במובן הרחב ביותר שלו, "קיצוץ בהכנסות" פירושו ירידה בהכנסות הכספיות הכוללות. בשימוש על ידי המלווים וספקי האשראי, הביטוי מתייחס להקטנת ההכנסה הרגילה, בדרך כלל שכר שכר, כי יש לך זמין לשלם משכנתא חודשית או רכישה גדולה אחרת הדורשת מימון.
הגדרת הכנסה
הכנסה בדרך כלל מתייחס לכל הכסף שאתה מקבל. עם זאת, המלווים בדרך כלל אינם כוללים מקורות הכנסה לא סדירים או שיקול דעת, כגון מתנות יום הולדת, כסף שנוצר באמצעות מכירת מוסך, או מכירת נכס כגון מכונית. במקום זאת, המלווים להסתכל על הכסף אתה יכול להוכיח שאתה מקבל באופן קבוע, כגון שכר, שכר, מזונות או תמיכה הילד. אם אתה מרוויח חלק מההכנסות שלך מעמלות או בונוסים אבל יכול להוכיח שיש לך הכנסה שנתית עקבית במהלך השנים האחרונות על ידי הגשת החזרי מס או הצהרות שכר, משאיל סביר היה לשקול את זה כדי להיות הכנסה גם בעת קביעת הכישורים שלך.
סוגי קיצוצים
כאשר אתה מאבד חלק או את כל ההכנסה שלך, ההכנסה שלך נחשב להיות מקוצץ. לדוגמה, אם החברה שלך מקצה על 10 אחוזים הלוח לשלם לכל העובדים, ההכנסה שלך צומצם ב -10 אחוזים. אם אתה תהיה furloughed במשך שלושה חודשים, ההכנסה שלך יהיה לצמצם במהלך שלושת החודשים האלה. אם אתה מאבד את העבודה שלך ואין לך הכנסה, אתה עומד בפני קיצוץ ההכנסה שלך עד שתמצא עוד אחד.
חובת דיווח
כאשר אתה פונה לקבלת הלוואה, משכנתא או מוצר אשראי אחר, ייתכן שיהיה עליך לדווח על קיצוץ בהכנסות אם הרווחים שלך ירידה לאחר הגשת הבקשה שלך, אבל לפני שאתה מאושר. אם משאיל משאב מתחיל לעבד את הבקשה שלך ואתה לומד על קיצוץ לשלם בעבודה, אתה עדיין עשוי להעפיל משכנתא, אבל צריך לשים למטה תשלום גדול יותר או לשלם ריבית גבוהה יותר. אי דיווח על קיצוץ בהכנסות עלול להוות תרמית במקרים מסוימים.
למה זה חשוב
המלווים צריכים להיות מודעים לקיצוץ ההכנסה שלך כדי לקבוע אם תמשיך להיות סיכון אשראי טוב. לדוגמה, אחד האינדיקטורים הפיננסיים המלווים לבחון בעת מתן אשראי הוא יחס החוב להכנסה שלך. החוב שלך עשוי לכלול תשלומים בכרטיס אשראי, כלי עזר, תשלום המכונית, סטודנט ההלוואה ואת התשלום המשכנתא הצפוי. ירידה בהכנסה החודשית שלך עשוי לשנות את יחס החוב להכנסה מספיק כדי לשנות את תנאי ההלוואה או לפסול אותך מלהתקבל.
