לא כל בדיקות הרקע כוללות בדיקות אשראי. לדוגמה, אלא אם כן משרת עבודה כרוכה בעובד בטיפול בסכומים גדולים של מזומנים או גישה לרישומים פיננסיים רגישים של החברה, בדיקת רקע תעסוקתי לא תכלול בדיקת אשראי. מצד שני, דייר בדיקות עסקיות בדרך כלל כוללים בדיקות אשראי.
הוגן דיווח אשראי Act
חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA) מגדיר את המידע בדיקת רקע יכול לכלול, כמו גם כמה רשומות לאחור ניתן לבדוק. למרות שהשם מכיל את המילה "אשראי", סמכותו מרחיבה הרבה מעבר להגנה על צרכניה באמצעות הגנה על סודיות, פרטיות ודיוק של מידע שנאסף. בגלל כמה מדינות יש דרישות מחמירות יותר FCRA, זה חיוני עבור screener רקע כדי לציית הן החוק הפדרלי והן המדינה.
בדיקות רקע תעסוקה
מעסיקים עורכים בדיקות אשראי אם נתונים אלה קשורים במישרין לעבודה - לדוגמה, לתפקידי ניהול ומנהלה וכן למשרות הדורשות גישה למזומן, לנכסים, לכרטיסי אשראי של החברה או למידע פיננסי רגיש. לדוגמה, מעסיק עשוי לבצע בדיקת אשראי עבור תפקיד מנהל חשבונות, אך לא עבור עבודה ברמת הכניסה עם רמות נמוכות של אחריות או ללא גישה במזומן. מועמדים לעבודה חייבים לספק אישור בכתב לפני המעסיק מבצע בדיקת אשראי.
הדייר רקע המחאות
בעל הבית או חברת ניהול הנכס חייב קודם לקבל אישור של הדייר הפוטנציאלי בכתב כדי לקבל דוח אשראי. דוחות אלה כוללים בדרך כלל ציון האשראי הכולל של המבקש, סיכומים של חשבונות אשראי ופרטים כגון יתרות ותשלומים חודשיים עבור חשבונות עם יתרות תנודות. מידע נוסף כולל דירוג חשבונות להיות במצב טוב או רע; פרטים על חשבונות לתשלומים, כגון הלוואות רכב הלוואות לסטודנטים; וכל חוב המועבר לסוכנויות גבייה.
רקע רקע עסקי
שלא כמו דו"ח אשראי אישי שבוצע במסגרת בדיקת רקע תעסוקה, דוחות אשראי עסקי פתוחים לעסקים ביצוע בדיקות רקע על חברות כדי להעריך את הכדאיות הפיננסית. דוח אשראי עסקי מציג את דירוג האשראי של החברה, ועוזר לשותפים העסקיים להעריך את הלגיטימיות של החברה, המוניטין שלה ואת החוש העסקי שלה. שלוש הגדולות אשראי לאומי לשכות - Experian, TransUnion ו Equifax - כמו גם Dun & Bradstreet מציעים אשראי עסקי דוחות.
פעולה שלילית
FCRA דורש מעסיקים המכחישים תעסוקה, בעלי הקרקעות, אשר שוללים חכירה, על סמך מידע בדו"ח האשראי של המבקש לספק לאותו אדם עם פעולה שלילית הודעה. זה מגן הן המעסיק / בעל לבין המבקש. זה דורש המעסיק / בעל הבית להעביר עותק של דו"ח האשראי למבקש, אשר לאחר מכן יש הזדמנות לסקור את הדו"ח, ולפנות האשראי דיווח סוכנות לבקש תיקונים במקרה של נתונים לא מדויקים או לא מלאים.
