מהו שוק ביטוח בריאות?

הצעת ביטוח בריאות היא יותר מאשר רק יתרון אטרקטיבי. זה עשוי להיות נדרש על פי חוק או לפחות מעודדים מאוד. The Affordable Care חוק עשה ביטוח בריאות נגיש יותר לאנשים רבים ומשפחות. בשנת 2010, ACA, המכונה לעתים "Obamacare," עשה כמה שינויים משמעותיים לדרישות ביטוח בריאות.

שינויים אלה כוללים איסור על חברות ביטוח בריאות מ למעט אנשים עם תנאים קיימים הקיימים ומבטל את הפרקטיקה של גביית פרמיות גבוהות יותר לנשים. דרך נוספת שה- ACA עושה ביטוח בריאות נגיש יותר היא על ידי דרישה לעסקים לספק ביטוח בריאות לעובדיהם. הדרישות מבוססות על גודל העסק שלך.

שוק ביטוח הבריאות הוא משאב המאפשר ליחידים לרכוש ביטוח בריאות העונה על הדרישות של ACA. אם יש לך עסק קטן זה לא נדרש לספק ביטוח בריאות, אתה עשוי להיות זכאי לקבל זיכוי מס אם אתה מרצון לספק ביטוח בריאות לעובדים שלך. אם אתה לא מספק ביטוח בריאות, אתה יכול לכוון את העובדים שלך ביטוח בריאות תוכניות השוק.

טיפים

• שוק ביטוחי הבריאות מספק אפשרויות ביטוח בריאות ליחידים ולמשפחות ללא גישה לאפשרויות ביטוח בריאות אחרות.

האם אתה נדרש לספק ביטוח בריאות?

הדרישות למתן ביטוח בריאות תלוי אם אתה נחשב מעסיק גדול או מעסיק קטן. אם אין לך עובדים, אתה לא נדרש לעמוד בדרישות ACA עבור עסקים. המעסיקים גדולים יישומי נדרשים לחלוק אחריות עם עובדיהם על עלות ביטוח בריאות לדווח על ביטוח בריאות שלהם הצעות למס הכנסה.

העסק שלך חייב להיות לפחות 50 במשרה מלאה או במשרה מלאה עובדים שווה כדי להיחשב מעסיק גדול. עובד נחשב במשרה מלאה אם ​​היא עובדת לפחות 30 שעות בשבוע או לפחות 130 שעות בחודש. עובדים עונתיים ועובדים עם ביטוח בריאות באמצעות המחלקה לענייני ותיקים אינם נספרים על מספר העובדים במשרה מלאה.

המעסיקים הגדולים החלים חייבים להציע לפחות כיסוי ביטוחי מינימלי לעובדיהם, כמו גם את תלויים של העובדים שלהם. ביטוח בריאות מינימלי משמעו כי הביטוח משלם עבור לפחות 60 אחוזים של שירותים מכוסה כמות משמעותית של כיסוי עבור שירותי הרופא שירותי אשפוז בבית החולים.מעסיקים יכולים לדרוש מעובדיהם לשלם על חלק מביטוח הבריאות שלהם, אך התשלום אינו עולה על 9.5% מההכנסה המשפחתית של העובד.

קנסות על אי מתן ביטוח בריאות

אם אתה זכאי כמו מעסיק גדול, ישנם קנסות על לא לספק את המינימום הנדרש ביטוח לפחות 95 אחוזים של עובדים במשרה מלאה שלך. אם אתה מעסיק גדול רלוונטי ואף אחד העובדים שלך מקבל זיכוי מס עבור ההרשמה לתוכנית ביטוח בריאות בשוק, אתה יכול להיות קנס 2,000 $ לשנה פעמים את המספר הכולל של עובדים במשרה מלאה יש לך. 30 העובדים הראשונים שלך במשרה מלאה אינם נחשבים לעונש. אתה לא נדרש להציע ביטוח בריאות לעובדים במשרה חלקית.

דרישות מעסיק גדולות לדיווח

מעסיקים גדולים נדרשים לדווח על מספר היבטים של ביטוח בריאות. לדוגמה, אם אתה מעסיק גדול, אתה חייב לעכב 0.9 אחוזים נוספים של כל שכר העובד מעל 200,000 $. עליך גם לדווח על ניכוי זה. ייתכן גם שתידרש לספק לעובדים שלך את עלות ביטוח הבריאות שלהם על טופס W-2 שלהם.

מעסיקים גדולים נדרשים גם לדווח על ביטוח בריאות שהם מציעים למס הכנסה. בהתאם לגודל העסק שלך, ייתכן שתידרש לדווח על מידע זה באופן אלקטרוני. בשנת 2018, יש לך עד 31 מרס להגיש אם אתה הגשת אלקטרונית עד 28 בפברואר אם הקובץ על ידי נייר.

עסקים קטנים בריאות מס אשראי אשראי

אם אתה הבעלים או המנהל של עסק עם פחות מ -50 עובדים במשרה מלאה שווה, אתה לא נדרש לספק ביטוח בריאות. אתה יכול לכוון את העובדים על אופציות על שוק ביטוח בריאות עבור 2019 או שאתה יכול לקצור את היתרונות של מתן ביטוח בריאות לעובדים שלך.

עסקים קטנים האשראי המס אשראי מספק לך זיכוי מס זה שווה ל 50 אחוז פרמיות אתה משלם עבור העובדים שלך 'ביטוח בריאות. אם פרמיות ביטוח הבריאות שלהם הם 15,000 $ לשנה, אז היית מקבל זיכוי מס של 7,500 $. אתה יכול לקבל את זיכוי המס במשך שנתיים מס רצופים.

כדי לקבל את זיכוי המס, אתה צריך להיות פחות מ -25 עובדים במשרה מלאה. אתה גם צריך לשלם לעובדים שלך משכורת ממוצעת של 53,000 $ או פחות בשנה. אתה צריך לשלם לפחות 50 אחוז של ביטוח בריאות שנתי של העובדים שלך פרמיות. הדרישה האחרונה היא כי ברוב המקרים, אתה צריך לרכוש את ביטוח הבריאות של העובדים שלך באמצעות עסקים קטנים בריאות אפשרויות תוכנית השוק.

כדי לתבוע את זיכוי המס, אתה או מכין המס שלך חייב להשתמש טופס מס הכנסה 8941, אשראי עבור קטנים ביטוח מעסיקים פרמיות ביטוח, כדי לקבוע את סכום הזיכוי שלך. סכום זה נכלל במסגרת האשראי העסקי הכללי שלך על החזרת המס שלך. ייתכן שתוכל לבצע את האשראי קדימה או אחורה לשנת מס אחרת. אם אתה מעסיק פטור ממס, ייתכן שתוכל לקבל זיכוי הניתן להחזרה.

עסקים קטנים בריאות אפשרויות תוכנית שוק

אתה יכול לחקור את התוכניות הפוטנציאליות באמצעות עסקים קטנים בריאות תוכנית אפשרויות שוק האתר. אם אתה רוצה עסק קטן ביטוח בריאות 2018 תוכנית לעובדים שלך, תצטרך לעבוד ישירות עם חברת ביטוח או סוכן ביטוח או מתווך אשר רשום עם השוק. אתה לא צריך ליצור ביטוח בריאות כניסה לשוק עבור האתר. במקום זאת, תוכלו להירשם באמצעות סוכן שלך, סוכן ביטוח או חברת ביטוח בריאות.

כאשר אתה מסתכל לתוך עסקים קטנים ביטוח בריאות אפשרויות, תצטרך להחליט על אפשרויות כיסוי. ייתכן שתרצה להציע תוכנית אחת או לתת לעובדים בחירה בין שתי תוכניות או יותר. ייתכן שתרצה גם להציע כיסוי נוסף, כגון ביטוח שיניים או ראייה. הברוקר שלך או חברת הביטוח יכול לעזור לך למיין את האפשרויות שלך.

ביטוח בריאות שוק

מתן העובדים שלך עם ביטוח בריאות לא יכול להיות אפשרות קיימא, במיוחד אם אתה רק להעסיק מספר קטן של אנשים. במקרה זה, העובדים שלך יצטרכו לחקור אפשרויות אחרות. הם עשויים להיות מסוגלים לקבל ביטוח בריאות באמצעות בן זוג. אם הם לא נשואים או בן הזוג שלהם אין ביטוח בריאות, האפשרות הטובה ביותר שלהם היא לחקור את שוק ביטוח הבריאות.

יש שוק פדרלי. מדינות מסוימות יש גם משווקים שלהם ביטוח בריאות. לדוגמה, בקליפורניה יש אתר אינטרנט בשם "Covered California" המציע תוכניות Marketplace עבור תושבי קליפורניה זכאים. מרילנד יש אתר האינטרנט בריאות מרילנד.

כאשר אתה מסתכל על תוכניות בודדות על שוק ביטוח בריאות או עסקים קטנים ביטוח בריאות תוכניות באמצעות עסקים קטנים בריאות אפשרויות תוכנית השוק, הם נופלים לתוך אחת מארבע קטגוריות. תוכניות בקטגוריה ברונזה לשלם עבור כ 60 אחוז מהעלויות הרפואיות שלך. תוכניות בקטגוריה כסף לשלם עבור כ 70 אחוז מהעלויות שלך. תוכניות בקטגוריה זהב לשלם 80 אחוז, תוכניות בקטגוריה פלטינה לשלם 90 אחוז.

תוכניות בכל הקטגוריות הללו מספקים טיפול מונע חינם. תוכניות מסוימות גם מציעים שירותי חינם או בהנחה לפני שאתה פוגש deductible השנתי שלך.

הבנת כיסוי ביטוח בריאות בשוק

כל רמה של תוכנית ביטוח בריאות שנרכשו דרך השוק יש פרמיה, המהווה את הסכום שאתה משלם בכל חודש, ו deductible. Deductible הוא הסכום שאתה צריך לשלם את הכיס לפני ביטוח הבריאות שלך מתחיל. תוכניות ברונזה יש את הפרמיות החודשי הנמוך ביותר ואת deductibles הגבוהה ביותר. זה אומר שאתה משלם פחות בכל חודש, אבל את עלויות הבריאות הכללית גבוהה יותר אם אתה צריך טיפול רפואי.

תוכנית כסף יהיה כיסוי מעט גבוה יותר מאשר תוכנית ברונזה. זה יהיה גם deductible נמוך. אם אתה זכאי לחיסכון נוסף, עליך לבחור תוכנית כסף. זהב ופלטינה תוכניות יש פרמיות חודשי גבוה יותר deductibles נמוך. תוכניות עלות גבוהה יעלה יותר מלפנים, אבל הם יחסוך לך יותר כסף אם אתה צריך טיפול רפואי.

אפשרות נוספת עבור אנשים מסוימים היא תוכנית קטסטרופלי. אתה יכול לרכוש באופן אוטומטי תוכנית קטסטרופלי אם אתה מתחת לגיל 30. אתה יכול גם לרכוש תוכנית קטסטרופלי אם אתה זכאי לפטור קשיים. אתה יכול להעפיל פטור מצוקה במספר מצבים, כולל אם הגשת בקשה לפשיטת רגל, היו לך הוצאות רפואיות גבוהות או אם אתה פונה עיקול או פינוי. אתה יכול לבקש פטור דרך אתר האינטרנט של ביטוח הבריאות הפדרלי או המדינה.

תוכנית קטסטרופית יש פרמיות חודשיות נמוכות מאוד. הסיבה לכך היא deductible הוא די גבוה. לדוגמה, בשנת 2017 את deductible עבור כל תוכניות קטסטרופלי היה 7,150 $. תוכניות קטסטרופלי לעשות לכסות כמה טיפול מונע בחינם, אם כי.

שמירת כסף על ביטוח בריאות תוכניות השוק

העובדים שלך עשוי להיות מסוגל לחסוך כסף על ביטוח בריאות בהתאם ההכנסה שלהם, מצב הגשת מספר התלויים. הם עשויים להעפיל אשראי מס פרמיה אם הם עומדים בדרישות הכנסה מסוימים. דרישות ההכנסה מבוססות על קו העוני הפדרלי. הם עשויים להעפיל האשראי אם ההכנסה שלהם הוא בין 100 אחוזים ל 400 אחוז של רמת העוני הפדרלי. אם ההכנסה שלהם היא מתחת לרמה העוני הפדרלי, הם עשויים להיות זכאים לסיוע אחרים, כגון Medicaid או סיוע רפואי המדינה תוכניות.

לדוגמה, בשנת 2017 משפחה של ארבעה יכול להיות הכנסה בין $ 24,600 ו $ 98,400 כדי להעפיל האשראי המס פרמיה. העובדים שלך יכולים להשתמש ההכנסה ברוטו מותאם שלהם כדי לקבוע את זכאותם. העובדים שלך חייבים גם להגיש במשותף, כראש משק הבית או כפרט. אם הם יגישו כחתונה בנפרד, הם לא יהיו זכאים לקבל את הזיכוי.

האשראי מבוסס על סולם הזזה. ככלל, ככל שהכנסותיהם נמוכות יותר, כך האשראי שלהן גדול יותר. הם יכולים לקבל את כל או חלק האשראי שלהם מיושם ישירות על ביטוח בריאות פרמיות. הם יכולים גם לחכות ולקבל את זיכוי המס כאשר הם קובץ החזר המס שלהם. אם הם זכאים זיכוי מס, הם יצטרכו להגיש טופס 8962 עם החזרת המס שלהם.

אם יש להם שינויים משמעותיים בחיים, הם צריכים לדווח על שינויים אלה בתוכנית חילופי הבריאות שלהם. שינויים אלה עשויים לכלול נישואין, גירושין, ילד או אימוץ ילד. שינויים אלה עשויים להשפיע על זכאותם לקבלת זיכוי ממס.

עונש על כך שאין ביטוח בריאות

אם העובדים שלך אין ביטוח בריאות, הם עשויים להיות כפופים לעונש מס. עונש המס הוסר החל משנת המס 2019. בשנת המס 2018 ולפני כן, יש עונש של 695 $ למבוגר ו 347.50 $ לכל ילד אם אין להם ביטוח בריאות. העונש המרבי למשפחה הוא 2,085 $. אבל יש חריגים לעונש הזה. אם העובדים שלך היו חווים קשיים חמורים, כגון מוות במשפחה, הם יכולים לבקש פטור אז הם לא צריכים לשלם את העונש.