קבלה של בנקאי היא מכשיר פיננסי הנפוץ ביותר בעסקאות הסחר הבינלאומי. הוא מספק גשר בין יבואן ליצואן כאשר אין להם מערכת יחסים קבועה. קבלה של בנקאי ניתן להשתמש על ידי יבואן כדי לממן את רכישותיו או ניתן ליצור באמצעות מכתב מכתב אשראי.
מהו קבלה של בנקאי?
קבלה של בנקאי היא התחייבות מחייבת מבחינה משפטית על ידי הבנק המקבל לשלם את הסכום כאמור במועד הפירעון של טיוטת הזמן. זה יכול להיות מועדי הפדיון הנעים בין 30 ל 180 ימים. קבלה של בנקאי הוא מכשיר חוב לטווח קצר המסייע להקל על עסקאות הסחר בין שני הצדדים כאשר אין להם מערכת יחסים מבוססת.
כיצד יבואן להשתמש בקבלה של בנקאי?
יבואן יכול להשתמש בקבלתו של בנקאי למימון רכישת טובין מספקים זרים. לאחר משא ומתן על מחירים עם היצואן הזר, היבוא האמריקאי יוצר טיוטה בזמן ומציג אותו לבנק שלו. הבנק מקבל את הטיוטה, מנמיך אותו ונותן את הכסף היבואני שבו הוא משתמש כדי לשלם את הספק הזר שלו.
במועד החתימה של הטיוטה המקובלת, על היבוא לשלם לבנק את סכום הקבלה.
איך מכתב עבודה אשראי?
נניח שיבואן בארה"ב רוצה לקנות כלים מיצואן בגרמניה. עם זאת, אין ליצואן קשר עם היבואן, והיבואן מבקש תשלום עבור הסחורה שלו לפני שיצא מארצו. הפתרון הוא שהחברה האמריקנית תבקש מהבנק שלו להנפיק מכתב אשראי לטובת היצואן הגרמני.
במכתב האשראי יצוין כי החברה הגרמנית תקבל את כספם בעת הצגת חשבונית ומסמכי משלוח עם טיוטת זמן הדורשת תשלום. הבנק יבדוק את המסמכים ואם הכל בסדר, לקבל את טיוטת הזמן ומסכים לשלם סכום מסוים ליצואן על תאריך היעד של הטיוטה.
כאשר היצואן הגרמני מקבל את טיוטת הזמן המקובלת שלו מהבנק, הוא יכול להחזיק את הטיוטה עד לפדיון, או שהוא יכול הנחה את הטיוטה ולקבל את כספו מיד, פחות את דמי הבנק.
מהו שיעור הקבלה של הבנקאי ואת הסחירות?
מאחר שהקבלה של בנקאים היא התחייבות בלתי מותנית על ידי בנק לשלם במועד הפירעון, המשקיעים רואים בהם השקעות בטוחות מאוד, ויש שוק משני פעיל. קבלה של בנקאים למסחר ככלי נושא בהנחה מערכו הנקוב.
לדוגמה, אם טיוטה מקובלת יש ערך נקוב של 100,000 $, המחזיק יהיה מסוגל למכור את הטיוטה עבור סכום פחות, לומר 97,500 $, בשוק המשני. סכום ההיוון משתנה עם שיעורי הריבית השוטפים. הריבית על קבלה של בנקאים היא בדרך כלל במרווח קטן על התעריפים הנוכחיים של שטרות האוצר של ארה"ב.
קבלה של בנקאים כבר מימון סחר החוץ מאז המאה ה -12. הם קמו בארצות הברית כאשר הבנק הפדרלי הוקם בשנת 1913. בשל התחייבות מחייב על ידי הבנק, קבילות של בנקאים נחשבים מכשירים פיננסיים בטוחים מאוד.
