עסקים האוצר הוא האמנות והמדע של ניהול הכסף של החברה שלך. תפקידו של האוצר בעסקים הוא גם כדי לוודא שיש מספיק כספים לפעול וכי אתה מבלה להשקיע בחוכמה. חשיבותו של העסק מימון טמון ביכולתו לשמור על העסק פועל בצורה חלקה ללא אוזל במזומן תוך הבטחת כספים להשקעות לטווח ארוך. האוצר מסתמך על חשבונאות, אבל בעוד חשבונאות היא בעיקר תיאורי, האוצר הוא פעיל, באמצעות מידע חשבונאי כדי להפגין תוצאות מוחשיות.
למה עסקים האוצר חשוב
עסקים לרוץ על כסף, ואת האוצר עסקים מנחה אותך כדי לקבל החלטות נבונה זהירה על תזרים מזומנים ואסטרטגיות מימון לטווח ארוך. כאשר אתה מפתח מיומנויות ואסטרטגיות לשימוש בכספים שברשותך ולגבי גישה להון נוסף בעת הצורך, תוכל לשפר את הרווחיות של החברה ולהגדיל את הפוטנציאל שלך למינוף הזדמנויות חדשות.
מימון עסקים וניהול חשבונאות
הדרך העסק כספים פונקציות בארגון תלוי דוחות חשבונאות וניהול. מסמכים אלה צריכים להיות שוטפים ומדויקים מספיק עבור מחלקת הכספים שלך למצוא אותם רלוונטיים ושימושיים.
דוח הרווח והפסד שלך, או דוח רווח והפסד, מספק מידע על הסכום שהרווחת או הפסדת במהלך תקופת הדוח. הרווח הנקי (או ההפסד) מחושב על ידי הפחתת סך ההוצאות כגון שכר דירה, חומרים ומשכורות מסך כל הפדיון, אשר מחולק גם לפי קטגוריות כגון סיטוני וקמעונאי. דוח רווח והפסד רלוונטי למימון עסקי, שכן הוא מראה אם החברה שלך יכולה להתמודד באופן סביר עם הוצאות חדשות, כגון השקעות בציוד או ברכוש. עם זאת, רק בגלל העסק שלך מראה רווח נקי על ההכנסה שלה הצהרה לא אומר לך את הכסף שאתה צריך לשלם הלוואות או לקנות ציוד חדש. כמה הוצאות יוצאות, כגון תשלומים על קרן ההלוואה, להשתמש במזומן זמין מבלי להופיע על הרווח והפסד שלך כהוצאות. למרות פערים אלה, אם דוח הרווח שלך מראה מגמה לרווחיות לאורך זמן, יהיה לך פוטנציאל גדול יותר לשלם את החוב מאשר אם ההכנסה שלך מראה כי החברה שלך איבדה בעקביות כסף.
המאזן שלך מספק מידע על כמות הבעלות שלך וכמה אתה חייב. זוהי תמונת מצב של התמונה הפיננסית הכוללת שלך ברגע מסוים. נתוני המאזן שימושיים למימון עסקים משום שהם מראים אם רמת החוב של החברה שלך היא בת קיימא או אם אתה חייב יותר מדי כבר, וזה יהיה יותר כדאי לך להתאפק על רכישה גדולה אתה שוקל. על ידי סיכום הנכסים וההתחייבויות שלך, מאזן יכול גם לתת לך תמונה של נזילות הנכסים שלך. כסף בחשבונות בנק הוא שימושי וזמין, בעוד כסף קשור במלאי או ציוד לא ניתן לגשת בקלות.
הצהרה פורמה תזרים מזומנים מראה את ההון הנכנס שלך צפוי ההוצאות היוצאות על פני תקופה של זמן, כגון שנה, בחלוקה חודש אחר חודש. בעוד דו"ח רווח והפסד מציג את הרווחים שלך, אשר עשוי להראות כמה פערים מן המזומנים בפועל שלך על היד בגלל מוסכמות חשבונאיות, תזרים מזומנים הצהרה במיוחד כתובות זמינות או מחסור במזומן. זה עושה את זה רלוונטי במיוחד ושימושי מחלקת הכספים שלך.עם זאת, תזרים מזומנים פרופורמה עדיין היטל. זה כמעט אף פעם לא בדיוק תואמים את התמונה הפיננסית בפועל. אופי ספקולטיבי שלה עושה את זה קצת פחות שימושי לקבלת החלטות מימון.
מימון עסקים והון חוזר
בעולם מושלם, העסק שלך תמיד יש מספיק כסף מגיע ממכירת סחורות ושירותים לשלם עבור פעולות יומיות. בעולם האמיתי, רוב העסקים צריכים איזה סוג של מימון כדי לכסות את ההוצאות לטווח קצר, אשר לא תמיד מתאימות עם הכנסות הכנסות נכנסות. העסק שלך עשוי להיות עונתי, להרוויח מספיק כסף על פני כמה חודשים כדי לכסות תקופות ארוכות במהלך שאר השנה כאשר אתה עובד במחירי הפסד. או שהעסק שלך עלול להיות מאוד עסוק בסוף החודש או בסוף השבוע, אבל אתה עדיין צריך לגמור את החודש בזמן איטי יותר.
מימון ההון החוזר קל יותר להשיג מאשר מימון הרכישות וההשקעות הגדולות. בנקים רבים מציעים Unsecured כרטיסי אשראי ועסקים קווי אשראי. אתה יכול להשתמש באפשרויות אלה כדי לכסות את ההוצאות העסקיות ללא staking אישי בטחונות או מילוי ארוך הלוואה יישומים הדורשים תיעוד נרחב. עם זאת, שיעורי הריבית על אופציות מימון לא מאובטחת נוטים להיות גבוה באופן משמעותי מאשר מוצרים ההלוואות העסקיות כי קשה להשיג, כגון הלוואות מאובטחת טווח. בגלל אלה שיעורי הריבית הגבוהה על כרטיסי אשראי קווי אשראי, זה נבון להשתמש אלה מוצרים ההלוואה רק לטווח קצר הצרכים לשלם את יתרות בהקדם האפשרי.
מימון עסקי חשוב כאשר מעריכים מימון הון חוזר כי זה נותן לך את הכלים והמידע כדי להעריך כמה כסף אתה צריך את הדרך הטובה ביותר להשיג את זה. אם החברה שלך פועלת עם מחזור חודשי שבו היא צוברת את רוב ההוצאות שלה בתחילת החודש מרוויח את רוב ההכנסה שלה מאוחר יותר בחודש, כרטיס אשראי ריבית גבוהה היא לא אופציה גרועה כזו. אתה תשלם את הכסף בחזרה במהירות, אז אתה לא תהיה פגיעה קשה על ידי הריבית. אם העסק שלך פועל בהפסד מינואר עד חג ההודיה ולאחר מכן מרוויח מספיק בחודש דצמבר כדי לקזז הפסדים אלה, זה שווה לעשות מחקר נוסף הניירת לאבטח ריבית נמוכה יותר בריבית כי אתה משלם ריבית לתקופה ארוכה יותר של זמן.
מימון עסקי והשקעות הון
כאשר העסק שלך עושה רכישות של ציוד או רכוש עם ערך מתמשך, האוצר נכנס לשחק כפי שאתה להעריך אם אתה מוכן עבור חשבון ולאחר מכן למצוא את הדרך הטובה ביותר לשלם על זה. זה נפוץ עבור השקעות הון לטווח ארוך לדרוש הלוואות, ולכן תצטרך לשקול את הוצאות הריבית ואת תשלומי הקרן. העסק שלך צריך להרוויח מספיק כדי לכסות את ההוצאות הבאות. תזרים מזומנים פרופורמה הוא כלי הכרחי לחיזוי ותכנון. אתה יכול לחבר את הסכומים של סכומי הקרן והריבית הצפויה וכן להתעסק עם משתנים אחרים כדי למצוא דרכים לביצוע תשלומים נוספים אלה. לדוגמה, אם אתה משקיע פיסת ציוד אשר תפחית עלויות העבודה, פרופורמה שלך יראה עד כמה אלה חיסכון בעבודה ילך לקראת הפגישה התשלומים על הציוד.
כאשר אתה עושה השקעות הון השקעות, תוכל גם להשתמש במימון עסקי כדי לשקול את היתרונות והחסרונות של אפשרויות פירעון שונים. נניח שיש לך בחירה בין הלוואה בריבית נמוכה עם תשלום חודשי גבוה ותקופת פירעון מהירה לעומת אפשרות בריבית גבוהה יותר עם תשלומים חודשיים נמוכים יותר על פני תקופה ארוכה יותר של זמן. כמובן, אפשרות בריבית נמוכה היא האפשרות הטובה ביותר, בתנאי שיש לך את תזרים המזומנים לשלם עבור זה. אבל אם תזרים המזומנים שלך הוא הדוק ואת שדרוג הציוד תחסוך לך מספיק כסף כדי לכסות קצת עניין נוסף, אתה יכול למעשה להחליט כי אפשרות עם ריבית גבוהה יותר תשלום חודשי נמוך יותר. תשלומי תחתון לעזור תזרים מזומנים, תזרים מזומנים טוב מעמיד אותך במצב לנצל הזדמנויות.
אין נוסחה אמינה וקבועה להערכת כל העלויות וההטבות של אופציית מימון ארוכת טווח. עם זאת, אם אתה מחשיב את כל הדרכים כי הרכישה תשפיע על ההכנסה וההוצאות שלך, אתה כנראה לעשות החלטה טובה יותר מאשר אם אתה מתמקד על הריבית לבד. משתנה נוסף שישפיע על העלויות וההטבות לטווח ארוך של רכישה הוא ערך הכסף שאתה מוציא וכיצד הוא משתנה עקב האינפלציה. כאשר אתה מבצע תשלום הלוואה בעתיד, תוכל להשתמש הון שווה פחות ההון שאלת כי האינפלציה מקטין את הערך של כסף לאורך זמן. רואי חשבון ואנשי מקצוע האוצר להשתמש בנוסחה בשם "החזר על ההשקעה" כדי לחשב את כל היתרונות לכימות כי ההשקעה יביא לאורך זמן ולאחר מכן להשוות הטבות אלה עם העלות הכוללת.
החלטות האוצר עבור שיפורים גדולים ההון צריך גם לקחת פחת בחשבון. כאשר אתה מבצע השקעה גדולה, כגון רכב, מחשב או בניין, על העסק שלך לעקוב אחר קבוצה של מוסכמות מס על הדיווח על הרכישה. הדרך שבה אתה נכנס זה חשבון לתוך מערכת הנהלת חשבונות שלך יש השלכות על ההכנסה שלך ואת תזרים המזומנים. במקום להיות מסוגל לנכות את כל העלות של הנכס העיקרי בשנה שקנית את זה, אתה נדרש להצהיר על תקופה של זמן החיים השימושיים של הנכס ולאחר מכן לנכות אחוז העלות הראשונית שלה בכל שנה שלאחר מכן. מס הכנסה קובע תקופות פחת ספציפיות עבור סוגים מסוימים של ציוד, כגון כלי רכב ומחשבים. השקעות אחרות, כגון החזקה להחזיק שיפורים, לבוא עם מרחב פעולה נוסף. תקופת הפחת שתבחר תשפיע על חבות המס שלך. מהר יותר אתה יכול לפחת פריט, יותר שלה עלות אתה יכול לנכות מדי שנה, הפחתת ההכנסה החייבת שאתה דוח למס הכנסה. זה נבון לדבר עם מקצוען המס לפני קבלת החלטות על איך לפחת לרכוש גדול במיוחד, כגון בניין.
מימון עסקים ורווחים שמורים
המונח "כספים" משמש שם עצם המתאר את תהליך ניהול הכסף של החברה שלך, אך הוא משמש גם כבעל משמעות להבטחת הון ממקור חיצוני באמצעות הלוואה או השקעה. למרות זה העמותה עם גיוס, אתה יכול גם להשתמש במימון עסקי כדי לנהל את הכספים שיש לך זמין מפעילויות עסקיות רגילות, כגון מכירות של מוצרים או שירותים או לשכור על הנכס בבעלותך. רווחים אלו הם מקור מושך להון תפעולי או להשקעה משום שאינך צריך לשלם עליהם ריבית. אתה גם לא צריך לשכנע בנקאי או משקיע כי הפרויקט שלך הוא כדאי, ואתה לא צריך לעשות את כל הניירת הנדרשת עבור יישום הלוואה.
עם זאת, אם אתה מסתמך באופן בלעדי על עודפים על תזרים מזומנים לטווח קצר ועל השקעות לטווח ארוך, אתה עלול לאבד את ההזדמנויות שאתה יכול למנף אם היה לך יותר כסף זמין. אתה יכול לקבל סדר משתלם הדורש יותר של הון ההוצאות מאשר אתה יכול לעשות עם מזומן זמין שלך. עלות לאבד את העסק יכול להיות גבוה יותר מאשר הריבית היית משלם אם אתה לווה את הכסף. באופן דומה, אם אתה בעל מיקום קמעונאי ואתה מקפיד על תקציב במזומן, ייתכן שלא תוכל לקנות מלאי מספיק כדי להציע מספיק מבחר כדי לפתות לקוחות פוטנציאליים.
אסטרטגיה פיננסית של עבודה בראש ובראשונה עם הון מפני עודפים היא גישה זהירה, אבל זה גם יכול לגרום לך זהיר מדי. אתה יכול להסס לקנות חתיכת ציוד שאתה צריך כי אין לך את הכסף על היד, אבל היית נשמר יותר בעבודה לאורך זמן מאשר היית בילה על הציוד. זה רעיון טוב להשתמש הרווחים בכל פעם שאתה יכול לעשות זאת בנוחות, אבל שורה מקורות גיבוי של מימון כך העסק שלך לא סובל בהזדמנויות כאשר ההון זמין שלך פשוט לא מספיק כדי לעשות צעד חכם או להתאושש מקרה חירום.
