יותר מ -25% מהעסקים שנסקרו על ידי איגוד עסקים קטנים לא היו מסוגלים לקבל את המימון שהם זקוקים לו. מימון הוא קריטי עבור הפעלת או הגדלת העסק שלך. אחד המכשולים עבור בעלי עסקים קטנים רבים הוא בעל אשראי עסקי נמוך או מוגבל. על פי סקר NSBA אחר, 20 אחוזים של הלוואות לעסקים קטנים נדחו עקב אשראי עסקי.
חשוב להקים אשראי עסקי. רבים מבעלי העסקים הקטנים מתכנסים בין הכספים האישיים והעסקיים שלהם, אבל זה יכול להוביל לסיבוכים בזמן המס ובמקרה של תביעה. כמובן טוב יותר הוא להקים עסק טוב האשראי. כדי לגלות איפה אתה עומד במונחים של האשראי העסקי שלך, אתה צריך לקבל דוח אשראי עסקי.
טיפים
-
דוח אשראי עסקי מציג את היסטוריית האשראי של העסק שלך, כולל היסטוריית התשלומים שלך ואם יש לך פשיטות רגל או חשבונות באוספים.
מהו אשראי עסקי?
אשראי עסקי, המכונה לעתים אשראי מסחרי, הוא אשראי המשויך לחברה או העסק שלך. כדי להשיג אשראי עסקי, העסק שלך צריך להיות רשום מובנה כתאגיד או חברה בערבון מוגבל. כאשר אתה מתחיל להקים ולהשתמש אשראי עסקי, יהיה לך ניקוד האשראי ואת דוח האשראי, בדיוק כפי שאתה עושה עם אשראי אישי.
מהו ציון אשראי עסקי טוב? שלא כמו ציונים אשראי אישי, אשר נע בין 300 ל 850, ציונים האשראי העסקי הם פשוט על מנת להבין 0 עד 100 סולם. ככל שהמספר שלך גבוה יותר, כך טוב יותר את הציון העסקי שלך. בדיוק כמו בבית הספר, 100 הוא ציון מושלם.
ישנם שלושה האשראי העסקי העיקרי הבקיע ודיווח חברות: דן & ברדסטריט, Equifax ו Experian. כל חברה משתמשת בקריטריונים הספציפיים שלה, כך שיש לך ציוני אשראי שונים מחברות שונות. לדוגמה, אתה יכול לקבל ניקוד של 76 עם Dun & Bradstreet ואת ניקוד האשראי של 80 עם Experian.
מדוע אשראי עסקי חשוב?
בנוסף להפרדת האשראי העסקי שלך אשראי אישי, אשראי עסקי חשוב גם כי אתה יכול לגשת באופן משמעותי יותר כספים עם אשראי עסקי. אתה יכול בדרך כלל גישה 10-100 פעמים מימון יותר עם אשראי עסקי מאשר אתה יכול עם אשראי אישי. זה יכול להפוך 10,000 $ הלוואה אישית לתוך 100,000 $ במימון עסקי.
אם אתה להקים אשראי עסקי, יש לך גם גישה למגוון רחב יותר של אפשרויות מימון. ישנם מאות המלווים להתמקד עסקים, ורבים אלה מציעים ריבית נמוכה לאלה עם אשראי עסקי טוב. אתה יכול גם להקים אשראי הסחר, אשר מאפשר לך להקים קווי אשראי עם ספקים וספקים.
אשראי עסקי גם מגדילה את הערך של החברה שלך. שלא כמו אשראי אישי, האשראי שלך הציון האשראי ניתן להעברה. אם תחליט למכור את העסק שלך, את האשראי יש לך הקימה הולך עם החברה שלך. הבעלים החדש ייהנה מהעבודה שעשית כדי ליצור אשראי טוב. אשראי עסקי טוב יכול להגדיל את מחיר המכירה של החברה שלך ולהפוך אותו אפשרות מושכת עבור הקונים.
היסטוריית האשראי העסקי שלך יכול גם להשפיע על היחסים הפוטנציאליים שלך עם לקוחות, ספקים וספקים. אם אתה חושב על עבודה עם הספק, כי הספק עשוי לבדוק את האשראי העסקי שלך כדי להחליט אם לעבוד איתך או לא. אם יש לך היסטוריה של תשלומים מאוחר או חסר, ייתכן שלא תוכל להקים את הקשרים העסקיים שאתה צריך להצליח.
מהו דוח אשראי עסקי?
דוח אשראי עסקי מספק המלווים הפוטנציאליים עם מידע על העסק שלך.הוא כולל מידע כללי, כגון מי הבעלים של העסק שלך, מספר העובדים שיש לך ואת ההכנסות שלך. זה כולל גם את המידע הכספי של העסק שלך ואת הציון העסקי שלך אשראי גורמי סיכון. אם ניקוד האשראי שלך נמוך, זה יסביר מדוע ניקוד האשראי שלך נמוך. הוא כולל גם את היסטוריית התשלומים בחשבון העסקי שלך והאם העסק שלך כפוף לאוספים, לשעבודים, לפשיטות רגל או לשיפוט.
איך מחושב הציון העסקי שלך?
כל אחד האשראי העסקי סוכנויות הדיווח יש קריטריונים משלה הבקיע. ניקוד האשראי העסקי אינו כולל את פרטי האשראי האישיים שלך. דן אנד ברדסטריט בוחן את הסיכון של החברה שלך על סמך ציון Paydex. ציון PayDex שלך מבוסס על היסטוריית התשלומים שלך. כדי לקבל ציון PayDex, עליך להגיש מספר DUNS עם Dun & Bradstreet, שהוא בחינם.
Equifax משתמשת במדד תשלום וכוללת גם ציון סיכון אשראי וכישלון עסקי בדוחותיה. מדד התשלום עוקב אחר היסטוריית התשלומים שלך בזמן אמת אצל ספקים ונושים. דירוג האשראי העסקי של העסק שלך מעריך את הסיכוי שהעסק שלך יסתכן בתשלומים, וכישלון העסק שלך יעריך את מידת הסבירות שהעסק שלך ייסגר בשנה הבאה.
Experian מציע דוח CreditScore. זה לוקח בחשבון מספר גורמים בחשבון כאשר מסתכלים על האשראי, כולל היסטוריית התשלומים שלך, את היתרות על ההלוואות והאם יש לך כל הגשת משפטי.
כיצד אוכל לקבל עותק של העסק שלי אשראי דוח?
זה נוהג טוב כדי לקבל עותק של העסק שלך דוח אשראי מכל אחד משלושת האשראי דיווח שירותים עסקיים לפחות פעם בשנה. עליך לעיין בכל אחד מהדוחות שלך לגבי שגיאות או אי דיוקים. אם אתה מוצא כל, עליך לדווח על שגיאות אלה לרשות הדיווח המתאימה בכתב.
אין אופציה לקבלת דו"ח עסקי רשמי חינם האשראי. אתה יכול לרכוש דוח אשראי מכל אחד משלושת האשראי אשראי דיווח bureaus, אם כי. העלות של עותק של דוח האשראי שלך נע בין 40 $ ל -100 $, ואתה יכול לבקש עותק של דו"ח האשראי העסקי שלך על ידי ביקור באתר של כל סוכנות.
אתה יכול לקבל דוח אשראי חינם אם אתה כבר נדחה עבור אשראי על ידי משאיל. המלווה שלך ישלח לך מכתב מתאר מדוע היית נדחה ומי עליך לפנות לקבלת עותק של דוח האשראי שלך.
איך אתה מקבל אשראי עסקי?
אם יש לך עסק חדש או אם אתה כבר commingling אישי ועסקי כספים, אתה צריך להקים אשראי עסקי. אתה יכול להקים אשראי עסקי על ידי מבנה מתאים ורישום החברה שלך ולהגיש בקשה מספר זיהוי המעסיק דרך מס הכנסה.
השלב הבא הוא לפתוח חשבון בדיקת העסק ואת כרטיס האשראי העסקי. ללא היסטוריית אשראי עסקית מבוססת, אתה יכול להתמודד עם כמה אתגרים להיות מאושר עבור כרטיס ביקור. אתה עשוי להעפיל כרטיס אשראי עסקי לא מאובטחת עם גבול נמוך. אפשרות נוספת היא לבקש כרטיס אשראי מאובטח העסק.
עם כרטיס אשראי מאובטח העסק, אתה שולח את כרטיס האשראי של החברה פיקדון ביטחוני. חברת כרטיסי האשראי מנפיקה לך כרטיס אשראי עם מסגרת אשראי שווה או גבוהה יותר מאשר הפקדה שלך. לאחר מכן אתה משתמש בכרטיס מאובטח בדיוק כמו כרטיס לא מאובטחת, ביצוע תשלומים קבועים. אם אתה מתגעגע תשלומים או להפסיק לשלם לגמרי, מנפיק כרטיס האשראי ישתמש הפקדה שלך לפרוע את יתרת כרטיס האשראי שלך.
ברגע שיש לך עסק כרטיס אשראי, אתה צריך להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לבצע רכישות. הקפד לבצע תשלומים קבועים לפקוח עין על ניצול האשראי שלך. אתה צריך לשאוף כדי לשמור על ניצול האשראי שלך מתחת 50 אחוז. אם יש לך מסגרת אשראי בסך $ 10,000, עליך לשמור על יתרת הזכות שלך מתחת ל -5,000 דולר. יחס האשראי האידיאלי על פני כל קווי האשראי שלך הוא 15 אחוזים. פירוש הדבר שאם יש לך סך של 100,000 $ של אשראי על פני כל קווי האשראי שלך, אתה צריך לשמור את היתרה שלך מתחת $ 15,000.
אתה צריך גם להקים קווי אשראי עם ספקים וספקים. שאל את הספקים והספקים שאיתם אתה עובד לדווח על היסטוריית התשלום שלך לסוכנויות הדיווח אשראי. אתה צריך לשאוף להקים אשראי עם לפחות ארבעה עד חמישה ספקים.
כמו כן, עליך להגדיר מספר טלפון עסקי ייעודי המופיע בשם החברה שלך. זה עוזר להמשיך ולקבוע את הזהות העסקית שלך.
ברגע שיש לך כרטיס אשראי אשראי הוקמה עם הספקים שלך, לשלם אותם בזמן. אם אפשר, לשלם אותם מוקדם. זה עוזר לקבוע כי אתה סיכון אשראי טוב ופותח את הדלת למימון נוסף כאשר אתה צריך את זה.
איך להגן על האשראי העסקי שלך?
סיבה נוספת לסקור באופן קבוע את דוח האשראי העסקי שלך היא להגן על האשראי העסקי שלך. אנשים רבים הושפעו על ידי גניבת זהות, עסקים יכולים להיות הזהות שלהם נגנב גם כן. אתה צריך לבדוק את דו"ח האשראי העסקי שלך לפחות פעם בשנה, ואת האשראי העסקי שירותי הדיווח מציעים גם ניטור אשראי תמורת תשלום.
בנוסף לבדיקת העסק שלך דוחות אשראי, אתה צריך גם לפקוח מקרוב על הדוחות העסק שלך. למרות שזה זמן רב, אתה צריך לבדוק כל אחד עבור כל פעילות לא מורשית. אם אתה מבחין בפעילות לא מורשית, עליך ליצור קשר עם כל אחד מהסוכנויות העסקיות לדיווח אשראי כדי להקפיא או להתריע על הונאה בחשבונך.
אתה יכול לבנות אשראי עסקי ללא אשראי אישי?
האשראי העסקי שלך ואת האשראי האישי שלך הם נפרדים. זה לא אומר כי האשראי האישי שלך לא תהיה השפעה על העסק שלך אפשרויות אשראי, אם כי. לדוגמה, כאשר אתה המבקש כרטיס אשראי עסקי, את כרטיס האשראי המנפיק עשוי לבדוק את דוח האשראי הצרכני. האשראי האישי שלך הוא לא הגורם היחיד שהם לוקחים בחשבון, אבל זה יש השפעה.
אם יש לך אשראי אישי ירוד, ייתכן שיהיה עליך להקים עסק טוב אשראי באמצעות כרטיסי אשראי מאובטחת העסק. זה יכול להראות המלווים הפוטנציאליים כי אתה לוקח את האחריות העסקית שלך ברצינות. אתה צריך גם לנקוט צעדים כדי לשפר את האשראי האישי שלך, כמובן.
כמה הלוואות עסקיות גם דורשים ממך להבטיח באופן אישי חלק ההלוואה. במצב זה, המלווה עשוי לבדוק את האשראי האישי שלך, כמו גם האשראי העסקי שלך.
איך אתה יכול לשפר את הציון העסקי שלך אשראי?
אם יש לך ניקוד האשראי העסקי נמוך יותר מאשר אתה מעדיף, אתה יכול לנקוט צעדים כדי לשפר את האשראי העסקי שלך. אם אתה לא עושה את התשלומים בזמן, אתה יכול לשפר את העסק שלך ניקוד האשראי על ידי הקמת דפוס של תשלומים בזמן. זכור כי ייתכן שיידרש זמן מה לספקים שלך כדי לעבד את התשלום שלך, לכן עליך לשלוח את התשלום לפחות כמה ימים לפני תאריך היעד.
אתה צריך גם להקטין את ניצול האשראי שלך. באופן אידיאלי, יתרת האשראי שלך תהיה פחות מ -15% מסך האשראי הזמין שלך. אתה יכול להקטין את ניצול האשראי שלך על ידי משלם את יתרות או מקבל מסגרת האשראי להגדיל. אתה יכול גם לראות אם אתה זכאי עבור קו אשראי חדש, אשר מגדיל את האשראי זמין ו lowers האשראי שלך ניצול אחוז. אם לא הקמת קווי אשראי עם הספקים שלך וספקים, לשאול אותם על תחילת אחד. אם יש לך הקים קווי אשראי שאינם משתקפים על דוח האשראי העסקי שלך, אתה יכול באופן ידני לדווח על מידע האשראי העסקי דיווח סוכנויות כך שתקבל הכרה עבור היסטוריית התשלום טוב שלך.
אם יש לך חשבונות באוספים, לבצע סידורי תשלום ולבקש "לשלם עבור למחוק". משמעות הדבר היא כי סוכנות האיסוף תסיר את המידע השלילי מדוח האשראי שלך. לא כל הסוכנויות יעשו זאת, אבל כדאי לשאול.
