כיצד במזומן שיתוף רווחים עונשים

תוכניות חלוקת רווחים מעניקות לעובדים הזדמנות ליהנות מהרווחים השנתיים של החברה. מנהלי תוכנית חלוקת רווחים בדרך כלל אינם דורשים מהמשתתפים בתוכנית למשוך כסף מהתוכנית לפני תקופה מסוימת של זמן, בדרך כלל עד שהמשכורת של העובד היא 59.5 שנים. עם זאת, עובד רשאי למשוך כסף מהתוכנית אם הוא משועבד על ידי מצוקה כלכלית. בנסיבות אלה אתה לא יכול לשאת עונש נסיגה מוקדמת, אבל אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה. הפחתת עונשים שיתוף רווחים כרוך הימנעות עונש המס על ידי עמידה בדרישות הקשיים הכספיים, מתגלגל מעל היתרונות הגשת המסמכים הדרושים.

פגוש אחד או יותר מדרישות הזכאות לנסיגות קשות הכוללות: נכות, חוב בגין הוצאות רפואיות שעולות על 7.5% מההכנסה המותאמת ברוטו, מזונות ותמיכת ילדים או הפרדה מעבודה באמצעות סיום, פרישה או פרישה.

דבר עם מנהל התוכנית שלך על הכוונה שלך לנסיגה מוקדמת. ראיות עדכניות של הקשיים שלך למנהל תוכנית רווח הרווח שלך, אשר עשוי להיות גם שלך (לשעבר) המעסיק. להביא יחד איתך מסמכים כגון בדיקות נכות פוליסת ביטוח נכות או ביטוח לאומי הטבות, מוסמך הסדר המקומי סדר (QDROs) במקרה של גירושין או חשבונות רפואיים.

העבר את חלוקת חלוקת הרווח שלך מתוכנית חלוקת הרווח לחשבון פרישה אישי (IRA) במקרה של הפרדה מהעבודה. בחר מסורתי IRA (מס נדחים פרישה התוכנית) אם אתה חושב שיעורי מס הכנסה שלך יקטין פרישה. בחר עבור רוט IRA (פטור ממס תוכנית פרישה) אם ההכנסה ברוטו מותאם שלך הוא פחות מ 116,000 $ ואתה תהיה בסוגריים מס גבוה יותר פרישה.

לדבר עם הבנק, עמילות או קרנות נאמנות החברה לפתוח את סוג החשבון שבחרת. פתח חשבון IRA עם בנק אם לא החלטת באופן מלא איך אתה רוצה להשקיע. להיכנס לקרן נאמנות אם אתה רוצה להשקיע באגרות חוב, מניות קצבאות.

בקש ממנהל התוכנית שלך לשלם את חלוקת חלוקת הרווח שלך לתוך IRA החדש שנפתח. לספק את מנהל התוכנית עם השם שלך ואת מספר החשבון של ה- IRA החדש כדי לאפשר את הגלגול של חלוקת חלוקת רווחים. קבל מהמנהל תוכנית טופס 1099R אשר מציין שאתה לקח הפצה מתוכנית שיתוף רווחים בשל מצוקה כלכלית טופס 5498 המציין אתה מגולגל על התרומות.

רשום את החזרי המס שלך באופן מקוון על-ידי הורדת טופס 1040 מתוך אתר שירות ההכנסה הפנימית. צרף טפסים 1099R ו 5498 כדי להחזיר את טופס ההחזר שלך IRA. דווח על סכום ההחזר על תשואת המס שלך, ללא חיוב במס על ידי הקלדת סכום ההפצה בסעיף 15a טופס 1040 ולאחר מכן ציון "0" בסעיף 15b.