אנשי מקצוע פיננסיים המספקים ייעוץ תכנון וייעוץ למשקיעים פרטיים הם מתווכים פיננסיים. בדרך כלל מתייחסים אליהם כאל יועצים פיננסיים, מתווכים אלה עוזרים לחיסכון בערוץ מפרטים להשקעות. שירות זה חשוב כי אנשים רוצים הזדמנויות לגדול החסכונות שלהם, וזה מגרה צמיחה כלכלית ופיתוח. מתווכים פיננסיים יכולים לסייע בניהול סיכוני השקעות עם הידע והניסיון שלהם. יתרונות השימוש במתווכים כוללים ניהול סיכונים, אחריות נאמנות, הגברת הנזילות למשקיעים פרטיים וייעוץ מקצועי.
ניהול סיכונים
מתווכים עוזרים לנהל את סיכון ההשקעה על ידי מתן ייעוץ מקצועי על הזדמנויות השקעה. עם זאת, העצה שהם נותנים עשויה להגדיל את הסיכון הכולל בגלל אופי ההשקעות, התגמולים הפוטנציאליים גם להגדיל. הם גם מספקים מומחיות והטכנולוגיה לבצע עסקאות השקעה בקלות ובמהירות, ובעוד מתווכים לעתים קרובות לנווט את הלקוחות שלהם להשקעות מסוימות שניתן לנהל על ידי החברה שלהם, הם מחויבים לפעול לטובת הלקוח ולא שלהם או של של המעסיק שלהם.
חובות נאמנות
מתווך פיננסי יש חובה משפטית לפעול לטובתו של הלקוח משקיע בודדים. יש להם חובה משפטית לחשוף מידע מהותי על העסק שלהם שיכול להשפיע על הלקוח והם חייבים להימנע מפעילויות הגורמות ניגודי אינטרסים עם לקוחות. כל פעילויות המשרתות את עצמן או שהן עוסקות בעצמן הן הפרות של חובות נאמנות המגיעות כחוק ללקוחות. לדוגמה, יועץ לא יכול לפרוק ניירות ערך לא רצויים על לקוחות תמימים, או לדחוף את המניה בגלל עמלה גבוהה יותר, למרות שזה לא מתאים לתיק הלקוח.
נזילות
מתווכים פיננסיים לסייע ללקוחות שלהם למכור את ההשקעות שלהם כאשר הלקוח צריך או רוצה למכור. הם עושים שוק עבור הלקוח על ידי מציאת קונים מוכנים, וזה קורה בדרך כלל מיד (לקנות את סגירת העסק ביום צו המכירה הוא הגיש).
ייעוץ מקצועי ומידע
מתווכים פיננסיים יש צוות של אנשי מקצוע המספק מחקר וניתוח על הזדמנויות השקעה שונות. מידע זה זמין בדרך כלל ללא עלות נוספת למשקיע בודד. למעשה, מתן סוג זה מידע חינם היא אסטרטגיה שיווקית בשימוש על ידי מתווכים פיננסיים כדי למשוך לקוחות. ככל שהמידע טוב יותר, כך המתחרים הפיננסיים יהיו תחרותיים יותר כאשר ימשכו לקוחות.
מוסדר ביותר
ועדות ביטחון המדינה, רשות ניירות ערך (SEC) והבורסות השונות מסדירות מתווכים פיננסיים. למרות הבורסות הן לא סוכנויות ממשלתיות, הם הקימו כללים שיש לעקוב. אם מתווך פיננסי אינו עומד בכללים אלה, לא יתאפשר מסחר בבורסה המסוימת. יש דרישות רישוי שיש לעמוד בהן והפרות של חוקים, כללים ותקנות יכול לגרום קנסות חמורים, סנקציות ואף פלילי האישומים. משקיעים פרטיים יכולים לרשום תלונות עם הבורסות, עמלות הביטחון של המדינה ואת ה- SEC כי יחקרו.
