מכתב של מסגרת אשראי הוא קו אשראי נלקח על ידי גוף עסקי, אשר יכול לבוא במגוון של סוגים עם מגוון רחב של מונחים ומשמש למגוון מטרות. מכתב מסגרת אשראי מתייחס ספציפית לקו אשראי שנלקח על ידי גוף עסקי בעיקר לצורך מימון הסחר הבינלאומי.
ערבויות מכתב האשראי
מכתב אשראי (LOC) הוא מכשיר פיננסי המשמש את הקונה של סחורות במדינה אחת לשלם למוטב (מוכר) במדינה אחרת עבור טובין המוכר נמכר ונשלח ללווה. כדי לקבל מכתב אשראי, קונים חלים על הנפקת מוסדות פיננסיים. קונים מסוימים חייבים להפקיד כספים מספיק כדי לכסות את כמות הפנים של מכתב האשראי. קונים אחרים משתמשים בקו אשראי. במקרה של קו האשראי, זה נקרא "מכתב אשראי מתקן".
התנאים וההגבלות של מסגרת אשראי LOC
בדומה למסגרות אשראי אחרות, תנאי התשלום, התנאים וההגבלות על קו האשראי של LOC שונים ומגוונים בין הגוף המוסדי לבין הלווה. בדרך כלל, מוסדות פיננסיים מנסים לבנות את "האותיות הקטנות" כדי להתאים את הנורמות בתעשייה עבור תעשיית הלווה, בנוסף לכל הדרישות המיוחדות ללווה מסוים. בנוסף ערבויות LOC עם מזומנים או הלוואה, הקונה גם משלם את דמי הנפקת LOC של המוסד הפיננסי.
איך מכתב האשראי עובד
באופן אידיאלי, LOC מגן על האינטרסים של קונים ומוכרים כאחד בעסקה. בהכנת תיעוד LOC, הקונה שמות המוטב או סוכן, ומספק את מסמכי המשלוח הנדרשים הסכימו על ידי הקונה המוכר הדרוש לתשלום. לאחר שהטובין נמסרים ליעד הסופי והמוכר ברשותו של מסמכי המשלוח, ה- LOC עם התיעוד מוצג לבנק המנפיק לתשלום. הבנק בודק את התיעוד ומבצע תשלום אם התיעוד הוא בסדר. זה הבהרה חשובה כי LOC חייב להיות משולם על בסיס אימות של התיעוד ללא קשר למצבם של הסחורה לאחר שחרורו של התיעוד. את הסחורה אפשר להשמיד או להשחית במחסן של צד שלישי, תוך המתנה של מעבר סופי לקונה. זו תהיה בעיה שאינה כרוכה המוכר. המוכר משולמת על בסיס תיעוד LOC ולא שום דבר אחר.
בלתי ניתן לביטול
כמו עם התנאים וההגבלות עבור LOC אשראי מתקני, LOCs לבוא במגוון רחב של סוגי אשר יכול להיות מותאם כדי לענות על הצרכים הספציפיים של הקונה ואת המוכר. עד כה, LOC הנפוץ ביותר הוא LOC בלתי הפיך. משמעות הדבר היא כי לא ניתן לשנות או לבטל לאחר תאריך ההנפקה ללא הסכמת כל הצדדים. השימוש LOC בלתי הפיך כמו LOC המועדפת עבור המוכר הוא הגיוני למדי כמו המוכר יהיה מקופח קשות עם LOC נשלף אם הקונה שינה את דרישות התיעוד לאחר הסחורה נשלחו.
LOC מתקני אשראי עזרה תזרים מזומנים
LOC אשראי להקל על לעשות עסקים בחו"ל מבלי לקשור את רזרבות המזומנים של הקונה. הקונים מומלץ להתייעץ עם היועצים הפיננסיים שלהם כדי לקבוע את המעשיות ואת הכדאיות של LOC אשראי מתקני עם מומחים בינלאומיים למשלוח כדי לקבוע את המתאים ביותר LOC עבור סוג העסק שלהם ישות. קונים ומוכרים מומלץ גם לקבל הבנה ברורה של דרישות תיעוד כמו זה מה שמפעיל תשלום של LOC, ואת פרק הזמן הסביר הנדרש עבור כל תיעוד לעבור מן המשלוחים מתווכים תחבורה אחרים בחזרה למוכר.
