הבנקים המבוטחים הם אלה שחשבונות הפיקדון שלהם מבוטחים עד ל -250,000 דולר על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC), סוכנות פדרלית עצמאית. כאשר הבנק המבוטח נכשל, ה- FDIC הופך למקבל (כלומר, הישות שמונתה להגן על חשבונות הבנק ועל רכוש אחר בזמן שהוא מנהל את הפירוק המסודר של הבנק הכושל). תהליך פירוק זה כרוך יותר מאשר המרת נכסים למזומן. זה גם כרוך במציאת בעלות חדשה עבור הבנק נכשל.
סגירת הבנק נכשל
מוקדם ככל האפשר לאחר FDIC באופן רשמי רואה כי הבנק נכשל (כלומר, כי היא אינה מסוגלת לעמוד בהתחייבויות האשראי שלה), היא מודיעה ללקוחות לציבור כי היא נטלה על עצמה את האחריות של המקבל. זה סוגר את הדלתות לציבור ומיד מתחיל לעבוד עם הצוות של הבנק כדי להביא את ספרי החשבונות מעודכנים ובסופו של דבר לפרסם את כל הערכים הרלוונטיים לספר הראשי של הבנק.
החלטת תביעות
הצעד הגדול הבא הוא לבקש כי הנושים של הבנק נכשל (כולל המפקידים לא מבוטחים) להגיש תביעות FDIC. הודעה זו כוללת הודעות פרסום בעיתונים ובהודעות בדואר לנושים בודדים. לאחר בדיקת תביעות על פני תקופה של 180 ימים, FDIC משלם את התביעות המותרות של הנושים. בעלי חשבונות שאינם מבוטחים משולמים במידת האפשר לאחר תשלום הוצאותיו הלגיטימיות של הבנק.
דחייה של חוזים
FDIC יש את הכוח לסרב לכבד את החובות החוזיות של הבנק הכושל אם כיבוד חובות אלה יהיה מכביד במהלך תקופת כינוס נכסים. ככל FDIC יכול למקם את העסק של הבנק בהמתנה במהלך תקופה זו, כך קל יותר עבור FDIC בסופו של העסק של הבנק.
הקפאת הליטיגציה
FDIC יש את הסמכות להקים התדיינות נגד הבנק נכשל בהמתנה על ידי בקשת "נשאר" מבית המשפט. בתי המשפט אינם יכולים לדחות בקשות כאלה. ה- FDIC יכול להסיר כל מקרה בבתי המשפט של המדינה לבתי משפט פדרליים.
התנחלות בהנחת בנק
כאשר בנק אחר מסכים לקבל את הנכסים וההתחייבויות של הבנק הכושל ולקלוט את העסק שלו לתוך עצמו, FDIC ממשיך להתיישב עם הבנק בהנחה. בנק זה עשוי להיות קיים באותו אזור שוק או ארגון שהוקם למטרה הבלעדית של הנחת העסק של הבנק הכושל. ההתנחלות, או ההתאמות החשבונאיות הסופיות, עשויות להתרחש בכל פעם בין 180 יום ל -360 יום לאחר מועד הכשל של הבנק.
סיום כינוס נכסים
כאשר כל התביעות הכשירות שולמו וננקטה סופית של נכסים, FDIC עובר לסיום כינוס הנכסים. מספר כינוס נכסים נמשך יותר מאחרים, תלוי במורכבות הנושאים, בקיומה של התדיינות משפטית, באופי הנכסים המעורבים ובגורמים אחרים. כינוס הנכסים של FDIC נמשך עד אשר ייפתרו כל הנושאים המשמעותיים.
