מכתב אשראי משמשים עסקים מסוימים כדי להבטיח כי הלקוחות משלמים להם עבור סחורות ושירותים. על פי מכתב אשראי, משלמים הספקים על ידי בנק המנפיק כל עוד מתקיימים תנאים מסוימים. מאחר שהספק משולם ישירות על ידי הבנק המנפיק, חברה חייבת להיות קו אשראי או פיצוי בנקאי במקום כדי להיות זכאי. ישנן מספר חלופות מכתב אשראי זמין עבור אותן חברות שאינן עומדות בדרישות החיתום.
חשבונות ספק מסתובבים
אם העסק אינו עומד בדרישות הבנק חיתום, אבל יש היסטוריה טובה לשלם את הספקים שלה, זה יכול להעפיל חשבונות הספק המסתובבת. אם לחברה יש חשבון מסתובב עם ספק, הוא יכול להזמין ולקבל חומרים על אשראי. המטרה היא לאסוף כספים מלקוחות לפני תשלום הספק. ספקים רבים יש דרישות קפדניות כי לבצע תשלום על חשבונית הדרושים בין 15 ל 30 ימים מיום קבלת הסחורה. ספק יכול לסרב לשלוח כל פקודה אם חברה חייבת לו כסף; לכן, חברה שיש לה תזרים מזומנים אולי לא רוצה להסתמך על חשבונות מסתובבים של ספקים קריטיים. ספקים רבים עשויים להתרחק מהסדר מימון מסוג זה, שכן הסיכון לגביה נופל עליהם.
מימון הזמנת רכש
מימון הזמנת רכש הוא מסגרת אשראי לזמן קצר כאשר צד שלישי מניח על צווי הרכישה של החברה. כאשר חברה מקבלת הזמנה, הם מתקדמים כסף עבור הזמנות רכש עבור סחורות כדי לייצר את ההזמנה. לאחר הספינה מוצרים ללקוחות, חברת הכספים רוכש את החשבונית מהחברה. בגלל צד שלישי מניח את כל הסיכון הכרוך ההזמנה ואת תהליך החשבונית, זה סוג של מימון יכול להיות יקר מאוד. סוג זה של מימון נחוץ במצבים בהם לחברה יש תזרים מזומנים לא מספיק כדי לכסות את עלויות הייצור של סחורות. הכסף המתקדם באמצעות עסקת מימון הזמנת רכש הוא חיוני להמשך ההצלחה של העסק. סוג זה של מימון הוא גם עבור עסקים שאין להם מימון מספיק הגון כדי להשיג כספים באמצעות בנק.
חשבונית חשבונית
חשבונית factoring היא חלופה מכתב אשראי. במסגרת סוג זה של מסגרת אשראי, צד שלישי מקדם עסק 80 אחוז מסכומי החשבונית המתקבלים מלקוחותיהם. הצד השלישי נוטל על עצמו את הסיכון לאיסוף החשבוניות. כאשר לקוח משלם את החשבונית לצד השלישי, עמלה מנוכה והעסק מקבל את היתרה שנותרה. זה מועיל עבור חברות הסובלים משבר מזומנים. כמו הזמנת רכש מימון, factoring החשבונית יכול להיות יקר למדי, כמו צד שלישי מניח את כל הסיכונים של איסוף.
