חברות הביטוח יכול להיות מיועד גם הודה או לא הודה. ההבדל הוא חברות הביטוח תחת סיווג אחד נדרשים לעקוב אחר תקנות המדינה בעוד חברות תחת אחרים לא. זה משפיע על סוג הסיכון שחברות הביטוח יכולות לכסות וכיצד העסק שלהם פועל. עם מגבלות, לא הבטחות וגורמים אחרים לשקול, היבט חשוב ביותר עבור המבקש בעת רכישת ביטוח יכול להיות המצב הכספי של הישות.
משמעות
חשוב לדעת כי למרות חברות הודה יש את ההבטחה של קופת ביטוח המדינה לשלם תביעות, הסכום כי בעלי הפוליסה יקבלו יכול להיות סכום קטן יותר ממה שהם משלמים. כל מדינה יש מכסה על כמה הוא ישולם החוצה אם החברה הודה נכשל. זה יכול להיות מאוד קשה עבור בעל המדיניות אם זה הרבה פחות מאשר הסכום הדרוש או הוענקו. עם זאת, לקוחות של חברות לא הודה יהיה במצב גרוע יותר כמו הטענות שלהם לא ישולם בכלל אם החברה שלהם מתקפל.
הודה
חברות ביטוח כי הם הודה הם לעקוב אחר ההנחיות שנקבעו על ידי מחלקת הביטוח (DOI) של המדינה הם לנהל עסקים פנימה דמי הביטוח של החברה הודה, כמו גם שיטות העבודה שלהם, פרסומות ועתודות מזומנים מוסדרים על ידי DOI והם אסור לסטות או לשנות כל החלטה עסקית ללא אישורה. כמו כן, חברות הודה הם חלק הביטוח שלהם מדינות תוכנית ערבות, אשר ישלם את הטענות של לקוחות השייכים לחברה הודה כי הופך חדל פירעון.
לא הודה
חברות הביטוח לבחור להיות עסק לא הודה אינם נדרשים לעקוב אחר תקנות המדינה. הם יצטרכו להוכיח כדי להיות מסוגל מבחינה כלכלית לנהל עסקים. הם לא היו צריכים לדווח על שיעורי שלהם ל- DOI והוא יכול לגבות לפי הסיכון שלהם חשיפה. זה מאפשר לחברות הביטוח לקחת על עצמו מועמדים בסיכון גבוה יותר שיש להם פוטנציאל הפסד גדול יותר. חברות הביטוח המכסות שיטפונות, רעידת אדמה, אחריות וסיכונים מיוחדים אחרים הם בעיקר לא הודה ישויות.
שיקולים
כשמדובר בבחירת הודה או לא הודה חברת הביטוח, איתנות פיננסית של המשרד הוא הגורם החשוב ביותר לשקול. AM Best, חברה עצמאית המדרג את חברות הביטוח על בסיס הכדאיות הפיננסית שלהם, קובע את הסטנדרט לתעשייה. הדירוגים הם אותיות (A-S) עם סימנים (+, -).החברות אשר ממס מוצק יש דירוג A +, כלומר מעולה ומאובטח. לרוע המזל, חברות שנאבקות או הוצבו בבדיקה עשויות לקבל דירוג של F או S, אשר נמצא בפירוק או בהשעייה, בהתאמה.
תפיסות מוטעות
חברות שאינן מקובלות עשויות להיות מסוכנות יותר לעשות עסקים, אבל זה לא המקרה. חברות מורשות, בשל תקנות, הן קטנות יותר ויש להן פחות עתודות מזומנים. לכן חברות אלה יכולות להיות 'B' או גרוע הדירוג והוא יכול להיות על סף הפיכת חדלות פירעון. הממשלה תשיב תביעות של לקוחות לפני החולה שלהם הודה קפלים החברה, אבל זה עלול לקחת שנים כדי לקבל כל פיצוי. לעומת זאת, חברות שאינן מקובלות יכולות להיות בעלות הדירוג הגבוה ביותר עם מיליארדי דולרים בשמורה שלהן, ללא איום לאבד את כושר הפירעון שלהן.
