בין אם מתחיל עסק חדש או הרחבת הקיים, מציאת מקורות מימון הוא תמיד דאגה עבור בעל העסק הקטן. לחברות קטנות, פרטיות, אין גישה זהה לקרנות העומדות לרשות חברות ציבוריות גדולות.
בעל עסק יש שתי אפשרויות של קרנות: חוב או הון עצמי. המקורות העיקריים של קרנות עבור עסקים קטנים הם בנקים, אשראי מסחרי תרומות הון מן הבעלים.
עם החוב, המלווה מקבל שטר חוב המגדיר את תנאי החזר עם ריבית לוח זמנים התשלום, אבל הבעלים שומר על הבעלות על העסק. החיסרון הוא כי כישלון לבצע תשלומים על תאריכי בשל יכול להאיץ את ההלוואה ואת כוח החברה לפשיטת רגל.
אם הבעלים מקבל תרומה להון ממשקיע חיצוני, עליו לוותר על חלק מן הבעלות. אם הון עצמי רב מדי נמכר, הבעלים עלול לאבד שליטה על העסק שלו. החדשות הטובות הן כי הבעלים אינו מחויב לפרוע את המשקיע.
למרבה המזל, בעל עסק קטן יש אפשרויות רבות לגייס כספים עבור החברה.
מה הם מקורות המימון?
קרנות אישיות
באמצעות כספים אישיים כדי לממן סטארט אפ או לתמוך בעסק גדל היא בחירה שכל בעל עסק קטן פרצופים. כמה מן הנכסים האישיים שלה היא מוכנה לסכן את העסק? מה יקרה אם המיזם ייכשל, ולבעלים לא נותרו כספים לגביהם?
מצד שני, האם הבעלים מוכן לשתף בעלות על החברה עם משקיעים חיצוניים? משמעות הדבר היא ויתור על שליטה מסוימת צורך לדווח על מעמדה של החברה לאנשים אחרים.
רוב זהיר ובעלי עסקים זהיר ינסו להכות איזון בין השימוש של כספים אישיים ולקחת על חוב או משקיעים חיצוניים. הבעלים יכול להשתמש בחלק חיסכון אישי, ללוות נגד פוליסת ביטוח חיים, להוציא הלוואה להון הביתה או לבקש הלוואה עסקית אישית.
כרטיסי אשראי עסקיים
אלה הם Unsecured, קווי מסתובבת של אשראי בדרך כלל מבוסס על ניקוד האשראי של הבעלים. בעוד כמה חברות כרטיסי האשראי מציעים 0 אחוז שיעורי המבוא, את חיובי הריבית בקרוב להגדיל לרמה יקר. גבולות האשראי המרבי הם בדרך כלל לא גבוה מאוד, כך תצטרך להגיש בקשה לכמה כרטיסי אשראי כדי לקבל כל כמות משמעותית של מגבלות אשראי. אחד החיסרון הוא כי כרטיסי אשראי דורשים תשלום בכל חודש, ואת החיובים מאוחר יכול להיות תלולה staggeringly.
הלוואות מחברים וקרובים
עבור חברות הזנק, הלוואות של קרובי משפחה וחברים הם לעתים קרובות מקור קל של כספים. לוחות הזמנים פירעון יכול להיות גמיש שכן הם הסכם משא ומתן בין המלווה ללווה. הריבית הינה סחירה. למרבה הצער, לפעמים עסקים להיכשל. זה יכול ליצור רגשות רעים, להרוס יחסים ולהפוך את המפגשים המשפחתיים לא נעים.
אתחול
אם העסק גדל והולך רווח, זה אולי לא ממש צריך מימון בחוץ בכלל. החברה עשויה להיות מסוגלת לממן את הצמיחה שלה עם קרנות שנוצר פנימי. אמנם, שיטה זו תדרוש קצת תכנון זהיר וניהול הדוק תזרים מזומנים, אבל זה יכול להיות האלטרנטיבה הטובה ביותר.
עם bootstrapping, הבעלים אינו מתחייבים החזר ההלוואה קבוע למלווים בחוץ לא צריך לתת את כל ההון העצמי בחברה. החיסרון הוא כי bootstrapping יכול לרסן צמיחה מהירה יותר של העסק.
מה הם מקורות עבור קרנות לטווח קצר?
הלוואות בנקאיות וקווי אשראי מתחדשים
הלוואות הבנק דורשים אשראי טוב הרבה תיעוד. בנק יבקש לפחות שלוש שנים בשווי של החברה דוחות כספיים אישיים, החזרי מס תוכנית עסקית ואולי אפילו עדיין לבקש ערבות אישית. תהליך האישור יכול להימשך מספר חודשים.
הלוואות יכול להיות לטווח קצר, כגון 30 ימים, או עד כמה שנים, בהתאם למטרה של הקרנות. שיעורי הריבית יהיו כמה נקודות מעל הריבית הנוכחית. הלוואות בנקאיות בדרך כלל יש שיעור נמוך יותר מאשר סוגים אחרים של מימון מבוסס הנכס, אבל הבנקים יש הרבה יותר חובות אשראי.
הלוואות בנקאיות ניתן להשתמש כדי לממן צמיחה בחשבונות חייבים ומלאי. הם בדרך כלל מובטחת על ידי נכסי הבסיס. Unsecured הלוואות ניתנות רק לאחר מספר שנים של ההיסטוריה ההלוואות מאזן חזק. קבלת הקלה של ערבות אישית לא קל. הבנקים מעדיפים כי הבעלים תמיד יש הנכסים האישיים שלהם בסיכון והם לא כל כך מוכנים ללכת אם העסק הולך למטה.
בנקים קטנים יותר לפעמים אפשרויות אטרקטיביות יותר מאז הם עובדים בקהילה יש ידע רב יותר של תנאי ההלוואות המקומיים. הם מציעים גישה טובה יותר לקצין ההלוואות אשר עשוי לשים יותר דגש על אופי הלווה ולא כל כך הרבה על הדוחות הכספיים ניקוד האשראי.
תנאי אשראי של הספק
אשראי מסחרי מספקים הוא מקור מימון עיקרי לעסקאות עסקיות. עדיף על הלוואות אישיות אשראי כרטיס אשראי מסתובב יקר. הספקים נוטים יותר להאריך את האשראי לקונה כי הם צוברים לקוח חדש אשר יהיה בתקווה להיות רווחית.
הספקים מוכנים יותר להעניק אשראי לטווח קצר לחברות סטארט-אפ, שכן הם מרוויחים טוב יותר את מכירות המוצרים שלהם לקונים. דרישות האשראי של הספק הם הרבה פחות מחמירים מאשר בנקים וסוגים אחרים של המלווים.
מימון חברות מסחריות
מימון חברות מסחריות לעשות הלוואות באמצעות חשבונות החברה של החברה ואת מלאי כבטוחה. הלוואות אלה בדרך כלל לקבל מאושר מהר, אבל את שיעורי הריבית הרבה יותר גבוה מאשר הלוואות בנקאיות. אלו סוגים של המלווים בדרך כלל לבצע הלוואות הלוואה של עד 50 אחוזים של ערך המלאי ו 80 אחוז כנגד יתרות חייבים ויתרות חובה.
אפשרות נוספת למימון חייבים היא factoring. בסוג זה של מימון, חשבונות חייבים נמכרים חברת פקטורינג מסחרי. הבעלות על החשבונות עוברת לגורם. התקדמות זו יכולה להיות גם עם הפניה או ללא חזרה. פירוש הדבר שחברת הכספים קונה את החייבים, אך אם החייב טוען על מחלוקת סחורה, החייבים חוזרים לחברה. ללא זכות חזרה פירושו כי חברת הכספים קונה את החייבים ללא תנאים.
פקטורינג היא דרך למימון חשבוניות איטיות. היתרון של factoring היא כי היא מסתמכת על האשראי של הלקוחות ולא את האשראי של הבעלים. חברות מימון מסחרי נוטים יותר מאשר הבנקים לקבל בעלי עם פחות ציונים אשראי כוכבים.
מימון חייבים יכול להיות פתרון מהיר לצרכי מזומנים לטווח קצר. לא נדרש תיעוד רב וללווים אינם זקוקים לשלוש שנים של דוחות כספיים והחזרי מס. להיות בעסק במשך שישה חודשים הוא בדרך כלל מספיק טוב.
מה הם מקורות מימון ארוכי טווח?
השכרת ציוד
ליסינג הוא מקור חשוב למימון כאשר לווה יש גישה מוגבלת לשוקי החוב. חכירה חוסכת מזומנים שיכולים לשמש להוצאות עסקיות רגילות ולמימון צמיחה. תשלומים קבועים, מה שהופך את התקציב לקל יותר.
ציוד ליסינג מאפשר לעסק להתעדכן בטכנולוגיות המשתנות.כאשר החכירה היא למעלה, הציוד הוא נכנס והחליפו את הדגמים החדשים ביותר. זה מבטל את הטרחה של רכישת מכונות ולאחר מכן מנסה למכור אותו מאוחר יותר.
בגלל הכללים החשבונאיים, החכירה אינה מופיעה על המאזן של החברה. תשלומים חודשיים החכירה נחשבים הוצאה עסקית, לא חוב לטווח ארוך חובה. זה נותן את המראה כי העסק יש פחות החוב ביחס לבסיס ההון שלה.
מינהל עסקים קטנים מובטחת הלוואות
הלוואות של SBA יש תנאי החזר ארוך וריבית אטרקטיבית. החסרונות הם שהם דורשים כמות גדולה של תיעוד ולקחת הרבה זמן לאישור. הבנקים אוהבים לעשות את ההלוואות האלה כי הם מובטחת על ידי SBA, ולכן הבנקים בעצם אין סיכונים. הלוואות SBA יכול לשמש הון חוזר, רכישת ציוד refinancing חובות אחרים, כגון ריבית גבוהה כרטיסי אשראי.
יתרון חשוב של הלוואות SBA הוא תנאי החזר חיוביים כי לא מסננים את תזרים המזומנים של העסק. SBA מציעה 25 שנים של פירעון עבור הנדל"ן, 10 שנים לרכישת ציוד ועד שבע שנים עבור הלוואות המשמש הון חוזר כללי.
מה הם מקורות לגידול הון?
הון סיכון
הון סיכון יכול להיות מקור מצוין למימון של עסק שמכניס מוצר חדשני עם פוטנציאל לשולי רווח גבוהים. קרנות הון סיכון כמו לבצע השקעות לצמוח במהירות, כך שהם יכולים לקחת את החברה או למכור את מניות ההון העצמי שלהם למשקיע אחר עבור רווח.
קבלת אישור מחברת הון סיכון קשה לשמצה. יזמים רבים לבלות חודשים לשים מצגות יחד ולהפוך זפות, רק כדי לקבל declinations. הסיכויים למשוך השקעות הון סיכון הם נמוכים מאוד.
חיסרון נוסף של התמודדות עם הון סיכון הוא אובדן שליטה. הבעלים המקורי יצטרכו להקריב חלק ניכר מבעלותם לחברת הון הסיכון. השותפים של קרן הון הסיכון עשויים לקבל יותר קלט על איך לנהל את העסק ואת היכולת לקבל החלטות חשובות יותר מאשר הבעלים.
אנג 'ל משקיעים
משקיעים אנג 'ל יכול להיות מקור הכספים עבור חברות סטארט-אפ. הם יותר מוטיבציה לראות את העסק להצליח מאשר לקבל החזר על ההשקעה שלהם, שלא כמו קרנות הון סיכון, אשר מעוניינים רק החזר כספי. משקיעים אנג 'ל במקום תקוותיהם על היזם במקום את הכדאיות של העסק.
תנאי המשקיעים המלאכים טובים יותר בהשוואה למלווים אחרים. הם אנשים אמידים שיכולים להרשות לעצמם לקחת את הסיכון להניח את ההפסד אם ההשקעה נכשלת. המשקיעים אנג'ל יש סבלנות יותר מאשר קרנות הון הסיכון בעוד העסק גדל ומפתח השוק שלה.
מימון המונים
אם השאלה שלך היא "איך לממן עסק סטארט-אפ?" אז moneyfunding עשוי להיות התשובה. בשנים האחרונות, גיוס כספים הפך מקור מימון פופולרי. זהו משאב טוב לחברות סטארט-אפ ליזמים שאין להם רקורד מבוסס, אבל יש להם מוצרים או רעיונות חדשניים שיכולים למשוך משקיעים פוטנציאליים. המשקיעים שנמצאו דרך ההמון לא מסתכלים על המידע הכספי האישי של הבעלים כמו בבנק.
משיכת כספים מן המשקיעים crowdfund הוא קמפיין לגייס תמיכה במוצר החדש והיצירתי שלך הוא תהליך מתמשך. משקיעים Crowdfund לעתים קרובות לא מקבלים בעלות בעסק, אלא במקום לקבל מתנה מהחברה. מתנה זו יכולה להיות מהדורה מוקדמת של המוצר החדש או מקבל את שמו המוזכר זיכויים עבור העסק.
סוגים אחרים של גיוס כספים כרוך חוב או משקיעים לקחת חלק הבעלות על העסק. מסעות פרסום Crowdfund בדרך כלל מורכב מאנשים רבים ביצוע תרומות קטנות ולא כמה משקיעים לקחת עמדות בעלי המניות הגדולים.
המקורות העיקריים של קרנות עבור עסקים קטנים הם הלוואות בנקאיות קווי אשראי, אשראי סחר ספקים והלוואות מבעלי המניות ובעלי המניות. רוב האשראי עבור עסקים קטנים היא לטווח קצר. בעלי עסקים קטנים צריכים ליישב דעות משלהם של החוב וכמה הון עצמי בעסק הם מוכנים לוותר.
