פנסילבניה רצתה להקים תוכנית חסכונית כדי לסייע במניעת קורת גג, בעוד עדיין מחזיק את בעל הבית דין וחשבון. הכוונה היתה לספק סיוע משכנתא זמני לתת את הזמן הלווה עבריין למצוא עבודה, לקבל חינוך נוסף או הכשרה להביא את תשלומי המשכנתא הנוכחי. הכספים נועדו להיות הלוואה, לא יד ביד. Homeowners חירום משכנתא סיוע התוכנית (HEMAP) נוצר בשנת 1983 על ידי מעבר של חוק 91.
זכאות
כדי להיות זכאי עבור HEMAP, בעל הבית חייב להיות במצוקה כלכלית ללא שום תקלה משלו, ואת ההכנסה משק הבית, חיסכון והוצאות חייב להיות מתועד. הנכס חייב להיות ממוקם בפנסילבניה, בבעלות הבעלים וגם משפחה אחת או שתי משפחות. הלווה חייב להיות בעל היסטוריה תשלום טוב לפני העבריינות חייב להיות לפחות 60 יום מאוחר עם התשלום. השקעה, חופשה או נכסים מסחריים אינם זכאים. כמה מינהל הדיור הפדרלית (FHA) הלוואות לא זכאי.
הודעה
חוק 91 דורש המלווים, לפני תחילת עיקול, לשלוח לווים עבריין הודעה המודיעה להם על תוכנית HEMAP. בהודעה מצוין כי ללווה יש 33 ימים מיום קבלת ההודעה כדי להיפגש פנים אל פנים עם יועץ אשראי צרכני, ובפגישה זו ינתן ללווה טופס בקשת HEMAP. המלווה יעכב את עיקול במשך 30 יום לאחר הפגישה. סוכנות השיכון של פנסילבניה נשלחת עותקים של כל ההודעות.
יישום
הלווה יכול להגיש את הבקשה HEMAP בכל עת לאחר הפגישה ייעוץ אשראי, ואת עיקול התהליך יופסק כאשר הבקשה אושרה. על המבקש להראות כי התשלומים החמיצים נובעים מהנסיבות שאינן בשליטתו וכי יש לו ציפייה סבירה לביצוע תשלומי המשכנתא במועד כלשהו בעתיד. לווים להגיש את הרשומות הפיננסיות שלהם לבדיקה, המלווים נדרשים לספק את המשכנתא מסמכים.
סיוע
ישנם שני סוגים של סיוע זמין. אחד הוא תשלום סכום חד פעמי להביא את המשכנתא הנוכחית, עם הלווה אחראי לכל תשלומי המשכנתא העתידיים. השני הוא סיוע מתמשך, ובמקרה זה את המשכנתא הוא הביא תשלומים חודשיים שוטפים להמשיך במשך שנתיים או עד סכום ההלוואה הכולל מגיע 60,000 $, המוקדם מביניהם. הלווה ישלם חלק המשכנתא בכל חודש.
פירעון
משתתפי HEMAP משלמים את התוכנית עד 40% מההכנסה החודשית נטו של משק הבית שלהם, עבור כל חודש שהם מקבלים סיוע. התשלום החודשי המינימלי הוא 25 ש"ח. שיעורי הריבית עבור הלוואות HEMAP הם 9 אחוזים עבור הלוואות סגור או לפני 1 ינואר 2009. שערי נקבעים מדי שנה עבור הלוואות אשר נסגר לאחר תאריך זה.
