוחים.
חישוב הערך הדולרי של הנכס העסקי להקים את הסכום שאתה עומד להפסיד אם אירוע קטסטרופלי הרסו את העסק שלך. אם כבר יש לך ביטוח רכוש עסקי, זה סכום הכיסוי הביטוחי. אחרת, להוסיף נדל"ן אמיתי רכוש עסקי כדי להגיע הערכה.
זיהוי גורמי הסיכון להגדיל את הסיכוי אירוע קטסטרופלי מסוים היה להרוס את העסק שלך. לדוגמה, הסיכונים הכרוכים באש כוללים חומרי בנייה דליקים, מעומעם, נוזלים דליקים או חומרים אחרים המשמשים להפעלת או לתחזוקת העסק שלך, ומרחק לתחנת הכיבוי הקרובה. סיכונים הקשורים הצפה כוללים את אתר העסק, כגון אם אתה רגיל מבול המבול, חומרי בנייה מדיניות אחסון.
זיהוי גורמי הפחתת הסיכון אשר מקטין את הסיכוי אירוע קטסטרופלי מסוים היה להרוס את העסק שלך. לדוגמה, גורמי הפחתת הסיכון הקשורים לאש כוללים מערכות הגנה מתפקדות כגון אזעקות, ממטרות אוטומטיות ומטפי כיבוי ניידים. כמו כן, שקול רכיבים בתוכנית החירום שלך לטיפול בהליכים לדיווח חירום ומדיניות להגנה על נכסים עסקיים.
בצע ניתוח סיכונים כדי להעריך את המידה שבה גורמים להקטנת הסיכון מקטינים את הסיכוי לאירוע קטסטרופלי להרוס את העסק שלך. ההבדל בין שני גורמים אלה קובע את ההפסד המקסימלי העסק שלך צפוי ליטול. בדרך כלל חברות הביטוח משתמשות באחוזים שגדלו בהדרגה ב -1%. לדוגמה, ניתוח עשוי לקבוע כי הפחתת הסיכון מקטין את הסיכוי להפסד כולל של 21 אחוזים.
הכפל את שווי הנכס לפי אחוז התביעות הגבוה ביותר הצפוי לחישוב ההפסד המרבי האפשרי. לדוגמה, אם שווי הנכס הוא 500,000 $ ואתה קובע כי הסיכון להפחתת הסיכון מפחית את ההפסדים הצפוי על ידי 20 אחוזים, ההפסד המרבי האפשרי על האש הוא 500,000 $ מוכפל ב 80 או 400.000 $.
טיפים
-
פנה לסוכן הביטוח שלך לקבלת עזרה בהערכת גורמי הסיכון והסיכון. עבור אירוע מסוים, כגון שריפה, פנה לתחנת הכיבוי או למפקח המקומי לקבלת סיוע.
אזהרה
אל תצפו הסכום שאתה לחשב כדי להתאים לחישוב PML של חברת הביטוח. למעשה, אפילו חברות הביטוח לעיתים קרובות להשתנות באופן נרחב בחישוב PML, בעיקר בשל ההבדלים באופן שבו חברות הביטוח להציג ולשקול סיכונים וסיכונים גורמים.
