מהי המשמעות של צבירה מצטברת לא מאוזנת על מדיניות אמברלה?

אישור מצרף בלתי מנופח על מדיניות המטריה הוא הוראה צרה ביותר במדיניות הגג. בדרך כלל, המיצר המצטבר שלא נפגם פירושו שהמבטח המטרי לא ישלם בגין תביעה או יגן על תביעה, אם המצב בבסיס התביעה קרה בעת שהיה לך ביטוח אחריות כללית, אך לפני רכישת מדיניות הגג שלך.

מדיניות אמברלה

פוליסה מטרייה הינה בעיקרה כיסוי ביטוחי נוסף מעבר לביטוח אחריות כללי. מרבית פוליסות ביטוח החבויות כוללות מגבלות כיסוי, כך שאם תביעת הנזק חורגת מגבולות האחריות, מבטח ההתחייבות לא ישלם בעד נזקים העולים על כך. יחד עם זאת, אם רכש המבוטח גם מדיניות גג, אזי מדיניות זו תיכנס לתוקף ותכסה את הנזקים, עד לגבול הכיסוי של מדיניות המטריה, העולה על המגבלות הכלליות של פוליסות אחריות. הסבה היא הוראה ספציפית במדיניות הגג, או בנוסף לה.

עיתוי

לעיתים המבוטח רוכש פוליסת חבות כללית בעלת תאריכים אפקטיביים שונים מהמועדים האפקטיביים של הכיסוי המטרי. לדוגמה, מדיניות האחריות הכללית עשויה להימשך בין 31 בדצמבר ל 31- בדצמבר הבאות, בעוד שתקופת המדיניות הגופנית תקפה בין ה 30- ביוני ל 30- ביוני, כך שלשני הפוליסות כיסוי מקביל בלבד לכ שישה חודשים מתוך השנה. ההמלצה המצטברת הבלתי נפגעת על מדיניות המטריה נעשית רלוונטית רק כאשר התאריכים האפקטיביים משתנים זה מזה. כל עוד הפוליסה הכללית של פוליסות החובה תקפות לגבי המגבלות של מדיניות הגג, לא תהיה השפעה חיובית על ההסכמה המצטברת שאינה פגומה.

מצטבר

המונח "צבירה" פירושו סך התביעות והתשלומים במהלך התקופה האפקטיבית של פוליסת ביטוח. כל מדיניות כוללת, בדרך כלל, הן מגבלות התרחשות ספציפיות והן מגבלות מצטברות. לדוגמה, המדיניות עשויה לכסות עד 1,000,000 $ עבור כל התרחשות, עם מגבלה מצטברת של 2,000,000 $. משמעות הדבר היא שאם יש לך תביעה אחת עבור $ 1,500,000, ולאחר מכן תביעה נוספת עבור $ 1,000,000 במהלך תקופת הפוליסה, המדיניות יכסה רק 500,000 $ של התביעה השנייה $ 1,000,000. המקסימום שהמבטח ישלם אי פעם למבוטח הוא המגבלה המצרפית.

לא פגומה

ירידת ערך מתייחסת לשאלה האם המגבלות המצטברות על פוליסת ההתחייבות הכללית "נפגעו" בשל תשלום קודם. לדוגמה, אם במסגרת פוליסת ביטוח חבויות מצטברת בסך 2,000,000 דולר, המבוטח כבר שילם תביעה בסך 1,500,000 $, אז נפגעה מדיניות ההתחייבות בסכום של 1,500,000 $. אם רכשתם מדיניות מטריה לאחר שפג תוקפה של מדיניות האחריות הכללית שלכם, אזי ההצבעה המצטברת שאינה פגומה נכנסת. המבטח הגג יכחיש כיסוי עד שהמבוטח ישלם לראשונה את סכום ירידת הערך. כך שבדוגמה שבה נפגעה פוליסת ביטוח כללי בסך 2,000,000 דולר ב -1,500,000 דולר, מבטח האחריות הכללי ישלם את יתרת 500,000 הדולר, אזי המבוטח יצטרך לשלם את התביעות הראשונות בסך 1,500,000 $, לפני שמדיניות הגג תבעט לספק כל כיסוי.