עסקים האוצר הוא הכסף שאתה צריך להקים ולהפעיל את העסק שלך, הכולל מודרניזציה או גיוון פעולות והרחבה. ככל שאתה מצליח לנהל את הכסף שלך, כך הסיכויים שלך גבוהים יותר עבור רווחיות. המונח "מימון עסקי" כולל את הדרכים שבהן החברה משיגה כסף ומשתמש בו, בדרך כלל בהתייחס להלוואות. ובהקשר הרחב יותר, האוצר העסקי הוא על אסטרטגיות להרוויח, לחסוך ולהשקיע הכנסות.
מימון עסקים משמעות
המימון העסקי כולל את המידע הכלול במסמכים פיננסיים כגון דוחות רווח והפסד, מאזנים ותזרימי מזומנים. הוא מכסה גם אסטרטגיות עסקים בדרך כלל להשתמש כדי לנהל את הכסף שלהם, כגון מינוף ערך עתידי ולא הנוכחי. חמושים עם הידע הזה על איך הכסף זורם וגדל, יהיו לך את הכלים כדי לקבל החלטות אסטרטגיות לניהול הכספים של העסק שלך לנצל הזדמנויות.
לדוגמה, ייתכן שיהיה בחירה בין שני מוצרים הלוואה, אחד מהם יש ריבית גבוהה יותר במונחים גמישים, ואילו השני יש ריבית נמוכה יותר אבל במונחים קשיחים. הבנת עסקים האוצר נותן לך את הידע להעריך כמה אתה צפוי להוציא החזר או של הלוואות אלה יותר או קצר פירעון פעמים. יהיה עליך לסקור את הנסיבות שלך לעומק ואת כל העלויות הכרוכות במוצר אתה מתכנן לפתח. אם אתה בטוח למדי של הצלחת המוצר שלך ומאמינים שאתה יכול לקחת את זה לשוק במהירות, את ההלוואה בריבית נמוכה עם תנאים נוקשים היא כנראה ההימור הטוב ביותר שלך. אם תהליך הפיתוח יהיה איטי ויש מספר תווים כלליים, אתה יכול להיות טוב יותר עם הלוואה בריבית גבוהה יותר. במונחים גמישים יותר שלה יאפשר לך מרחב פעולה נוסף עבור מחקר ופיתוח תהליך כדי מושלמת את המוצר, גם אם בסופו של דבר אתה משלם תוספת עבור מימון.
סוגי עסקים האוצר
ישנם שני סוגים עיקריים של מימון עסקי, לטווח קצר לטווח ארוך. ואת העסק שלך צריך להגדיר הן לטווח קצר לטווח ארוך אסטרטגיות האוצר לפעול. לטווח קצר האוצר לוקח את הטופס של הון חוזר, או תזרים מזומנים אתה צריך כדי לכסות את היום יום הוצאות כגון רכישת חומרים, שכר, שכר דירה, שירותים והלוואות. הון חוזר יכול לבוא מפעולות יום-יומיות, כגון תשלומים מלקוחות שרכשו את המוצרים או השירותים שלך. אבל אם נפח העסק שלך משתנה או אם אתה צריך לקנות בנפח מעת לעת, סביר להניח שאתה צריך קצת מימון לטווח קצר גם כן. כרטיסי אשראי עסקיים הם צורה נפוצה של מימון עסקי לטווח קצר, כמו גם קווי אשראי מסתובבים. שיעורי הריבית על אופציות אלה עשויים להיות גבוהים יחסית להלוואות לטווח ארוך, אבל אם אתה משלם את כרטיס האשראי שלך שטר מלא בכל חודש ולשלם את קו האשראי שלך במהירות, אתה יכול למנוע חיובי כספים מוגזמת.
השקעות הון קבועות מחייבות פתרונות מימון ארוכי טווח. אלה השקעות הון ללכת לקראת פריטים כרטיס גדול כי החברה שלך זקוקה עבור פעולות היומיום שלה. לדוגמה, רכוש מסחרי ומבני מפעלים עבור פעילות ייצור הם השקעות הון קבוע, כמו גם כלי רכב, ציוד יקר ומכונות. השקעות הון ממומנות בדרך כלל על ידי הלוואות לזמן ארוך, אשר בדרך כלל יש ריבית נמוכה יותר מאשר אופציות לטווח קצר כגון כרטיסי אשראי וקווי אשראי. אבל הלוואות לטווח ארוך גם בדרך כלל דורשים צורה כלשהי של בטחונות, אשר יכול להיות רכוש אישי. אם אתה לא יכול להחזיר את ההלוואה שלך, המלווה שלך יכול להחזיר את כספו על ידי מכירת בטחונות שלך. בעת ביצוע השקעות הון קבוע, זה נבון לשקול לא רק את הריבית שתשלם על הכספים שאתה ללוות אלא גם את הערך העתידי של ההשקעה שלך. בנוסף, את הכסף תוכל להשתמש כדי להחזיר את ההלוואה יהיה שווה פחות מערכו הנוכחי בשל האינפלציה.
למה אתה צריך עסקים האוצר
כל עסק חייב לקבל החלטות קצרות וארוכות טווח לגבי האופן שבו הוא מבלה ומשקיע את כספו. אי אפשר לחזות את המגמות ואת הביקוש למוצרים בדייקנות מלאה או לחזות הזדמנויות ואיומים לטווח ארוך. אבל הבנה טובה של אסטרטגיות פיננסיות ואפשרויות מימון יכול לעזור לך לבצע החלטות קול. אם אתה מבין את מקורות ההון זמין לך ואת הניואנסים של שימוש קו העסקים של האשראי לעומת הלוואה לטווח, למשל, תוכל לקבל החלטה מושכלת על איזה מוצר פיננסי הוא הטוב ביותר עבור המצב הנוכחי שלך. שמירה על מטרות לטווח ארוך שלך בחשבון, אתה יכול למנף את אפשרויות מימון זמין אם יש לך חזון ברור תוכנית פיננסית איך אתה רוצה את החברה שלך לגדול. אתה צריך גם ציפייה מציאותית של כמה זמן זה ייקח כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.
כיצד לנהל עסקים האוצר
זוהי קלישאה נפוצה כי בעלי עסקים קטנים הם נוטלי סיכון, אבל יזמים מוצלחים לנהל את הסיכונים שהם לוקחים עם מנה בריאה של ידע האוצר העסקי. כדי לנהל את העסק מימון:
- שמור על ספרים מדויקים ועדכניים, כך שאתה יודע מה קורה בעסק שלך בכל זמן נתון. קבוצה נקייה של ספרים נותנת לך את הרווחים, ההוצאות ואת תזרים המזומנים המידע שאתה צריך לנהל את העסק שלך בטווח הקצר ומסייע לך להגדיר מטרות לטווח ארוך.
- לפתח מטרות לטווח ארוך, כך שתוכל לתכנן ולשמור על השקעות גדולות כגון ציוד, טכנולוגיה או משאבי אנוש. תכנון אסטרטגי לטווח ארוך דורש לבצע בחירות קצרות טווח ולנקוט בצעדים קטנים לעבר מטרותיך הגדולות יותר. מחקר העלות של הפריטים כרטיס גדול החברה שלך בסופו של דבר צריך תרשים קורס לצמיחה שמחזיק אותך על המסלול להשגת היעדים הפיננסיים שלך.
- לפתח קשרים עם הבנקאים שמנהלים את החשבונות שלך. בנקאי שיודע את העסק שלך וצפה בו להתפתח יושקעו באופן אישי לסייע לך להבטיח את המימון שאתה צריך לעזור לחברה שלך להצליח.
מימון עסקי ודוחות כספיים
מימון עסקי מצליח מתחיל עם הדוחות הכספיים כי לעקוב ולארגן את הפעילות הפיננסית של החברה שלך. דוחות כספיים מדויקים יספק מידע על כמה מימון העסק שלך צריך להשיג את מטרותיו, וכמה תצטרך להרוויח כדי לשלם את החוב. אתה צריך דוחות כספיים כאשר אתה מתקרב המלווים. בגלל בנקאים ומשקיעים אין גישה פעולות היומיום שלך, הם מסתמכים על דוחות כספיים מדויקים כגון דו"ח הרווח והפסד שלך, מאזן ותזרים מזומנים על מידע פיננסי קריטי שהם צריכים להעריך את העסק שלך בריאות וסיכונים.
- רווח והפסד: רווח והפסד או דוח רווח והפסד מסכם את הפעילות הפיננסית שלך על פני תקופה כגון חודש, רבעון או שנה. זה מראה כמה החברה שלך הרוויח בהכנסות, וכמה זה השקיע כדי לייצר את ההכנסות. זה מפחית את ההוצאות שלך להוצאות קבועות כגון שכר דירה, אשר אינו משתנה עם נפח העסק שלך עולה, וכן הוצאות משתנות כגון חומרים שכר, אשר בקנה אחד עם כמות העסק שאתה עושה. דו"ח רווח והפסד מראה לא רק כמה רווח העסק שלך מרושת במהלך התקופה שהוא מכסה, אלא גם את האחוזים שלך ואת השוליים, או פוטנציאל הרווחיות כמו נפח שלך עולה. לדוגמה, אם חברת הייצור שלך מוציאה 60% מהכנסותיה על חומרים ומשכורות, סביר יותר שתהיה מוצלחת כלכלית מאשר אם היא מוציאה 80%, גם אם הכמות הנוכחית שלך קטנה.
* מאזן: המאזן שלך מציג את השווי הנקי של החברה שלך על ידי רישום כל מה שיש לך (נכסים) וכל מה שאתה חייב (התחייבויות). זוהי תמונת המצב הפיננסי שלך ברגע מסוים בזמן, וזה משתנה כמו שאתה מרוויח להוציא כסף. נכסים הנכללים במאזן כוללים את המזומנים שיש לך בבנק ומיד, את חשבונותיך לקבל או את הסכומים המגיעים לך עבור עסקים שכבר ביצעת ואת הנכסים לטווח ארוך כגון ציוד. התחייבויות המוצגות במאזן כוללות חובות לזמן קצר כגון זכאים ויתרות חובה לזמן ארוך כגון יתרות הלוואות לזמן ארוך ומשכנתאות. מבט מקרוב על המאזן שלך גם יגיד לך אם החברה שלך עשויה להזדקק מימון לטווח קצר. אם רוב הנכסים שלך לקחת את הטופס של השקעות לטווח ארוך ויש לך מעט מאוד מזומנים, אתה כנראה צריך ללוות קצת כסף בקרוב, אלא אם כן יש לך חשבונות משמעותי לקבל. * תזרים מזומנים: תזרים המזומנים שלך הצהרה חשובה במיוחד עבור העסק כספים כי זה מראה איך הכסף זורם פנימה והחוצה של החברה שלך. תזרים המזומנים הוא לא אותו דבר כמו רווח והפסד, כי כמה מקורות במזומן אינם באים מן ההכנסה העסקית וכמה מזומנים היוצא לא הולך לכיוון ההוצאות העסקיות לניכוי. לדוגמה, אם אתה ללוות כסף כדי לכסות את ההוצאות התפעוליות כאשר העסק הוא איטי, הסכום שאתה לווה מסייע תזרים המזומנים שלך למרות שאתה לא הרוויח את זה. לעומת זאת, כאשר אתה צריך לשלם את הכסף בחזרה, תוכל לבצע תשלומים המשפיעים על תזרים המזומנים שלך, אם כי תשלום הלוואה היא לא הוצאה עסקית deductible זה מופיע על רווח והפסד הצהרה.
דוחות כספיים פרופורמה
דוחות כספיים פרופורמה הם תחזיות או תמונות של איך אתה מצפה הכספים שלך להסתכל על נקודה מסוימת בעתיד.
- דוח רווח והפסד פרופורמה: דו"ח רווח והפסד פרופורמה מראה כמה אתה מצפה להרוויח ולהוציא בעתיד. ההצהרה חשובה עבור העסק מימון כי זה מציין אם המודל העסקי שלך הוא קיימא מספיק כדי לאפשר הכנסה נוספת עבור תשלום בחזרה את ההלוואות.
- מאזן מאזן פרופורמה: מאזן פורמה מראה כיצד אתה מצפה הרווחיות שלך לשחק לאורך זמן או את השווי הנקי הצפוי שלך על ידי פירוט הנכסים וההתחייבויות שלך. חשוב למימון עסקי כי זה מראה אם השווי הנקי שלך צפוי להגדיל באופן בר קיימא כתוצאה של הכסף שאתה מתכנן ללוות ולהשקיע.
- הצהרה פורמה תזרים מזומנים: הצהרה פורמה תזרים מזומנים מראה מה הכספים שאתה מצפה יבואו אל מחוץ לעסק שלך בתקופה שבה אתה תהיה לשלם את ההלוואה שלך. חשוב עבור העסק כספים כי זה מראה חודש אחר חודש איך תשתמש הון זמין שלך הן לשמור על העסק שלך פועל גם לבצע את תשלומי ההלוואה.
גישות מותאמות אישית למימון
דוחות כספיים קונבנציונאלי הם יקרים לקבלת מידע הדרוש על המצב הכספי הכולל שלך. הם חיוניים להשגת מימון חיצוני תנאי מוקדם עבור רוב ההלוואות העסקיות. הדוחות הכספיים שלך הם הוכחה שאתה מנהל את הכספים של החברה שלך באחריות. אבל אתה יכול גם גישה מימון עסקי בדרכים ייחודיות של החברה שלך ואת התרבות הנסיבות. לדוגמה, אם העסק שלך מאורגן כקואופרטיב בבעלות העובד, אתה גם צריך גיליונות אלקטרוניים המציגים כל אחד הבעלים של הון עצמי, וכיצד זה הון יתורגמו תשלומים פטרון שיכול להשפיע על תזרים המזומנים של החברה.
יתר על כן, ייתכן שיהיה הסדרים כדי סחר חליפין עם כמה ספקים ולקוחות, ואת הסדרים אלה עשויים להשפיע על דרכים החברה שלך מרוויח מבלה את כספו. לא משנה מה הגישה הייחודית העסק שלך מפתחת לניהול הכספים שלה, זה צריך להיות מתועד ומעקב כך אתה מבין את התמונה הפיננסית שלך ואת הלקוחות הפוטנציאליים שלך לעתיד.
