מה זה פקטורינג החוב?

עסקים קטנים רבים למצוא את זה קשה לגשת אשראי כאשר הם צריכים עירוי מהיר של מזומנים. Overdrafts יכול להיות יקר הלוואות בנקאיות לבוא עם כל מיני אמות המידה ואת הקריטריונים ההסמכה. אפשרות נוספת היא factoring החוב. עם סוג זה של מימון, אתה מוכר את חשבונות לקבל ב הנחה כדי לקבל גישה מהירה במזומן.

טיפים

• פקטורינג החוב הוא תהליך של מכירת חשבוניות הלקוחות שלך שלא שולמו במטרה להשיג את הכסף הרבה יותר מהר מאשר אם חיכית הלקוח לשלם.

מהו החוב Factoring?

החוב factoring הוא תהליך של מכירת חשבוניות הלקוחות שלך שלא שולמו, המכונה חשבונות חייבים, כדי ספק factoring חוב או "גורם". גורם עכשיו מחזיקה את החוב ואת רודף התשלום מהלקוח. בדרך כלל, אתה מקבל סביב 80 אחוזים של ערך החשבונית כמעט ברגע שאתה שולח את החשבוניות עבור factoring. ברגע שהלקוח משלם, חברת factoring החוב ייתן לך את 20 האחוזים הנותרים של החשבונית פחות דמי ספק שלהם.

החוב Factoring כמקור האוצר

רוב החשבוניות המסחריות מבוססות על 30, 60 או אפילו 90 יום מונחים, כלומר, זה יהיה כמה שבועות לפני שאתה משולם על העבודה שיש לך הושלמה. גם אז, לא כל הלקוחות ישלמו את החשבונות שלהם בזמן וכמה לא ישלם בכלל. החוב factoring מבטיח תשלום של החשבונית הרבה יותר מוקדם, מה שמפחית את מחזור המזומנים עבור העסק. זה חדשות טובות אם אתה צריך דחוף לשלם חשבונות, לקנות ציוד או לתקן חתיכת ציוד חשוב.

למה עסק ישתמש חברת פקטורינג?

עסקים להשתמש factoring חוב כחלופה כדי הקשה על משיכת יתר שלהם כאשר הם צריכים להפחית את תזרים המזומנים זמני בעיות. זה גם מגן מפני חובות רעים מאז החוב factoring החברה לוקחת על עצמו את המשימה של אוספים ואת הסיכון כי הלקוח לא ישלם. עבור עסקים קטנים, בפרט, את דמי אתה משלם על גורם עשוי להיות נמוך יותר מאשר עלות אתה תישא אם הבאת את חשבונית ניהול בתוך הבית. אתה כבר לא צריך חבר צוות אשר מוקדש לניהול תשלומים הלקוח שלך אוספי החוב, אשר יכול להפחית את התקורה שלך.

מה הם סוגים שונים של Factoring החוב?

ישנם שני סוגים של פקטורינג חוב המכונה recourse ו Non-Recourse. עם הפקטורינג של recourse, אתה נושא באחריות לתשלום החשבונית. אם הלקוח אינו משלם לאחר פרק זמן מסוים, אתה חייב להחזיר את מקדמה ואת דמי החברה factoring. בפקטורינג ללא נוהל, הסיכון לאי-תשלום עובר לגורם. אם הלקוח אינו משלם, אתה שומר את מראש במזומן ואת גורם לוקח את ההפסד. באופן לא מפתיע, אתה יכול לצפות לשלם תשלום גבוה יותר עבור פקטורינג ללא recourse. זה גם לוקח זמן רב יותר כדי לסדר כמו גורם יהיה לבחון את דירוג האשראי של הלקוחות שלך כדי לוודא כי חשבוניות אתה factoring עומד סיכוי טוב להיות משולם על הזמן.

מה זה Fact Facting עלות?

גורמים בדרך כלל לגבות תשלום המכונה שיעור הנחה, בטווח של 0.5 אחוזים עד 5 אחוזים של ערך החשבונית לחודש. שיעור ההנחה הוא מחויב שבועי או חודשי, כך עוד לוקח הלקוח שלך לשלם, גבוה יותר את העלות הכוללת factoring. עסקים מסוימים מוצאים את זה מועיל לתרגם את שיעור ההיוון של גורם לשיעור אחוז שנתי, שבו אתה יכול בקלות לעשות באמצעות מחשבון אפר מקוון. על פני הלוח, שיעורי הפקטורינג גבוהים משמעותית מהשיעור שתקבל עבור הלוואה קונבנציונאלי - אפריל ל -60 אחוזים אפריל עבור מימון החוב לעומת 7 אחוזים אפריל עבור מימון לטווח ארוך. אפריל לא יכול לספר את כל הסיפור, עם זאת. מאז אתה לווה כסף עבור תקופה כה קצרה, העלות בפועל של גיוס עשוי להיות קטן יחסית.

מה הם הסיכונים של Factoring החוב?

עבור כמה עסקים קטנים, factoring חוב הוא המקבילה העסקית של הלוואות המשכורת. זה יכול להיות קשה לשבור את המחזור של הסתמכות על factoring עבור הון חוזר ברגע שאתה כבר הלך בדרך. יש גם את הסיכון של לקוחות מרגיז אם הגורם הוא מקצועי או כבד בעת איסוף החוב, ואתה יכול בסופו של דבר מהכיס אם חשבונית recourse נוחת בחזרה על הספרים שלך. אתה יכול לצמצם חלק סיכונים אלה על ידי בחירת גורם מכובד להסתמך על סוג זה של מימון רק במשורה.